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文 | 新言財(cái)經(jīng)，作者 | 秋刀魚(yú)

在北京王府井步行街附近的一家建行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，銀行的客戶在智能終端一體機(jī)上自助辦理業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理站在一旁解答疑問(wèn)；以往去銀行需要排長(zhǎng)隊(duì)到窗口人工辦理業(yè)務(wù)的場(chǎng)景已不再。但對(duì)于很多人而言，銀行依舊代表著體面：場(chǎng)所體面，著裝體面，收入更體面。

近期，平安銀行2021年上半年業(yè)績(jī)顯示，員工人均薪酬達(dá)30.94萬(wàn)元，折合人均月薪5.2萬(wàn)元；招商銀行有過(guò)之而無(wú)不及，員工人均薪酬達(dá)34.78萬(wàn)元，折合人均月薪5.7萬(wàn)元。

此前有媒體統(tǒng)計(jì)過(guò)2020年各家銀行員工人均薪酬，基本在人均年薪30萬(wàn)元上下浮動(dòng)，如平安、浙商、招商等股份制銀行更是超過(guò)了50萬(wàn)元。若參照2020年全國(guó)居民人均可支配收入32189元，銀行業(yè)薪酬的是當(dāng)之無(wú)愧的“金飯碗”。

然而，在體面的銀行工作背后，一個(gè)趨勢(shì)越來(lái)越明顯——越來(lái)越多的中高級(jí)骨干人才離開(kāi)銀行業(yè)，向互聯(lián)網(wǎng)、券商、基金等流動(dòng)，甚至果斷“脫圈”。

本碩985高校畢業(yè)的張江在一家股份行省分行工作2年后表示“受不了了”，毅然辭職，找了一份高校老師的工作；在金融圈工作已滿10年的王亮，畢業(yè)第一份工作選擇了令人羨慕的股份行總行，那時(shí)沒(méi)有業(yè)績(jī)壓力，一帆風(fēng)順，卻在干滿6年后跳槽去了“壓力更大”的券商機(jī)構(gòu)做銷(xiāo)售；在股份行摸爬滾打了15年之久的趙潔，從網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)的零售客戶經(jīng)理做起，直到升任支行分管零售的行長(zhǎng)，最后還是告別了銀行，去第三方財(cái)富公司謀求職業(yè)發(fā)展。

這其中不乏更高層級(jí)的個(gè)案，如常熟銀行年薪百萬(wàn)的80后年輕副行長(zhǎng)周斌，離開(kāi)銀行，出任小米消費(fèi)金融總裁；曾在招商銀行總行擔(dān)任招商銀行信用卡系統(tǒng)總架構(gòu)師林建明離開(kāi)“零售之王”創(chuàng)立薩摩耶?dāng)?shù)科......

這些人不是個(gè)例，而是眾多銀行從業(yè)者的縮影。

近十年銀行業(yè)員工人數(shù)增速降低

事實(shí)上，隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化及銀行就業(yè)壓力的增大，2011至2020年十年間銀行員工人數(shù)增速降低，國(guó)有大行、全國(guó)股份制銀行、中小銀行，均面臨骨干人才流失的問(wèn)題。

國(guó)有大行之一的工商銀行近10年員工人數(shù)在2015年達(dá)到峰頂后，呈現(xiàn)下降趨勢(shì)：

工商銀行，數(shù)據(jù)來(lái)源：WIND

全國(guó)股份制銀行梯隊(duì)的華夏、民生、光大、中信，2015年后員工人數(shù)增速下降甚至為負(fù)：

華夏銀行，數(shù)據(jù)來(lái)源：WIND

民生銀行，數(shù)據(jù)來(lái)源：WIND

光大銀行，數(shù)據(jù)來(lái)源：WIND

中信銀行，數(shù)據(jù)來(lái)源：WIND

城商行中的北京銀行自2015年后員工人數(shù)增長(zhǎng)緩慢，增速呈明顯下降趨勢(shì)：

北京銀行，數(shù)據(jù)來(lái)源：WIND

農(nóng)商行陣營(yíng)的青島農(nóng)商，2017年后員工人數(shù)開(kāi)始減少，且減少速度有加大趨勢(shì)：

青農(nóng)商行，數(shù)據(jù)來(lái)源：WIND

監(jiān)管數(shù)據(jù)同樣印證了這一趨勢(shì)：據(jù)原銀監(jiān)會(huì)年報(bào)披露，2011年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人數(shù)合計(jì)319.79萬(wàn)，經(jīng)歷數(shù)年迅猛增長(zhǎng)后，于2017年達(dá)到417.04萬(wàn)的高峰，之后從業(yè)人數(shù)開(kāi)始下降。銀行業(yè)已跨過(guò)依靠人員擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)的階段。

