2015年8月，85后連續創業者薛俊龍、孫海峰來到南京一家職業技能培訓學校。半個月后，他們順利取得了二手車鑒定評估師的資格。這期培訓班的同學和老師則是在之后新聞報道中才發現，這兩人可能是這個培訓學校報名二手車鑒定評估師培訓班中有史以來學歷最高的人——薛俊龍、孫海峰都是北大金融碩士。而他們這次參加培訓，除了想將收車環節的二手車的評估和檢測摸個底外，也是在為一個月后維C理財的正式上線做準備。

薛俊龍、孫海峰將這一次創業項目“維C理財”定位為一個二手車物權眾籌平臺，以二手車為標的，為用戶提供的保底+浮動收益，時間最長90天，超過90天沒有賣出，車商原價+8%年化收益回購。他們的北大同班同學章軍也加入創業團隊，維C理財正式起航。

維C理財聯合創始人孫海峰接受思達派（startup-partner.com）記者采訪時表示，物權眾籌通過降低特定行業的準入門檻，一方面可以讓互聯網用戶參與到特定的生意里面來，一方面可以讓一些賺錢的二手車商、小微企業、個體工商戶通過互聯網渠道眾籌資金。“愿景成為一個‘一億人組團來理財，一億人合伙來創業’的平臺。”

純線上的互聯網模式走不通

2012年這三位北大同學就在一起討論，把創業方向定位互聯網金融方向。“由于當時還在讀碩士，經驗上還比較欠缺，覺得需要去金融機構學習鍛煉。”薛俊龍后面到工商銀行，孫海峰成為鳳凰金融和嘉實基金金貝塔的初創員工，章軍去向了招商基金。在行業里了解得比較多了之后，令他們沮喪的是，很多創業方向都被別人搶先做了，而且每個領域都有大的平臺，創業的空間狹小。

2014年后，二手車市場快速走到了中國汽車消費的前沿，成為了和新車市場比肩的一個新的需求市場，未來市場規模可達萬億元。2015年3月，他們開始關注二手車買賣的方向。

孫海峰介紹，目前多數二手車線上交易平臺，依靠的是收取2%-3%的交易手續費或傭金的模式，遠不能覆蓋其運營成本。此外，在二手車交易中，由于二手車非標品的屬性、交易和服務其實都還必須依賴線下：

1.收車環節。需要涉及二手車的評估和檢測，包括二手車行業分析、二手車靜態動態鑒定、二車車手續檢查與辦理、汽車保險理賠、事故車查勘、二手車評估等。

2.車源問題。二手車的車源來自4S店、個人轉手、拍賣、機構等不同渠道，都要涉及線下的人工環節。

3.定價問題。需要與原車主討價還價拉鋸的過程，談定后還要提檔落戶，把車開回自己展廳，最后還要進行一番整備翻新，這一番工作也需要線下進行。

4.銷售環節。賣車必然要通過業務員銷售，買車的顧客來自實體店周邊，或者通過互聯網渠道獲取信息，但無論哪個渠道最終都必須引流到線下完成提車。

5.客戶需求。買下二手車后顧客需要辦理過戶，這時候可能會需要線下提供各種中介代辦服務，以及產生金融需求，如按揭，分期購買等。

基于對市場的認識和判斷，孫海峰認為，“正是以上因素導致了純線上的互聯網模式走不通，線下的二手車商的存在有自己的合理性。”

機緣巧合下，他們與二手車商的朋友，共同出出資合伙倒賣了幾輛車，將二手車車商的運作流程跑通。在整個環節上，二手車商考慮的是銷售利潤，而金融專業出身的團隊最感興趣的卻是年化收益率，并從中發現了重要的商機。

主攻B端汽車收購過程中的金融服務

二手車交易收益高，回款快。但一個問題是：買車的錢從哪里來？

傳統二手車商除了銀行傳統渠道和P2P外，還有二手車商合伙收車的模式也是普遍存在的操作模式，即通過同行拆借去解決資金的問題，但更具想象力的是通過互聯網金融的方法操作，也就是采取物權收益權眾籌方式。

當二手車車商想要收一輛車，資金需要100萬，但是自己只有50萬的現金，只有找相互認識，又都懂行情的同行合伙收車賣掉，再按照約定好的比例分紅，這就是民間早已存在的“合車模式”。但收車生意做大往往需要大量資金，怎么解決資金？

“二手車商有一個特點，就是車源為王，如果不能把現金打給原車主，可能這個車就會賣給別人了，你就拿不到這個車源，做不成這單生意。“孫海峰說。“維C理財定位很清晰，為線下的車商提供服務，解決二手車從收購到售賣的整個過程中交易流轉的效率問題。”

從產品定位來看，維C理財是信息撮合和投前投后管理的中介平臺。

一方面維C理財主攻B端的汽車收購過程的金融服務，為線下的二手車商戶等提供融資服務，從中收取傭金；另一方面是有投資理財的需求的投資人，為投資人提供籌資前的審核以及籌資后的管理等工作，投資后獲得的是二手車物權的一部分，車子賣掉后獲得利潤的分成。

當然還有風險的規避上，孫海峰表示，互聯網眾籌相關監管機制的還需要完善和規范，目前在具體政策落地之前目前更多是靠行業自律。

1.二手車檢測、評估。無論是二手車銷售的傳統模式，還是電商模式，在評估環節中由于每個車、每個評估師都不一樣，因而容易出現“一車一況，一人一價”的情況。維C理財的模式是，二手車合作機構通過自有渠道進行二手車收購和銷售，維C理財則通過自有或第三方評估師對標的進行評估。

2.出售周期。維C理財的收益采取“保底+浮動”的形式，保底收益為8%，浮動收益維C理財并不做承諾。如果投資人所投二手車標的在3個月內沒有售出，那么車商將按照年化收益率8%來對眾籌車輛進行回購。

3.投資的安全。維C理財進行眾籌的所有二手車產權歸屬于投資人。除此外，維C理財攜手人保財險，眾籌車輛由人保財險承保，每一輛眾籌車輛都投保了盜搶險和財產險。

4.資金的安全。維C理財與新浪支付達成戰略合作，新浪支付為維C理財開設了第三方專用資金托管賬戶，由工商銀行存管。

就在維C理財聯合創始人孫海峰接受思達派記者采訪的前幾天，維C理財發布了2016年6月的整體運營報告，報告顯示，截至6月底，維C理財已經完成在國內20個城市的業務布局，目前車輛的累計數量877臺，已經回款446臺，累計金額達 19370.5萬元。

思達派（Startup-Partner.com）獨家稿件，轉載請注明鏈接及出處。本文作者覃羽，聯系方式：qinyu@startup-partner.com