一石激起千層浪，

又一家大型互金平臺——善林金融出事了！

繼e租寶、錢寶之后，再次震得國人目瞪口呆！

4月11日上午，上海浦東新區警方官方微博消息證實：善林金融法定代表人周伯云投案自首。

4月10日，金融圈突然爆出大新聞：善林金融總部及其他平臺所有辦公場所被警察上門偵查。據目擊者曝料：有警察突然沖進善林所在的大樓，既有民警、也有特警。

《華夏時報》記者從善林金融內部工作人員處證實，當日上午11時左右，上海經偵大約50多人突然來到善林金融總部，經過短暫交流，即大批次進入辦公室，先后控制了人事部、會議室、高管室等。

這名工作人員透露，經過了一天的處理，警察們晚上6點多將公司員工解散，“并告知善林金融總部從2018年4月11日將會被禁封，讓大家都回家等待進一步通知。”

目前，善林金融官方尚未發布任何消息，而其總部一直有人把守。除善林財富網站、APP無法正常使用外，善林寶、億寶貸網站、APP都未發現異常情況。不過，有投資人指出，善林寶余額無法提現；億寶貸可以提，但一直沒有到賬。

“我在他們家投了7位數的資金，這才第二期，就出事了。”4月11日11時許，當《國際金融報》記者抵達善林金融總部時，投資者A先生手里攥著債權轉讓協議書，正向玻璃門內的兩名經偵人員討說法。

百億規模、貸款余額超30億

善林金融如果真的爆雷，影響力不亞于e租寶。

善林金融成立于2013年，以線下理財起家，擁有眾多線上、線下關聯平臺和關聯企業，是一個龐大的集團。

據網貸之家預計，善林金融員工數量可能超過1萬人，財富管理規模可能為100億以上。

天眼查信息顯示，將注銷的公司統計在內，善林金融的分支機構（門店）多達658家，遍布一二線主要城市；還對外投資了14家機構，多為金融信息服務及投資咨詢類企業。

除了線下理財渠道，善林金融主要有三個線上平臺：善林財富、億寶貸（幸福錢莊）、善林寶。

公開信息顯示，截至2018年3月31日：

善林財富累計交易總額已達55億元，貸款余額約20億；

億寶貸累計成交額近50億，貸款余額8.5億，累計出借人達5.5萬人；

善林寶累計成交額20.16億，貸款余額約2.27億，累計出借人9.2萬人。

三家平臺加起來的待還余額就超過30億元。

其中，據網貸之家數據，4月9日，善林財富的成交量為1142.64萬。由于前日平臺官網已無法正常進入，成交量驟降為438.59萬元，待還余額為20.5億平臺參考收益率為12.52%。平臺標的統計數據顯示，善林財富的借款金額以0-20萬為主，其中最大投資人待收是436.7萬——分分鐘成為一個400萬的教訓。

另外，善林金融還與諸多互金平臺有密切關系，如微美貸、找理財網、雪橙金服、廣群金融、意真金融等等。

坊間有傳聞，如果善林金融出問題，負面影響力可能并不亞于e租寶。

業務突然急劇下降

據華夏時報介紹，善林金融以線下理財店起家，客戶很多是大爺大媽，有大量的線下理財門店，資金去向一直成謎。近年來國家加大監管力度，善林金融開始砍掉線下門店，將業務轉向線上，不曾想到突然遭查處。

據網貸之家此前調研發現，善林金融在2017年底就相繼關閉了大量線下門店。

善林金融上海市寶山區呼瑪路門店1月關閉，圖片來自網貸之家

善林金融上海市靜安區臨汾路門店關閉，圖片來自網貸之家

值得關注的是，體量最大的善林財富業務量正在不斷縮減。網貸之家統計發現，善林財富的借款金額以0-20萬為主。2017年10月、11月、12月在這一借款區間內的人數分別是175061人、238575人、129647人，而在2018年借款人數急劇下降，同一借款區間的人數在前三個月分別是3501人、1391人、1862人。

