以未來的名義，大數(shù)據(jù)與算法思維強強聯(lián)手，以主教的姿態(tài)，以電石火光的速度，對于社會生活的各個領域進行縱橫捭闔的強力改寫。

一直以來在大眾心目中以老成持重著稱的保險業(yè)，也未能免俗地被卷入這場突如其來的化學反應之中。技術，電商，傳統(tǒng)保險業(yè)，資本，在這場逐鹿之戰(zhàn)中，將扮演怎樣的角色？

霸氣外露者是否折戟沉沙？謹小慎微者可會放手一搏？勇猛精進者是否終成正果？岌岌可危者又將何去何從？

唯一可以肯定的是：他們，都在竭盡全力，書寫屬于自己的未來

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在各種明暗不一的力量當中，平臺不僅是馬力十足的推進引擎，更是最適合作為好望角來觀察未來的絕佳視角。

就中國的保險業(yè)來看，以2013年阿里巴巴、騰訊、中國平安成立眾安保險為標志，中國保險業(yè)的技術洗禮風暴正式來開帷幕。

此后至2015年，中國的互聯(lián)網(wǎng)保險大致處于一個未成年人階段。

性價比，在相當長的時期內(nèi)依然是獨立宣言大旗！

在互聯(lián)網(wǎng)保險的成長階段，傳統(tǒng)保險作為父權(quán)存在依然是不容忽視的。

換句話說，互聯(lián)網(wǎng)保險要通過平臺這一生命形式的演進，不斷地刷自己的存在感。

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2015年之后，BATJ幾大電商導演，步步為營，互聯(lián)網(wǎng)保險的演進隨之大變，風格也由紀錄片變?yōu)闉閯幼髌?/span>

八仙過海各顯神通。阿里巴巴、騰訊、京東等電商巨頭，在集聚自身優(yōu)勢能量的基礎上，鬼斧神工般運力，執(zhí)筆書寫保險業(yè)的未來。

細分市場。用戶體驗。正嶄露頭角，成為重點所在的兩個關鍵詞。

第一巨頭阿里巴巴，雖然先知先覺先鋒先行，但在雷霆閃電戰(zhàn)的同時，還是采取了電商基因的植入式辦法

2016年3月，安信農(nóng)保聯(lián)合阿里巴巴推出的農(nóng)資農(nóng)具品質(zhì)保證險正式在天貓上線。

中國作為農(nóng)業(yè)大國的國情。電商平臺的看家本領。革命根據(jù)地的建立。

阿里三合一式的電商基因移植，足夠到位地書寫了電商穿越劇的橋段。

當然，阿里巴巴的神兵利器“靈芝系統(tǒng)”也是不容小覷。工商、司法、海關、納稅、運營商、企業(yè)一站式信息，精準鎖定小微企業(yè)。

更有馬云的成功故事坐鎮(zhèn)，完成初創(chuàng)人士與保險的初戀故事。

而阿里帝國的謀局布篇，遠遠不止于此，直接購買，入駐保險業(yè)，完成未來可能的細分市場和場景模式的建立，才是真正的重頭戲：

2015年6月，螞蟻金服和天弘基金分別出資3億元和2.05億元發(fā)起設立信美相互人壽，以長期養(yǎng)老保險和健康險為主營業(yè)務

2015年9月，螞蟻金服又宣布以12億元增資入股臺灣國泰金控在中國大陸的全資財產(chǎn)險子公司國泰財產(chǎn)保險有限責任公司，占股60%。

勢大力沉，志在必得，營造互聯(lián)網(wǎng)保險的生態(tài)圈，是阿里摧城拔寨的王道所在。

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傳統(tǒng)BAT中，騰訊與百度目前都不具備與阿里較一日短長的實力。騰訊坐擁海量用戶，但微信支付不能如支付寶一般服眾。而百度更是傳聞不斷，百度糯米一度鬧出要外包的傳聞。皮之不存毛將焉附？

相比較而言，京東的披掛上陣，倒是別樹一幟自成一派。

京東的互聯(lián)網(wǎng)保險有兩大內(nèi)核：

一是政府支持，二是深入訂制。

2015年10月，京東集團董事局主席兼CEO劉強東在四川綿陽參加2015中國（四川）電子商務發(fā)展峰會時表示：京東已與四川省政府簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，將在四川設立京東互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險公司。

取得政府支持，不僅是其他互聯(lián)網(wǎng)公司難以望其項背的硬件實力，更重要的，它體現(xiàn)了京東對于互聯(lián)網(wǎng)平臺的思路：力量的多邊形及穩(wěn)定性的考慮。

平臺發(fā)展初期，大多數(shù)公司的思維都是搶灘登陸戰(zhàn)，主力出擊，傾巢出動，用一切換速度的做法霸氣有余，但對于新興行業(yè)的秩序建立規(guī)范考慮不足。

亂中取勝和長治久安的選擇當中，京東選擇了對于多元化的開放，重視穩(wěn)定環(huán)境的底盤建設，彰顯出“天下乃天下人之天下，非一人之天下”的萬千氣象。

與此相輔相成的，是訂制服務。

針對阿里的立體化覆蓋，京東做的是LESS IS MORE。

從產(chǎn)品出貨到用戶收貨的閉環(huán)信息服務。獨立物流配送系統(tǒng)。

以雞尾酒的方式創(chuàng)新，同時完成閉環(huán)。說白了，安卓的存在本身就是在支持蘋果！

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技術的大清洗運動當中，革命的突破性和先驅(qū)性往往是讓人始料不及的，很多情況下，甚至電商，甚至資本，都會因為技術的速度，而患上失語癥，無法在短時間內(nèi)獲得講述商業(yè)故事的能力。這個時候，想象力的登場就舉足輕重了。

舉個例子，汽車保險，技術對于汽車保險的影響，可以是改變傳統(tǒng)保險模式：

比如說理賠，國外的UBI險種裝有遠程監(jiān)視功能的內(nèi)置設備，實時監(jiān)測司機的狀況，這就是技術可以干掉目前的理賠環(huán)節(jié)。銷售、理賠和續(xù)保更因此關聯(lián)起來。

當然，也會存在倫理問題，比如司機是否愿意接受監(jiān)測：車震就不可能了吧？

再比如無人駕駛技術，它給保險業(yè)就會帶來革命性的沖擊，無人駕駛以后，安全性大大提高，個人汽車責任險的需求必定銳減。傳統(tǒng)銷售關系算是釜底抽薪了。

但是，無人駕駛的制造商或者安全軟件生產(chǎn)就會有保險需求了。

這個角度上看，百度以后會成為互聯(lián)網(wǎng)保險的大客戶，其他巨頭，千萬別讓它進入互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)??！

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作者：程震東?????????微信公號：益善財務

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