文/時勝利

近日媒體報道，一些女大學生通過網絡借貸平臺借貸寶，貸款前被出借人要求“裸持”(以手持身份證的裸照為抵押)，約定逾期無法還款將被威脅公布裸照給家人朋友，且借款周利息高達30%，一旦逾期，平臺將以24%為年化罰息利率計收罰息。此事引發爭議，作為借貸雙方交易平臺的熟人間網絡借貸平臺——借貸寶，再度成為輿論關注的焦點。

當然，某些大學生道德底線下滑，干出如此無節操之事，理應受到譴責。大學生都是成年人，理應為自己的行為負責。不過，大學生“三觀”不正，不只是大學生自己需要深刻反思，家庭教育、學校教育、社會教育也需要深刻反思。

顯然道德滑坡的不只是大學生群體，而是已經滲透到社會生活的各個領域。此次女大學生“裸持”借貸事件中的另一方——借款人，為了獲取高額利息，以“裸照”威脅女大學生，甚至要求提供性服務，這何嘗不是底線全無？這已經不只是楊白勞的行徑了，而說成楊白勞+流氓一點都不為過！

而對于女大學生“裸持”借貸，作為借貸平臺提供方借貸寶竟然聲稱：高息、“裸持”等是用戶私下的個人行為，該公司無權干涉，“出借款風險需要自擔”。隨后借貸寶又稱：此類貸款行為和放貸團伙已經涉及違法犯罪。希望用戶不要聽信、輕易采取這樣的方式進行借款。如果有用戶遭遇到了類似事件，建議受害者應存有相關證據，在第一時間報警處理，借貸寶作為平臺一定會配合司法機關調查的流程。這絕對是不痛不癢冠冕堂皇的回應！借貸寶方面這種表態，顯然是不負責任的。

如此說來，農貿市場的管理人員是不是也可以出個公告：本市場有攤位出售毒大米，請用戶自行甄別、購買風險自擔呢？攜程是不是也可以發個公告：買賣假機票是入駐商家與用戶之間的個人行為與本平臺無關呢？市委書記是不是也可以發個公告：各單位自己做好安全生產，出了事風險自擔，本大人只是配合調查呢？

網絡平臺也是企業，企業除了研究股東權益、市場占有率、產品技術之外，重要的還必須有經營的底線和道德準則！作為主人，你既然邀請或者允許別人到你家做客了，你就應該對人家的安全以及是否喝醉酒出事負責，就算兩個人喝酒打起來，也不能說只是客人的私下行為吧？是的，你是沒有參與，但是沒有這種擔當的能力，這事你就別玩兒！

對此事件，律師認為：如果借錢的學生真拿裸照抵押給出借人，那么從法律上來講是無效的。裸照不能作為抵押，裸照不是物權，屬于名譽權的范疇，因此用照片來當擔保法律不認可。如果以此相要挾發到網上，那么不但侵犯了當事人的名譽權，還可能構成傳播淫穢物品罪。此外，平臺如果存在審查不嚴的問題，就違反了相關規定，監管部門應該予以查處。

《人民日報》是這樣評論的：網貸平臺以互聯網的便利，滿足資金供求雙方對理財或借貸的需求，原本并無好壞之分。但面對大學生這一特殊群體的校園網貸，正在逐漸變味。一些大學生借新還舊，從少到多，正一步步陷入人為刀俎我為魚肉的泥淖中。各家平臺野蠻擴張，亂象愈演愈烈。這與部分大學生辨識能力不高、自我保護意識不強，一些平臺對代理中介或借款方管理不力，相關部門的監管缺失等都不無關系。

盡管有九鼎控股子公司的“出身顯赫”，借貸寶卻無法阻擋來自外界的洶涌質疑。公開信息顯示，借貸寶上線時間為2015年6月，2個月后的8月8日，推出“拉好友返現金”活動，以20億元的玩法猛推市場，吸引用戶注冊。比如用戶A在借貸寶注冊、綁卡，便可獲得20元現金；如果A邀請B注冊并綁定銀行卡，A還可再獲20元現金當時，借貸寶的這一營銷模式一度遭受“傳銷”質疑。

平臺上線之后，針對一些逾期還款的情況，為了督促借款人還款，借貸寶APP開發出了“人人催”功能，該功能采用“眾包”模式——遍布全國的數十萬催收員，將通過這一功能追蹤逾期款。由此也產生了專業的“催客”。催客的收入，則從借貸寶收取的逾期管理費中獲取。網上關于此事的評論是：催收手段極端，甚至涉嫌侵權，讓我們看到互聯網時代催收的另一種暴力。

筆者深知：一家企業的創辦、一個品牌的建立并非易事，付出的往往是一群人數年的努力，但是要毀掉它可能只是一旦之事。不管怎么樣，一家企業一個品牌，就算是莫名其妙的被貼上“色情”、“傳銷”、“暴力”的標簽總不是什么好事。

有些市場機會看似誘人、有些營銷方法看似有效，但是即便一個商人，也應該知道“君子愛財取之有道”、“有所為有所不為”的道理。

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