在今年的兩會上，不管是政府工作報告，還是代表提案，互聯網金融都是一個熱詞。一個總體趨勢是，決策層和行業人士對互聯網金融的態度，正逐漸嚴肅。

也就是說，去年行業里一直在說的整頓和洗牌，真的要來了。

態度：從鼓勵到規范

對于政府工作報告中提示的信息，幾位互聯網金融公司CEO都持有類似的看法。

積木盒子CEO董駿表示，從政府工作報告的措辭來看，這種意味已經非常明顯。在連續兩年使用“促進互聯網金融健康發展”之后，今年的政府工作報告使用了“規范發展互聯網金融”的說法。這表明政府已經注意到了2015年出現的一些亂象。

開鑫貸總經理周治翰也持有類似的觀點。他表示，其實“規范發展互聯網金融”的說法，在2015年11月發布的《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》中已經出現，當時是互聯網金融首次被納入國家五年規劃。他認為，審慎地看，這是規范與支持并舉的意思。也就是說，未來的監管一定會趨于嚴格。

拍拍貸CEO張俊認為，接下來，不具備能力的平臺將逐漸退出。

在他看來，這是監管層在對互聯網金融觀察了近3年后，作出的決策。尤其是去年，行業爆發的一系列風險事件所引發的重點關注。大量問題平臺和跑路平臺的出現，對行業聲譽和投資者信心都有很大損傷。

所以，對互聯網金融來說，合規發展將是貫穿2016年的主題曲。

“偽金融”首當其沖

在去年e租寶、大大寶等問題平臺出現，以及年初一系列奇葩P2P公告后，互聯網金融又成了吸睛大法器。在兩會提案中這一點也表現的很明顯，甚至有代表在提案中建議，互聯網金融應當設立嚴格的準入門檻，并改成牌照制。

這一建議出自交銀施羅德基金管理公司副總經理謝衛的提案。除此之外，謝衛的提案，還清晰的指出了互聯網金融的灰色領域，包括非法集資、自融、旁氏騙局等，他稱之為“偽金融”，包括以下四種形式。

一是非法集資，指的是在公司設立時，就已經明確了不是以正常經營為目的的公司，而是為了詐騙。通常做法是提供高息吸引投資者，虛構借款人和借款項目，募集到足夠資金后直接跑路。

二是自融，指的是平臺占用所募集的資金，這也是監管層多次強調的負面清單中的重要一項，屬于正常公司絕不能碰的雷區。通常做法是，虛構融資項目、或者夸大融資金額，把募集的資金對接到平臺運營方或關聯方。

三是龐氏騙局，指的是運營初期抱有好好做公司的相反，但運營不善、出現違約，隨后只好拆東墻補西墻的公司。通常做法是，以新還舊，即通過發布新標，把籌集的資金，用來墊付給之前違約項目的投資人，結果陷入了這個輪回。

四是資金池，指的是期限錯配、非一對一匹配借貸項目的做法。現在很多平臺所推出的活期產品，就被不少行業人士質疑為資金池嫌疑。通常做法是，平臺并不按項目借貸一對一的原則對接資金，而是把投資人的資金先放入平臺的賬戶，再拿資資金池的錢去投資項目。

謝衛認為，隨著金融創新的發展，很多偽金融項目混跡其中。但普通投資者并不具備實際辨別能力，最終會帶來劣幣驅逐良幣的惡果。而且，互聯網金融領域一旦出現風險事件，往往比傳統金融的涉眾人數更多、地域范圍更廣、資金規模更大。

所以在他看來，當務之急是要設定互聯網金融業的準入條件。畢竟，金融業是一個特許經營的行業。

此前知乎上也有多位行業人士表示了類似的擔憂。尤其是一些主打互聯網創新的金融項目，包括多個互聯網金融的明星項目，幾乎都很難脫開資金池的嫌疑。而對于這類項目或公司，該采取怎樣的態度或監管方式，或許是監管層必須解決的命題之一。

消費金融成下個風口

除了規范之外，李克強還提了一句，要在全國開展消費金融公司試點，鼓勵金融機構創新消費信貸產品。

這被認為是新風口的到來。積木盒子CEO董駿表示，未來在消費信貸領域將出現新的風口。

在此之前，已經出現多個消費金融公司，包括馬上消費、美利金融

、分期樂、趣分期等，以及螞蟻金服、京東金融等的消費金融業務。

不過，到目前為止，從政策上來說，消費金融公司依然是牌照制的，并且其中多數都頒給了銀行。也就是說，準入門檻還是較高的。

和以紅嶺創投為代表的大額項目類平臺不同，消費金融單個項目的金額更小、風險分散程度更高。從信用體系建設的角度來說，也比較有利于個人信用的養成。

對用戶來說，消費金融更為實用，基本可以充當救急王的角色。對監管層而言，消費金融則有更多的普惠意味。對從業企業來說，接下來，可能就要真正PK場景了。

拍拍貸CEO張俊表示，現在已經有許多企業在向消費金融轉型。不過，這一轉變并不容易，因為用戶群體不一樣，對用戶的風險識別和控制也不一樣，這一領域的風控需要長期的數據和技術積累。換張皮不難，但要在開展業務的同時控制好風險，絕不是能一蹴而就的。