像竹筍迎來了雨后的春天，當社會已經全面互聯網化時，曾經不討巧的保險行業，終于在互聯網上開始破土，一年時間里，已經誕生了近兩百家互聯網保險平臺。

這些互聯網保險平臺的經營模式各異，有的針對中小企業團險，有的針對車險，還有的只做健康保險，當然也有很多綜合平臺。無論哪種，目的都是通過互聯網，提高保險的效率和服務。

目前，由于大部分平臺剛剛起步發展時間較短，仍無法判斷哪種模式更為有效。最近，思達派（startup-partner.com）小編采訪了一同保創始人于鵬飛，了解到一種基于社群互助的互聯網保險新玩法：把保險賣給社群用戶，尤其是無法買到合適商業保險的自由職業者社群。

目標是社群用戶

于鵬飛曾在京東金融、當當網等任職，亦是一名連續創業者。從2008年起，嘗試過包括眾籌、互聯網金融等多個方向。去年年底，他決定在眾籌的領域重新出發創業，并開始尋找各種商業模式。當發現在國外非常成熟的互助保險后，他眼前一亮，跟深耕保險行業10多年的另外一位創始人一拍即合。今年5月18號，一同保產品正式上線。

總結起來，一同保要做的事情其實是希望解決用戶購買保險時遇到的幾個問題：

1、幫用戶繞過保險業中介繁雜的坑。把保險產品簡化，只賣符合用戶需求的健康保障計劃。

2、降低保險的價格。用戶如果獨自購買保險價格會比較貴，而一同保聚集了社群的大量用戶，可以代替用戶去與保險公司談判，就能拿到保險的“團購價”。

3、與其他互聯網保險平臺面向存量市場不同，一同保面向的更多是之前商業保險覆蓋不完全的用戶，如自由職業者等等。一同保主要面向各種社群組織提供團險服務，無論是線下的行業協會、俱樂部，還是線上類似羅輯思維這樣的粉絲群都可以投保。這種保險方式有些類似目前的互助計劃，但與互助計劃不同的是，客戶在一同保上投保時，是通過購買商業保險公司的團體保險來實現保障服務的。

“我們是先有社群，再有保險。”于鵬飛說。針對各社群的需求，一同保將為社群訂制合適的保險，而這些社群，要通過大數據來篩選，根據動態風險調整保險的價格。在幫用戶回歸保險本質的同時，為用戶提供更全面的健康保障服務。

他還表示，一同保未來將是一個大數據公司，讓用戶像智能投保推薦理財產品一樣，一同保會為用戶量身訂制最合適的保險產品。

創業老兵的情懷

于鵬飛和幾個合伙人之前都是互聯網公司的高管，年薪都是百萬級別。但他坦言，對創業一直有種情懷，所以最初創業失敗后，又打工幾年，積累了一定實力，接著創業折騰。“找工作容易，當高管也容易 ，但是不是自己的興趣所在？”他認為創業讓自己變的豐富，“無論是視野還是執行力都完全不一樣了。”雖然在創業中遇到過各種問題，但他認為，現在的互聯網創業仍是一件非常好的事，它有許多技術紅利在里面，是真的可以通過技術改變社會的有效途徑。

同時，于鵬飛并不贊成“模式”一說。“你說京東還是阿里更有門檻？其實什么模式在中國都能被克隆。技術也能克隆，資質和牌照？都可以得到。我認為唯一的門檻，就是一個創業公司的執行力。”一同保現在的研發團隊，聚集了阿里、京東、去哪兒、當當等主流電商人才，保障了產品技術研發能力。

互聯網保險不會重蹈P2P的覆轍

最近一年迅速涌出多家互聯網保險平臺，因為同屬金融范疇，所以有人擔心互聯網保險會不會重蹈P2P平臺的覆轍。

于鵬飛認為，做金融行業確實面臨種種風險。當時他從京東金融離職后，面對那時P2P平臺的火熱也曾猶豫不決，但最后因為風險太高而放棄了這個創業方向。

而互聯網保險行業，他認為與P2P還是有很大差別。首先，保險行業作為一個強監管行業，不存在P2P平臺這種監管紅利，從而互聯網保險項目在數量上不會像P2P那么多。其次，互聯網保險的利潤不像P2P平臺那么高，這樣就需要各家平臺拼的是為用戶服務的內功，而不會像P2P平臺那樣唯收益率導向。

說到國內外保險的差距，他認為雖然國內保險的普及率不如國外，但國外有的互聯網保險的模式國內都有，不過到現在為止，國內還沒有任何一個模式被證明是成功的。也難以拿別的行業和它對比，因為保險行業有很強的專業度，對流量依賴沒那么強，唯一能形成依賴的就是服務屬性，所以在這一點上，互聯網保險行業對于創業者而言是最大的機會。

雖然互聯網保險如火如荼得迅速發展，但是整個行業仍然處在探索階段。但是協同效應告訴我們，只有有足夠多的人踏足到一個新的領域，培養起用戶習慣，才會有機會獲利。而這時，經歷重重考驗，真正能生存下來的，才是行業佼佼者。

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