昨天下午，國內最大保險電商平臺慧擇網宣布B輪融資“擴融”，獲得國內頂級投資機構達晨創投近億元追投，這也是達晨進軍保險業唯一投資的一家互聯網保險平臺。三個月前，慧擇剛剛獲得萬融時代資本、創東方和考拉基金B輪聯合投資2億元，加上本輪達晨追投，慧擇成為今年互聯網保險領域融資規模最大的企業。

“慧擇團隊有遠見和定見，產業鏈的布局非常到位，發展思路上很有前瞻性，成長的空間無限巨大，對投資人很有吸引力。”在長達半年的考察后，達晨團隊這樣評價慧擇給他們留下的印象。達晨創投以被投企業上市最多聞名業界，是目前國內規模最大、投資能力最強、最具影響力的創投機構之一。

短短幾個月，慧擇先后牽手國內幾大PE。慧擇圍繞用戶所構建的“產品+服務+渠道”的保險生態系統閉環，得到了資本市場的青睞。據悉，本次“擴融”后，慧擇將加大在技術、服務、市場和相關產業鏈整合方面的投入，進一步鞏固行業領先地位。

“八爪魚”產業鏈布局構建“保險+互聯網”大生態??

慧擇在互聯網保險行業深耕十年，旗下擁有慧擇網、聚米網、開放平臺和保運通四大業務平臺，全方位覆蓋了個人、家庭及企業用戶。其中，慧擇保險網以個人及家庭為服務對象，聚米網以代理人為服務對象，開放平臺針對各行各業提出“保險+”解決方案，保運通以中小企業為服務對象。同時，慧擇在香港、美國等地設立子公司，為全球華人提供保險服務。

目前，慧擇正在著力打造由“ToB，ToC”到“ToF”的模式。“ToB”是慧擇網正在運營的對公業務線，包括“聚米網和保運通”，“ToC”是慧擇網的基礎平臺，針對個人客戶，可以提供隨時隨地的一鍵購買服務。

除此之外，慧擇CEO馬存軍表示，將重點打造的還有“ToF”，F指的是Family，家庭。據馬存軍測算，中國的每個中產家庭至少需要五張保單。“第一張是意外險，第二張是重疾險，第三張是車險，第四張是旅行意外險，第五張是家庭財產險。”在中產階級不斷崛起的中國，家庭保險消費充滿巨大的想象空間。

慧擇這種以產品運營和服務為內核，并將業務觸角延伸到“保險+互聯網”各個方面的商業模式，形成“八爪魚”一樣的構架，實現了“從渠道，到平臺，到生態”的大布局。

在互聯網保險概念滿天飛的今天，慧擇一直把打造服務閉環作為自己的核心競爭力。所謂服務閉環，是指從保單出發，從而切入到一整個保險周期去提供全套服務。用戶不僅可以在慧擇平臺上購買保險產品，還可以通過平臺進行報案、理賠、保全，成為了一站式保險服務平臺。

今年4月，慧擇平臺7000多平方米客服中心投入使用，員工發展到800人左右，其中400多位是坐席和客服。“過去十年比的是堅持，顯然比堅持的過程，慧擇的團隊是非常出色的。在保險專業方面，團隊也表現出非常卓越的專業度。這是我們選擇投資慧擇的重要原因。”達晨創投互聯網金融總監劉雙桂對慧擇評價道。慧擇的健康險、壽險等復雜險種的業務占到整體業務量的一半以上，這與一般的平臺絕大部分都是短期旅游線、意外險形成了明顯的差別。

專業第三方保險平臺將成為率先成熟的細分市場?

