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P2P進入黎明前的黑暗期，綜合理財準備取而代之成為風口上的豬

P2P進入黎明前的黑暗期，綜合理財準備取而代之成為風口上的豬。

P2P向綜合理財轉(zhuǎn)型、一站式理財概念也越來越受追捧，第三方理財在尋求服務(wù)升級和可持續(xù)發(fā)展。有業(yè)內(nèi)人士認為，綜合理財稱作是互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)摹跋乱粋€藍海”，但是第三方綜合理財平臺站上下一個風口似乎還缺一點天時地利。

截至2015年底，全國個人理財?shù)幕疽?guī)模在40萬億元-50萬億元之間。其中互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)氖袌鲆?guī)模已接近2萬億元，參與用戶達到2-3億人。從去年下半年開始，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開始顯現(xiàn)綜合性理財?shù)某绷鳌８鶕?jù)《匯付天下新金融調(diào)查報告》數(shù)據(jù)顯示，68.7%的投資人嘗試過2-5種投資方式，僅有9.4%的投資人只投資過一種投資產(chǎn)品，另有21.9%的投資人嘗試過超過5種以上的投資種類。匯付天下新金融戰(zhàn)略研究小組表示，傳統(tǒng)單一的理財產(chǎn)品已經(jīng)不能滿足如今投資人的需要，越來越多投資人青睞多品類的投資組合。

轉(zhuǎn)型風潮首先在老牌平臺中掀起。人人貸花800萬美元買下世界第七貴的天價域名“www.we.com” 以彰顯其轉(zhuǎn)型綜合財富管理平臺的決心；積木盒子除了固定收益理財、股票、基金外，還切入海外資產(chǎn)市場，連抄美股的路都快被趟出來了；宜人貸仿佛也在往這個方向前進，但總感覺比較猶豫，要么是想法太多，要么是受宜信牽制太多。陸金所、紅嶺創(chuàng)投等也不甘人后。

欠缺的地利天時

“轉(zhuǎn)型綜合理財平臺首先要解決一些“接地氣”的問題——線下匯款模式用戶體驗差、銷售流程不規(guī)范、系統(tǒng)開發(fā)人才缺失等。雖然都是基礎(chǔ)性系統(tǒng)搭建，但卻關(guān)乎用戶體驗”匯付天下副總裁、匯付數(shù)據(jù)總裁穆海潔認為。但是這方面并不是大難題，市場上已經(jīng)有第三方提出了解決方案，為理財機構(gòu)提供標準化的產(chǎn)品銷售和管理流程。

對于轉(zhuǎn)型的平臺來說，一邊要轉(zhuǎn)型，拓展產(chǎn)品種類和數(shù)量，另一邊卻遇上市場資產(chǎn)荒，才是更大的問題。

在剛性兌付的投資環(huán)境下，客戶資金成本粘性高，客戶并不真正承擔自身投資的風險，而理財機構(gòu)難以持續(xù)獲得匹配的低風險優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，從而對資管行業(yè)的產(chǎn)品收益率，新增規(guī)模和風險管理造成疊加影響，理財收益率也不斷下降。

在銀行、險自、券商圍攻下，向一站式理財轉(zhuǎn)型的平臺和其他資管機構(gòu)的議價空間非常有限。根據(jù)《一站式互聯(lián)網(wǎng)理財研究報告》顯示，就單個平臺而言，所覆蓋的資產(chǎn)數(shù)量較為有限。目前大多數(shù)平臺覆蓋的資產(chǎn)類型在2~3類，覆蓋資產(chǎn)類型較少的多為獨立理財公司、P2P平臺和基金銷售公司。

有平臺為了開拓理財產(chǎn)品獨辟蹊徑，從匯付天下這類第三方機構(gòu)引進打包的產(chǎn)品包，直通2000多只公募基金、私募基金、信托計劃、資管計劃、私募債券、小額理財、保險產(chǎn)品。匯付天下旗下匯付數(shù)據(jù)副總裁趙勇表示：“金融產(chǎn)品單一且沒有渠道和資質(zhì)引入金融產(chǎn)品是平臺轉(zhuǎn)型的共同痛點之一，所以除了一直有提供的存管服務(wù)外，匯付天下也為平臺提供“理財家”產(chǎn)品頻道接入，幫助平臺豐富產(chǎn)品來源。”

至于綜合理財最終能否站上下一個風口，用人人貸合伙創(chuàng)始人張適時的話來總結(jié)可能更適合：做P2P的時候，提供的主要是類固定收益類的產(chǎn)品，客戶關(guān)注的就是流動性、收益率和風險這幾點。但未來為客戶提供多層次財富管理服務(wù)的時候，客戶的需求和動機就更加復雜了，能否提供更好的服務(wù)來提高平臺的黏性、取得差異化會是成敗關(guān)鍵。

政府越來越重視互聯(lián)網(wǎng)金融，國家出臺政策監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域趨于規(guī)范化，精英化，在這次互聯(lián)網(wǎng)金融改革的浪潮中，如何掌握最新動向不被拍死在沙灘上，不被淘汰？

?互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展呈現(xiàn)出了成本低、效率高、覆蓋廣、管理弱、風險大等幾個特點，在發(fā)展模式上出現(xiàn)了眾籌、p2p網(wǎng)貸、第三方支付、數(shù)字貨幣、大數(shù)據(jù)金融等商業(yè)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展之路，可為一波三折，大量的負面輿論，讓更多想?yún)⑴c進來的人猶豫不決，如何掌控政策方向，緊跟紅利？如何規(guī)避風險，正確掌握前進方向？如何緊跟一線企業(yè)步伐，不掉隊？如何掌握一線數(shù)據(jù)，搶占蛋糕？

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