近日，線上理財(cái)因?yàn)镻2P頻跑路的原因，遭受了很多白眼，再加上投資收益下滑和監(jiān)管趨嚴(yán)的原因，集萬千壓力于一身。所以一些曾經(jīng)從事線上理財(cái)業(yè)務(wù)的公司也選擇一刀切掉理財(cái)端，轉(zhuǎn)向消費(fèi)金融這一新的“風(fēng)口”。

7月20日，美利金融宣布升級(jí)為集團(tuán)品牌，旗下兩家成員企業(yè)正式更名為美利車金融和有用分期，兩家公司分別致力于二手車消費(fèi)金融和3C分期業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，線上理財(cái)平臺(tái)停止運(yùn)營，本金和利息也會(huì)盡快退回至用戶賬戶。

美利金融成立不到兩個(gè)月就獲得了6500萬美元的融資，打敗眾多金融類APP，成為其中的一匹黑馬。再看美利金融公布的四張海報(bào)，不難發(fā)現(xiàn)它這次是專注進(jìn)軍二手車消費(fèi)貸領(lǐng)域。美利金融清盤轉(zhuǎn)型除了有資金端獲客成本高以及線上監(jiān)管趨嚴(yán)的原因外，還有就是看好消費(fèi)金融的前景。

美利金融細(xì)分的車貸和消費(fèi)分期無疑是行業(yè)內(nèi)最火的。不久前，美利車金融還獲得了京東金融的戰(zhàn)略投資，進(jìn)一步加深了它在二手車消費(fèi)市場中的布局。要說二手車消費(fèi)貸，不得不先說消費(fèi)金融這一個(gè)概念。

消費(fèi)金融說白了就是先弄到一筆錢，然后借給需要消費(fèi)的人，收取一筆利息（或手續(xù)費(fèi)）。資金是有成本的、獲客也是有成本的，借錢的人也可能不還錢，利息太低了沒有利潤，利息太高了沒有客戶。綜上所述，要想在消費(fèi)金融領(lǐng)域站穩(wěn)腳跟，就需要有低廉的資金成本、廉價(jià)的獲客渠道、靠譜的客戶、有競爭力的定價(jià)。

而美利金融在這幾個(gè)方面就很有優(yōu)勢。美利金融資金接近70%都來源于機(jī)構(gòu)投資，像廣東華興銀行、京東金融、挖財(cái)、點(diǎn)融網(wǎng)等各類資金提供方能夠提供量大且成本較低的資金。在消費(fèi)金融領(lǐng)域里，美利金融本身已積累較好的品牌度、人氣、風(fēng)控體系與交易額，積淀了一批忠實(shí)的實(shí)力投資者，這也是優(yōu)勢所在。

消費(fèi)金融說完了，現(xiàn)在有很多東西都可以做消費(fèi)貸，美利金融為何專注做二手車消費(fèi)貸呢？

隨著人們財(cái)富增值，房子和車子也成了生活的標(biāo)配，所以房貸、車貸成為了消費(fèi)貸款的主導(dǎo)品種。

對(duì)于消費(fèi)者而言，由于汽車變現(xiàn)方便、價(jià)格透明、加上中國近幾年汽車保有量逐年上升，車子比房子更受消費(fèi)者歡迎（小君覺得車價(jià)比房價(jià)低才是關(guān)鍵）。

由于車貸周期小、安全度好、借款額度低、收益相對(duì)較高等特點(diǎn)也吸引了眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。在目前正常運(yùn)營的1997家P2P借貸平臺(tái)中，涉及車貸的就有681家，占到34.1%的比重。但是有一點(diǎn)，銀行大家知道都很精的，新車的貸款基本都被銀行承包了，二手車由于貶值快，價(jià)格鑒定難把握遭到銀行嫌棄，這才給了互金平臺(tái)機(jī)會(huì)。

而且向銀行貸款手續(xù)多不說，而且放款慢，消費(fèi)者自然選擇其他渠道。所以二手車消費(fèi)貸成為了美利金融轉(zhuǎn)型的一大目標(biāo)。

綜上所述，我們可以看到美利金融此次轉(zhuǎn)型可能在預(yù)測著消費(fèi)金融可能會(huì)成為互金平臺(tái)的新風(fēng)口，從國家政策層面上看，消費(fèi)金融中“消費(fèi)”二字是三駕馬車中的一輛，刺激消費(fèi)就是刺激經(jīng)濟(jì)。

從消費(fèi)者需求層面上看，隨著國民財(cái)富逐步積累，投資理財(cái)及超前消費(fèi)意識(shí)增強(qiáng)，尤其隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的崛起，年輕群體在眾多的消費(fèi)場景中對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)生強(qiáng)烈需求，創(chuàng)造出巨大的市場缺口。

從這兩個(gè)維度看，消費(fèi)金融無疑是互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型的一大風(fēng)口。

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