2015年被稱為互聯網保險的元年，相關數據顯示，在2015年，有40家中介公司更新了自己的互聯網業務備案，截止2015年底，保險代理、經紀公司互聯網保險業務備案105家。

與此同時，保險公司紛紛加大力氣投入建設互聯網直銷平臺，并且，淘寶等手握大批流量的互聯網交易平臺，開始兼業代理互聯網保險，行業內也掀起了“互聯網+保險”和“保險+互聯網”的大討論，以及“場景保險”和“平臺保險”的模式之爭。

易觀國際在《中國互聯網保險發展模式專題研究報告2015》中分析，互聯網保險第三方平臺是互聯網保險發展進程中必不可少的力量，在發展競爭中優勢將被逐漸放大。在產品端，第三方平臺既能通過自平臺結合渠道場景，進行產品的優化組合創新，又可以充分利用傳統險企的產品資源，調動其創新能力，同時避免互聯網保險的過度碎片化，能夠提供專業保險產品；在服務端，保險產品對于專業服務的要求更高，從售前保險條款解讀到售后的理賠服務，第三方平臺獨立于保險企業與用戶，以獨立的視角改變傳統保險行業銷售為先導的現狀，促使行業回歸到產品服務驅動發展的軌道上。

業內人士判斷，互聯網保險會有出現多家平臺競爭態勢。互聯網保險經紀的形態一定會比傳統的保險經紀集中度要大大提升。目前來講，互聯網保險第三方平臺對現有保險產業格局觸動是相對少的，但隨著體量的變化和力量對比的演變，互聯網保險中介極有可能率先成為成熟的細分市場，對整個保險行業帶來正面的影響。

隨著客戶的不斷沉淀，慧擇的保費規模在近幾年呈現翻番式暴增，2013年以來，慧擇保費年復合增長率每年超過100%。慧擇網CEO馬存軍透露，伴隨長期保障型險種的發力，慧擇的保費水平將在三年內實現大的突破。銷售額將實現三年百億，五年千億的目標。截至目前，慧擇的保險服務滲入超過2000萬個人、家庭用戶和逾萬家企業用戶。慧擇正在成為中國保險消費者入口平臺。

85后用戶是互聯網保險消費主力? 市場迎來爆發期

基于慧擇十年積累的用戶數據，慧擇網副總經理蔣力公布了一部分慧擇網用戶畫像。從購買年齡來看，85后對于互聯網的依賴性比較強，愿意通過互聯網去選擇。從區域分析，北上廣深等一線城市顯然是互聯網保險消費的重點市場。從險種上來看，健康險在白領階層有著巨大的市場需求。從性別上看，女性更容易沒有安全感，投保用戶高于男性。從投保時間上看，上午10點-下午3點是客戶購買保險的主要時間。有意思的是，摩羯座最不喜歡買保險，因為摩羯座的人性格比較冷靜、比較現實，考慮問題會比較復雜。

“目前，消費領域里有兩個趨勢：第一，中產階級的品質生活。原來屌絲的所謂中國人口紅利會慢慢下降，中國會形成一個世界上最大的中產階級的階層會出現，他們對于品質生活的要求，不光是性價比的。對于有工匠精神的產品，消費品、消費服務，這類優質產品的提供商是有機會的。第二，年輕人的消費，即80后、90后的消費經濟。現在的年輕人愿意把賺的錢都花掉，變得慢慢像美國的消費方式。”達晨創投執行合伙人、總裁肖冰曾在接受采訪時作出這樣的預測。

而慧擇為了等待這個群體的成長熬了10年，終于盼到市場的風口。慧擇CEO馬存軍表示：“最困難的時候，我們就是在等待這一批人的成長，中國的80后、90后一代是互聯網保險消費的‘原住民’，這批用戶群的崛起，讓互聯網保險的窗口期到來。目前慧擇平臺7成以上的客戶也是這個群體。”

隨著各路資本紛紛進駐，互聯網保險市場千億級平臺何時出現？馬存軍認為，這一天不會太慢。他預計，2018年左右就可以看到互聯網保險對傳統保險業的巨大撼動；而在五年后，“中國市場應該有一個千億市值的平臺出現”。