校園貸

原標題：監(jiān)管層發(fā)文整治不良“校園貸”：高校需建立日常監(jiān)測預警機制

今年以來，“騙貸、高利息……”等事件不斷爆出，將大學生校園類貸款推向風口浪尖，也引起監(jiān)管層的關(guān)注。

近日，教育部與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風險防范和教育引導工作的通知》（以下簡稱《通知》），明確要求各高校要建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機制和實時預警機制，同時，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應對處置機制。

“由于國內(nèi)不良網(wǎng)貸平臺的出現(xiàn)，信審門檻低、信息不透明、授信額度高，加之相當比例的大學生信用缺失，自制力差等原因，出現(xiàn)多頭貸款現(xiàn)象，并引發(fā)一些惡性事件，對社會造成不良影響。”優(yōu)分期CEO房平坦言。

他還進一步向《每日經(jīng)濟新聞》記者分析指出，希望相關(guān)部門在鼓勵校園貸發(fā)展的同時，適度監(jiān)管并剔除不良貸款平臺，還校園貸一個健康的發(fā)展環(huán)境。

一位業(yè)內(nèi)人士亦坦言，上述《通知》有望避免不良校園網(wǎng)貸平臺對學生帶來的負面?zhèn)Γ瑢φ麄€校園網(wǎng)貸行業(yè)來說，實際上是利好，也體現(xiàn)了對行業(yè)正常發(fā)展空間的充分尊重。

銀率網(wǎng)分析師李先瑞表示，機構(gòu)自身必須堅持規(guī)范化發(fā)展，沒有規(guī)范發(fā)展、沒有起碼的商業(yè)道德和良知，對學生竭澤而漁，終會毀了自己、毀了學生。

學校或建立日常監(jiān)測、預警機制

伴隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的快速發(fā)展，部分平臺不斷向高校拓展業(yè)務，學生分期消費、大學生信用貸款等業(yè)務應運而生。不過，部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺也誘導了學生過度消費，甚至陷入“高利貸”陷阱，對學生的健康成長和發(fā)展造成了不良影響。

4月28日，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，上述《通知》提出要加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度，比如建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機制和實時預警機制，以及應對處置機制。同時，也表示要加大大學生消費觀教育力度。

“近年來校園貸的不規(guī)范發(fā)展，沖擊了正常的校園秩序，對學生的健康成長和發(fā)展造成了不良影響。此次發(fā)文加強對校園貸的整治，對規(guī)范校園貸市場，引導學生形成正確的消費觀，會起到積極的影響。”銀率網(wǎng)分析師李先瑞表示。

他還進一步分析指出，這對過度消費、超前消費的學生群體，會有一定的抑制作用。新政策出臺后，學校會規(guī)范校園貸平臺在校內(nèi)的宣傳，銀監(jiān)會等監(jiān)管部門也會對校園貸平臺的業(yè)務加強規(guī)范管理和監(jiān)管，這能在一定程度上約束平臺的放貸行為，進而影響到一些過度消費、超前消費的學生群體。同時，還能提高學生的風險防范意識，促使他們建立文明、理性、科學的消費觀。此外，能夠一定程度上規(guī)范校園貸平臺的業(yè)務開展，解決校園貸造成的惡劣影響。

分期樂公關(guān)負責人亦坦言，當前的校園網(wǎng)貸，本質(zhì)上也是普惠金融的一部分，而普惠金融是國家當前鼓勵發(fā)展的大方向，校園并不是消費金融的禁區(qū)。不過，校園網(wǎng)貸作為新興業(yè)態(tài)，與大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一樣，還游離于監(jiān)管之外，各類平臺野蠻生長，有平臺存在費率不透明、授信額度過高、風控松懈但催收嚴酷等不負責任的信貸行為。此外，由于這些平臺之間信息不共享，所以也造成了少數(shù)不理性消費者多平臺重復借貸的誤區(qū)。當然，這也與當前部分大學生信用意識薄弱，消費觀念不成熟有關(guān)。

不過，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，對于何謂”不良網(wǎng)絡(luò)借貸“，上述《通知》并沒有給出明確的定義。而僅表示，“不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺采用虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等手段，誘導學生過度消費，甚至陷入‘高利貸’陷阱，侵犯學生合法權(quán)益，造成不良影響。”

行業(yè)機構(gòu)不可竭澤而漁

實際上，面臨行業(yè)的亂象，一邊監(jiān)管層在加強監(jiān)管，一邊行業(yè)機構(gòu)也在進行自律。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，4月25日，互聯(lián)網(wǎng)消費金融服務供應商分期樂、愛學貸、優(yōu)分期等聯(lián)合宣布將發(fā)起成立校園信用聯(lián)盟，并向校園分期行業(yè)發(fā)出自律公約倡議書。

“在發(fā)展的過程中，首先，平臺自身推動產(chǎn)品升級，加強風控審核，提高用戶體驗；加強行業(yè)自律，真正為用戶創(chuàng)造價值；教育機構(gòu)、家庭要引導學生做好風險管控，加強金融知識的培養(yǎng)；樹立正確的消費觀，切勿攀比，量力而行。”房平表示，國家相關(guān)部門也應該合理規(guī)范“校園貸”，將具有欺詐性、不合規(guī)范、有隱患的“校園貸”產(chǎn)品剔除出去，凈化市場環(huán)境，確保大學生的貸款安全。

李先瑞也認為，校園貸必須建立在大學生合理需求之上，才會有長久發(fā)展。誘導學生過度消費，只顧短期商業(yè)利益，對學生竭澤而漁，終會造成嚴重后果并影響自身發(fā)展。同時，必須堅持規(guī)范化發(fā)展，沒有規(guī)范發(fā)展、沒有起碼的商業(yè)道德和良知，終會毀了自己、毀了學生。

那么，在監(jiān)管環(huán)境趨嚴的情況下，校園貸未來發(fā)展空間如何？

“校園貸作為一種較新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，在滿足學生消費需求的同時，也為這個特殊群體逐漸搭建起更加完善的助學、實踐、創(chuàng)新求知、創(chuàng)業(yè)等具有積極意義的機會，相信在互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的大環(huán)境下，校園貸也一定會有一個良好的未來。”房平分析指出。

李先瑞則分析指出，針對學生發(fā)展性需求的業(yè)務，會有較大發(fā)展空間。比如，很多大學生選擇出國留學、繼續(xù)深造，或者創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，針對他們的學費需求或創(chuàng)業(yè)資金需求開發(fā)相應產(chǎn)品，嚴格風險控制，會有較大的市場空間。