周伯云何許人？

事實上，善林金融長期負面纏身，曾兩次遭受行政處罰，董事長實控人周伯云擔任大股東的公司已被最高法列入失信被執行人名單。

企查查上顯示，目前，周伯云涉足的企業如下：

圖片來源：企查查

此前，善林金融市場部有關負責人向《國際金融報》記者這樣介紹周伯云：他是國家創新與發展戰略研究會常務理事。不過，當《國際金融報》記者登錄國家創新與發展戰略研究會網站查詢時，周伯云并不在常務理事的名單中。

公開資料顯示，周伯云在2006年就從事房地產開發，注冊了 “天津佳倫宏業房地產有限公司”，至今周伯云仍是公司最大股東，占股99.5%。但這家公司卻是官司纏身，因無法交房及拖欠工程款等原因，被法院列入失信被執行人名單，僅審理完結申請執行的案件就達到50多起。

善林金融此前就曾出現過幾次風波。

有北京媒體曝出，善林金融存在自融，有些資金流入周伯云的個人賬戶。

去年10月26日，山東省威海市環翠區地方金融監督管理局（代）發布公告稱，經查善林（上海）金融信息服務有限公司威海分公司涉嫌違反《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》不具備從事網絡借貸中介機構經營資質。

再其后，市場又曝出一份“打非行動清理名單”中包括善林金融2個分公司共涉及196家公司涉嫌違法經營。

據獵云網從企查查了解到，目前善林金融存在自身風險12條，關聯風險430條。

自身風險情況：

善林金融受到的行政處罰：

善林金融關聯人風險：

善林金融關聯公司風險：

法律糾紛：

經營異常：

行政處罰（部分）：

又一龐氏騙局

據“財經要參”分析，對于善林金融這種從線下理財起家的網貸平臺，有相當大概率是騙子公司，雖然手法層處不窮，變著花樣坑人，但萬變不離其宗有四大特征：

1、披著科技的外衣，把自己打扮成高回報率、高科技、熱愛公益事業的高富帥。

善林金融即假借互聯網金融這個高大上的名稱，在全國開設1000 多家理財網店，以高額利息為誘餌，吸引投資人購買理財產品 。周伯云還把自己打扮成“實干的民營企業家，熱衷公益事業。”

而它吸引來的，大都是那些不熟悉互聯網的大爺大媽們，他們一看到“高科技”、慈善等名稱，就心向往之，被貍貓換太子了都恍然不覺。

2、特別喜歡做廣告，國內外都有它的身影。

比如善林金融，它不僅是中國女排贊助商之一，還在各大衛視黃金時間段、紐約時代廣場、倫敦希思羅機場等著名地標投放廣告，同時還廣泛參與發起各類公益活動，砸起錢來一點不手軟。

但羊毛出在羊身上，這些錢最終都由投資者負擔。

3、聲稱能提供投資者6%以上無風險的收益率。當然這還不算“獅子大開口”的，更多的騙局至少以10%以上收益率為起步價！

善林金融就號稱其年化收益為12%以上。可別小看這個12%的年化率：給投資人利息為12%，傭金大概再加2個點，店面包裝和運營1個點，各種廣告費3到4個點，老板私下揮霍1個點……也就是說，線下理財的資金至少要賺20%，才能保本。

然而，我們只要稍微動動腦子就知道，A股上市公司3500家，凈資產收益率能穩定達到20%的不到100家。像善林金融這樣的公司，在現在的資本市場，哪能夠取得這樣高的無風險收益率？！

4、“借新債還舊債”，利用下一個人的資金補足上一個人的收益，擊鼓傳花，甚至利用親殺親、熟殺熟的套路，把一波波心懷暴富夢的人們坑進來

據前員工爆料稱， 和泛亞、e租寶、中晉、錢寶一樣，善林金融也是靠“借新債還舊債”、擊鼓傳花的形式維持著。

這種故事最終的結局都是：一旦擊鼓傳花傳不下去了，龐氏騙局的鏈條會忽然斷裂，那么所有的錢都會打了水漂，崩盤只是早晚的問題。

當然，在每次龐氏騙局中，其實不乏投資者對此也心知肚明。但他們往往心存博傻的僥幸，希望有比自己更傻的，在高位借自己的盤，找“替死鬼”來幫助自己再次投胎，乃至自覺不自覺成為騙子幫兇。

投機死于貪婪。提高防范意識，不被高利誘惑，自覺抵制博傻游戲和金融騙局，天下沒有免費的午餐！