梅花天使創(chuàng)投的辦公室在VC人群集中地三元橋，公司裝修風格遵循極簡主義，公司門口的墻上掛著一幅清秀的書法作品，上書“梅花天使”。梅花天使創(chuàng)投創(chuàng)始合伙人吳世春的說話風格也是極簡主義，無廢話、不拖拉。

愛德州撲克，愛看《三體》，致力于與搖滾音樂人汪峰一起做中國最好的耳機，梅花天使創(chuàng)投成立一年多時間就投完兩期基金，勤奮的著名天使投資人吳世春的“戲路真的很廣”。

說起投資的互聯(lián)網金融項目，吳世春觀點獨特，他認為，風控不是互聯(lián)網金融的關鍵，創(chuàng)新才是。

1、如果認為風控關鍵的話，就不應該去做互聯(lián)網金融。

關于互聯(lián)網金融，很多人說要看風控，其實在這個領域，風控不是關鍵，對這個行業(yè)的理解才是關鍵。

“風控不是最關鍵的，如果認為風控關鍵的話，就不應該去做互聯(lián)網金融。因為互聯(lián)網金融本身就需要一些更大膽的創(chuàng)新，也許在比較保守的金融人士看來，這些產品都是風控程度不夠高的，或者風險太大。”吳世春說。

吳世春認為，創(chuàng)新最重要。但也不能不看風控，“創(chuàng)新加上一定程度的風控。不能用風控去遏制創(chuàng)新，風控是為創(chuàng)新做邊際控制，如果一味強調風控，會扼殺掉很多創(chuàng)新。”吳世春這樣分析創(chuàng)新和風控的關系。

2、怎樣創(chuàng)新？

一個創(chuàng)業(yè)者，怎么能創(chuàng)造既滿足老百姓喜好，又能滿足一定風控標準的互聯(lián)網金融產品。市場上見得多的是，“劣幣驅逐良幣”的現(xiàn)象。

吳世春列舉了幾個梅花天使創(chuàng)投投資的項目，來說明互聯(lián)網金融產品創(chuàng)新的方式。

①?趣炒股

“趣炒股”推出的QFITS產品，是一種金融創(chuàng)新，是一種量化的高頻交易，能夠在最大回撤不超過4%的情況下，為老百姓創(chuàng)造年化收益率高達40%的回報。

高頻交易的理論基礎來自于加州大學教授Greg Laughli，他的研究指出：只要保持每筆交易51%以上的勝率，長期來看虧錢幾乎是不可能的。如果一天交易1萬次，當日賺錢概率將達到97.8%；交易10萬次，賺錢概率就接近100%。

“趣炒股”還推出了QMiniFund產品，這是一種私募小基金，是組織很多民間炒股高手來創(chuàng)建自己的私募小基金，給散戶提供跟著牛人一起炒股的機會，可以降低用戶跟著牛人炒股的門檻。

“原來門檻都很高，現(xiàn)在有了創(chuàng)新的互聯(lián)網金融產品，就變成小額的交易了。”吳世春說。

②?火球

火球用技術手段，把高質量資產進行評級、分層分級，用高技術手段來創(chuàng)造大的資產池，再拆分成更小的部分，給老百姓更低的門檻，來買到更好的投資標的。

比如，火球的第一個P2P產品名為“火球計劃”，這是一個把“定期”轉化為“活期”，把眾多的理財平臺整合到一起的理財計劃。由于進行了資產證券化的操作，幫助用戶徹底降低了投資門檻，只需要1元錢就可以買到份額。

③?米投

米投是互聯(lián)網投資顧問。

米投的核心價值是低門檻、便捷、專業(yè)和安全。米投降低了投資的門檻，使得客戶無需百萬資本，就可以享受私募基金的定制級服務。得益于互聯(lián)網技術的米投，擺脫了時間、空間和服務人群數(shù)量的限制，由于邊際成本很低，可以在更大范圍內，滿足更大人群數(shù)量的理財需求。

3、理解市場真正的需求，才能創(chuàng)新。

市場真正的需求是什么？

就互聯(lián)網金融來說，吳世春認為，應該是“穩(wěn)健+高回報+靈活性”。

“每個領域都會有真正的需求，而且需求在不斷變化。比如旅游方面，對于老百姓，十幾年前，去京郊、去頤和園就夠了；幾年前，去九寨溝和黃山就夠了；現(xiàn)在，可能去馬爾代夫和大堡礁都還不夠。”吳世春說。

好的創(chuàng)業(yè)者，對行業(yè)有比較充分的理解，不是為了創(chuàng)業(yè)而創(chuàng)業(yè)，能深刻認識到市場的痛點或者用戶需求的所在。

所以說要有產品思維，“產品思維，就是知道好的產品是什么樣子、標準是什么樣子，才會對要做的東西心中有數(shù)，會精雕細琢、會打磨、會每天都想著逐步去迭代產品，這就是產品思維。”吳世春解釋他對產品思維的看法。

當喬布斯推出Iphone1的時候，他是不滿意的，通過不斷改進，到Iphone3才開始贏得用戶。喬布斯知道好的標準在什么地方，會做出改進，沒有產品思維的人，就不知道自己的產品好的標準在哪里。

“說到底，還是看團隊，團隊靠譜就投，不靠譜就不投。其他都是比較扯淡的事情。”吳世春說。

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