“沒有多少團隊能夠做這件事情，你同時要了解中國市場、海外市場，要有投資經驗、要有互聯網經驗。”在談到跨境投資領域競爭對手時，海投金融創始人兼CEO王金龍認為，領先一年半，已經讓海投金融有了實質的優勢。

海投金融相打造一個全球資產配置平臺，形象的說，就是成為跨境投資領域的阿里巴巴，而在跨境投資領域，也有“天貓”也有“淘寶”。但是相較于阿里巴巴的整體性，海投金融把業務拆分為兩部分：海投金融在美國注冊，團隊10人左右，主要做基金管理；海投金融（北京）是子公司，團隊約20人，主要做產品和運營。

王金龍介紹，目前海投金融獲得了 Tim Draper、倪正東、Joanne Wilson、Michael Stolper 等人的聯合天使投資，以及華創資本、IDG、PreAngel、明勢資本等機構的投資。

1、中國進入全球資產配置的時代

“財富管理”這個詞最近這些年才開始萌芽。如馬云、劉強東等富豪都有自己的家族基金辦公室專門打理家族財富。對于高凈值人群而言，財富管理已經不再是買房炒股那么簡單，而是一種標準的財務規劃。

對此，王金龍深有感觸。在清華大學和美國圣母大學畢業后，王金龍曾在圣母大學基金與團隊共同管理總投資額超過 10 億美元的亞洲和美國投資組合，在 Wesleyan 大學基金協助首席投資官管理超過 7 億美元的全球投資組合，包括紅杉、鼎暉、老虎基金等。

“當時做全球資產配置，投資美國市場、亞洲市場，還有一些新興的市場，包括南美、非洲，各個資產類別都投過，基本上VC、PE、對沖基金、房地產、能源主要資產大類都做過，主要市場都覆蓋過。“王金龍透露，2013年的時候，在幫助投資者到中國來找投資的時候，他發現了另外一個需求：中國的機構和個人，也有向海外投資的需求。

在做了研究功課之后，王金龍發現，中國個人在海外的資產已經超過1萬億美元，并且接下來可能會達到5萬億美元。

王金龍意識到，中國的財富管理時代已經到來。而在高凈值人群的財富管理中，15%－20%的資產將會進行全球配置。王金龍抓住這個機會成立了海投金融。

2、跨境投資的真實痛點是什么？

跨境投資沒有阻礙了以后，想要進入這個領域就必須弄懂為啥這個領域還沒有成熟企業。對此，除了金融、互聯網以及中國和海外投資經驗外，對這類人群最真正痛點的把握才是關鍵。

經過調查，王金龍認為，對于中國海外資產管理而言，最大的痛點是“資產怎么出去的問題”，其次才是“資產怎么管理”。最后王金龍還發現，中國的海外投資很少是純粹的資產管理，都是附帶著相關的需求，比如希望能夠移民、希望能夠留學、希望能夠醫療或養老，所以配置一部分資產。

因此，圍繞這些痛點，海投金融針對不同人群設計了不同的產品。包括針對留學場景推出的“留學寶”；針對養老、醫療推出的美貸寶；針對高凈值客戶推出的投資PreIPO的基金產品；以及針對高凈值客戶推出的聯合家族辦公室等。

王金龍透露，這些金融產品一部分由海投團隊募集成立基金，另一部分來自平臺組合基金。和過去直接告訴用戶風險、流動性和收益率不同，海投從用戶場景需求重新定義產品。例如，留學類的資產，需要能一次性出境、按季還本付息，在理財的同時還能保值增值；而養老需求則要求前幾年長期投資無需還本付息，等到養老開始時再定期匯報，對資金的穩健型有要求。

通過把金融產品場景拆解，用用戶都能接受的方式，海投金融希望能拉近與用戶之間的距離。

目前，海投金融主要面臨B端，即在國內與銀行、信托、私募基金和財富管理公司等合作。C端還在嘗試之中。

3、“跨境投資的阿里巴巴”：對手是阿里巴巴

當然，想打造“跨境投資領域的阿里巴巴也絕非那么容易。王金龍坦言，這種復合型人才難找、業務要求很高的項目，在提高了門檻的同時，也讓自己的發展面臨三大挑戰：

第一，是找到目標人群。

如何找到高凈值人群？“這些人群比較分散，這時候你不知道典型客戶在哪兒，我覺得這是一個比較難的地方。”王金龍坦承，對創業公司而言，如何做到媒體覆蓋，找到真正的目標人群，是接下來的一個難點。

第二，是投資者教育。

“因為這門檻相對比較高，你即便能夠達到客戶，不一定能說服客戶。”王金龍說，即便有了精準的目標人群，還要進行投資者教育，因為“有好多東西因為中國是不完善的”。

第三，是怎樣包裝產品。

如前面所述的留學產品一樣，王金龍對產品包裝下了很大的功夫。“為什么包裝一個留學的產品？直接賣貸款當然好，但是直接賣貸款大家不知道是什么。”王金龍說，“所以你要發覺到需求，并進行需求定制，這都是非常難的地方。”

按照王金龍的規劃，今年團隊規模將會達到50人左右，逐步拓展業務，最終“想做成一個跨境類似于阿里巴巴跨境投資平臺，有To B業務，有To C業務”。

談到競爭對手，王金龍認為，目前海投金融還沒有直接競爭對手，但是未來，競爭對手可能包括私人銀行、第三方財富管理公司的海外拓展，但更大的威脅來自阿里巴巴和京東這樣的科技巨頭。“阿里巴巴和京東真正做投資管理不是他們的強項，但他們有錢，可以通過購買牌照甚至直接并購來做跨境投資。”王金龍說，他們“并不擔心傳統金融機構，但是很警惕這種新型的跨界平臺”。

“我們現在已經領先了一年半，這是我們的優勢，我們需要在迅速短的時間內做大規模和品牌，在未來跟他們競爭。”王金龍說。

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