「看見新力量」欄目由阿里云創新中心全新出品，挖掘創業者和企業創新背后的故事，以訪談、直播等形式，多視角、多緯度進行價值報道，讓你聽到創業者的真實聲音，看見科技創新的力量。

中小企業融資難融資貴，一直牽動著各界的心，國家出臺了一個又一個文件，但現實中，這個問題始終未能得到有效解決。金融機構不是不想掙錢，但他們也有自己的難處：中小企業的數據是不是真實的？在中小企業融資金額又不大的情況下，風控成本怎么來控制？

第二十八期《看見新力量》采訪了2021中國（湘潭）工業軟件產業創新創業大賽全國總決賽優勝獎獲得者——北京磁云數字科技有限公司（磁云唐信）的創始人李奎元，一起來看看他們有著怎樣的高招。

磁云唐信由全國五一勞動獎章獲得者、京東終身榮譽技術顧問、商務部特聘數字經濟專家李大學創辦于2015年，是一家引領數字經濟和平臺經濟的數字科技公司，定位于數字時代的科技和生態服務商，以獨創的產業互聯網ADI理論為核心，以首創的產業數字金融五層架構為標準，以產業互聯網平臺孵化加速和產業金融數字科技為雙輪驅動，已在農牧、大宗、基建、醫療、物流等多個行業擁有眾多成功案例。

區塊鏈核心技術平臺M0、區塊鏈BaaS平臺、面向核心企業的數字供應鏈金融平臺磁云唐票SaaS、面向中小企業的數字信用融資平臺磁云唐信SaaS、面向產業鏈的數字產融解決方案磁云唐倉SaaS等系磁云唐信目前最成熟的幾大解決方案。

與不少金融科技公司相似的是，磁云唐信同樣利用系統模型幫助核心企業以及工業互聯網平臺上的中小企業搭建系統模型，通過該模型篩選出白名單，并把其推給金融機構，從而解決中小企業融資問題，不過，磁云唐信又與競爭對手存在明顯差異。

當前，主流金融科技公司其實側重于幫助上游中小型供應商融資，風控邏輯要獲得核心企業的授信，由核心企業向金融機構還款。磁云唐信的重點在下游企業。“很多企業希望增大銷售收入。但目前市場上的金融產品，極大地影響下游客戶體驗，也不能有效解決下游分銷商的融資問題。

磁云唐信會抓住下游分銷商的歷史訂單，篩選其優質客戶，激活它的沉睡數據，核心企業無需兜底，直接由金融機構安排融資，融到的資金也不會打給小企業，而是直接打給核心企業。“這是一個多贏的局面。核心企業銷售額提升了，中小企業獲得的融資提貨量也增加了，利潤率也提高了。金融機構風控成本高昂的難題也解決了，同時又獲得了更高的收益。”

事實證明，磁云唐信行之有效。

A集團是國內主要家電巨頭之一，體量很大，下游的分銷商在提貨方面一直有著強烈的融資需求，但不管是市面上的金融產品還是集團內的金融產品都不能滿足更多的中小企業需求，因為不少分銷商體量都比較小。

磁云唐信介入后，首先將3萬家分銷商做了一個信用評分，幾乎激活了90%的沉睡數據，隨后借助自身的模型輸出白名單。只要信用分360分以上的白名單的分銷商再次訂貨時候就可以信用融資，就可以享受15分鐘授信30分鐘放款的待遇，該筆資金最終以受托支付的形式打給A集團，A集團收到款項后發貨，經銷商售出后以隨借隨還的形式向金融機構進行還款。

磁云唐信從3萬家分銷商篩選出白名單以后，在鄭州、長沙兩個地區作了試點，白名單的分銷商可以通過APP、H5等入口提出便捷的申請，一年下來，融資額度高達60億。對于A集團來說，這相當于增加了60億的銷售額。金融機構亦非常高興，多放出了60億的貸款且100%收回，獲得了豐厚的利息收入。

當然，最大的贏家則非1000多家分銷商莫屬，這意味著他們一年的提貨額增加了60億，以10%的利潤率計，他們就增加了一個6億的利潤。

如今，磁云唐信專門做了一個產業信用平臺。“我們的服務是一個剛需，核心企業、工業互聯網都是剛需，我們希望用科技賦能、金融賦能幫助工業互聯網、核心企業增加收入，做出增量，帶動整個產業的升級。”

在創業六年后，李奎元對于磁云唐信的路徑與前景越來越清晰、自信，旨在打造一個國內工業互聯網平臺上中小企業信用+金融+產業的龍頭企業，通過科技賦能、金融賦能讓整個的企業政府、工業互聯網受益。

“跟那些偏重于供應鏈金融基因、主要做上游的金融科技公司不同，我們主要服務核心企業下游，要建立中國中小企業的信用體系，覆蓋61個萬億規模行業，引入金融機構，形成各個產業對金融的一個信用融資標準。在現有的企業主體中，90%為中小企業，它們貢獻了70%的GDP和60%-80%的就業，從金融機構獲得信用融資的比例只有20%左右，與其貢獻極不相符。磁云唐信把助力銷售、助力貸款視作自己的使命。”

參加完2021中國（湘潭）工業軟件產業創新創業大賽后，李奎元體會頗多，他覺得賽事辦得非常好，“我參加的活動很多，這是高標準、高規格的活動之一，顯示出阿里云創新中心不僅資源豐富，而且對于中小企業的需求有著深刻的洞察，知道我們最需要什么。”

李奎元認為，磁云唐信與阿里云創新中心現在與未來有著很多合作點，他非常期待雙方未來有機會與阿里云創新中心展開更多的合作，包括路演、融資、資源、人才及各種事務代理等等。

在采訪中，他還對創業給出了自己的見解：創業者應具備謙虛、遠見、務實三個特質。“你不要3個月就放棄、6個月放棄，要放棄的時候肯定已經覺得應該放棄了，不要有任何遺憾的放棄。一定不要給自己找理由說這不行，不要給自己的失敗找理由，找理由是弱者的表現。”

李奎元對一些創業者的做法不是很認同，他說，現在部分創業者拿到第一筆風投以后就不務實了，朋友圈將這類創業戲稱為to G、to PE而非to C、to B，“當一個創業者所有精力都放在投資上面，拿到錢后就不會務實做事，但沒有人永遠能講很好的故事。”

李奎元希望，2022年，磁云唐信在市場上成為一個真正信用融資的旗艦企業，2024-2025年以獨角獸身份或者以數字科技公司在向資本市場上進軍。

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