這些信用卡大坑，99%的人都不知道
?信用卡取消滯納金，改收違約金。
一直備受詬病的信用卡滯納金即將于2017年1月1日起正式取消，取而代之的則是違約金的“上線”。近日，超過10家銀行接連發(fā)布公告，紛紛取消超限費，將滯納金調(diào)整為違約金，收費標準按照最低還款額未還部分的5%收取。
現(xiàn)代社會，信用卡的身影活躍在生活的方方面面。信用卡透支爽、優(yōu)惠多、使用方便，似乎是一種不錯的消費形式。
但與此同時，信用卡中陷阱也不少，一不小心，就會栽進信用卡的大坑里，從而付出一大筆“財商稅”。財哥今天幫大家總結了經(jīng)常被踩的信用卡四大坑，看看你是否也踩過或者正在踩！
1
分期免息？其實多收的是手續(xù)費！
大家經(jīng)常會看到這樣的廣告：分期消費零首付、免息！或者當你還信用卡賬單有困難時，銀行也會建議你分期還，而且免分期利息。
請注意，不是免費！銀行收的是手續(xù)費！是按月計息的手續(xù)費！
給大家算一筆賬：
假設拿12000元用于分期還，手續(xù)費按照手續(xù)費率0.6%來計算，我們以為的還款金額是：
第一個月還12分之一，本金也就是1000塊，再加上0.6%的利息，是72塊；
第二個月，再還本金1000塊，再加上0.6%的利息，因為上個月已經(jīng)還了1000塊，所以利息按11000塊乘以0.6%，應該是66塊利息；
第三個月，利息就少一點，是60塊，直到最后一個月，利息才6塊錢。
以此類推，本金12000元，分期12個月還，手續(xù)費全年468元！預估分期利率7.2%。
但是，銀行的算法可不是這樣，銀行是按照12000元的全額本金來計算手續(xù)費的：
月費率0.6%，每月手續(xù)費72元，一年的手續(xù)費就是72元/月X12個月=864元，實際利率高達15%！
再簡單的說，信用卡分期的真實費率比銀行告訴你的要多！
2
取點錢花？2種取現(xiàn)方式都要收費
信用卡取現(xiàn)要分兩種情況：
一種是透支取現(xiàn)。利息和手續(xù)費都要收費，但注意：取出時要收手續(xù)費，且沒有免息期，從取出那刻就要計算利息！取現(xiàn)一筆手續(xù)費2—50元不等，而利息按日計算，每天萬分之五，年化利率高達18%，整個費用是非常高的。
另一種溢繳款取現(xiàn)。簡而言之，就是你把信用卡當儲蓄卡用，往里面存錢，需要時取出來用。這種總不要收費吧？
NoNoNo！利息可以免，但手續(xù)費還是照收不誤。所以，信用卡不要當儲蓄卡用，任何形式的取現(xiàn)都有費用。
3
最低還款？再見了，我的免息期！
信用卡最低還款額，相信有信用卡的盆友都不會陌生，每月賬單上都會有這個數(shù)字，一般是當月賬單總額的10%。但是，隨之而來可能是更高額的利息。
再來算一筆賬：
8月2日，假設消費1萬元，分兩個還款期還完，第一期償還10%的最低還款額，銀行每月1日為帳單日，還款日為28日。
還款金額計算過程是這樣的：
8月2日，消費10000元 9月1日，銀行結算日，你本月的最低還款額為1000元 9月1日至9月28日的任意一天必須還款，我們假設是9月17日，你給你的信用卡賬戶存入1000元
因為沒有全額還款，銀行就開始計算利息了(注意，算利息時，是從10000元的消費開始的，而不是9000)。 計算公式如下： (10000×45+9000×15)×0.0005
=(450000+135000)×0.0005
=292.5 元
一般來說，信用卡消費會有一個免息期，但是如果你選擇了最低還款，利息就會從你消費那天開始發(fā)生，沒有任何免息期！
4
銷卡大吉？盜刷的風險要你自己承擔
這個故事來自豆瓣
一個大大咧咧的妹子在信用卡掛失上差點栽跟頭：
某一回，我丟了錢包，包括各種銀行卡信用卡。因怕被盜刷，于是第一時間聯(lián)系招行客服，信用卡丟失了，我要注銷信用卡。
結果客服跟我說，注銷信用卡是免費的，但是如果別人撿到我的卡片再去刷卡，仍然是可以交易的，這個風險要自擔！
也就是說，如果不掛失，注銷卡后，如果有人拿到卡繼續(xù)交易，得由自己承擔損失，而掛失要支付60元掛失費。
最后，為了便于大家更好的理解這些坑，特地給大家畫了個表。
明箭易躲
暗箭難防
還是得養(yǎng)成按時還款的好習慣哦！
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