收入優(yōu)勢(shì)大不如前：“金飯碗”變“鐵飯碗”

銀行從業(yè)人數(shù)的變化，可以說(shuō)是近十年金融環(huán)境巨變的一個(gè)縮影。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015-2020年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)利潤(rùn)率由1.1%降至0.7%。低迷的銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與員工低薪酬成為負(fù)面雙循環(huán)，銀行業(yè)人員的收入優(yōu)勢(shì)大不如前。有銀行從業(yè)人士戲稱：“收入不如早些年，金飯碗要變鐵飯碗”。

張江2017年畢業(yè)到長(zhǎng)三角的一家股份行省分行工作，他期望能在這個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境較好的平臺(tái)拿到20萬(wàn)年薪。然而，除了每個(gè)月7000-8000的工資，他發(fā)現(xiàn)績(jī)效對(duì)銀行收入的影響更大，不同崗位還有不同的績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)：“就客戶經(jīng)理來(lái)說(shuō)，我全年收入十幾萬(wàn)，但是同期進(jìn)來(lái)的業(yè)績(jī)完成特別好的小伙伴，光年終獎(jiǎng)就能有20萬(wàn)，更別說(shuō)那些家里有礦的隱藏大佬……銀行收入真的說(shuō)不準(zhǔn)。不過(guò)我時(shí)常聽(tīng)周?chē)拜呎f(shuō)，銀行的錢(qián)不如之前好賺了。”

就銀行的薪酬結(jié)構(gòu)而言，員工層面基本工資的比重在下降，績(jī)效薪酬的比重則在上升。從前，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)績(jī)效完成預(yù)期比較樂(lè)觀，會(huì)預(yù)發(fā)一部分績(jī)效獎(jiǎng)金；如今，完成績(jī)效指標(biāo)越來(lái)越困難，原先那部分預(yù)發(fā)的績(jī)效獎(jiǎng)金就沒(méi)有了，往往需要員工努力贏取，但結(jié)果往往是有人歡喜，有人愁。

在銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部，員工薪酬存在部門(mén)收入差異，一般業(yè)務(wù)部門(mén)的薪酬相對(duì)增長(zhǎng)較快。

王亮在銀行總行金融市場(chǎng)部工作了6年，“銀行前臺(tái)部門(mén)收入相比中后臺(tái)部門(mén)略高一些，這是業(yè)務(wù)性質(zhì)決定的嘛，但也不會(huì)像券商、基金機(jī)構(gòu)的差異那么大，畢竟一筆業(yè)務(wù)需要前中后臺(tái)共同協(xié)作完成，我們只是‘大鍋飯’中分到稍微多一點(diǎn)?！?/p>

另一方面，前臺(tái)部門(mén)也并非“躺贏”，原來(lái)對(duì)銀行盈利貢獻(xiàn)度大的投資銀行、金融市場(chǎng)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)受全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和監(jiān)管雙重壓力的影響，盈利能力受到考驗(yàn)。王亮作為其中的一員深有體會(huì)，他表示自己工作幾年的收入“還算可以”，但是“增長(zhǎng)沒(méi)那么快”。

此外，員工薪酬還存在不可忽視的區(qū)域差異，不同區(qū)域機(jī)構(gòu)的員工薪酬往往差異較大，這和個(gè)人努力基本無(wú)關(guān)。國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)，各分支機(jī)構(gòu)單獨(dú)核算。各區(qū)域機(jī)構(gòu)的不良率與其盈利水平緊密掛鉤，進(jìn)一步影響區(qū)域機(jī)構(gòu)的整體薪酬。具體而言，少數(shù)業(yè)績(jī)不佳、包袱較重的銀行分支機(jī)構(gòu)，其員工收入下降較多。一位銀行在職人士表示：“分支機(jī)構(gòu)一旦有不良資產(chǎn)，員工降薪是肯定的，哪怕是想畫(huà)大餅都畫(huà)不圓。”

銀行人“出走”的背后，是對(duì)“是否愿意拋棄金飯碗”、“是否愿意擁抱變化”問(wèn)題的回答。

趙潔離開(kāi)了深耕15年的銀行業(yè)，到第三方財(cái)富管理公司謀求職業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。她表示：“雖然有不舍得，但是還是干老本行，工作內(nèi)容差異不大，有信心；個(gè)人能力更有發(fā)揮的空間，話語(yǔ)權(quán)也更大了，我現(xiàn)在一個(gè)人帶十幾個(gè)人的團(tuán)隊(duì)，成員一半是銀行出身。這邊激勵(lì)政策到位很多，只要業(yè)績(jī)足夠出色，收入就沒(méi)有天花板。”

銀行業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)形態(tài)也在經(jīng)歷變革，這其中便包括傳統(tǒng)物理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型。國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)紛紛撤并，高度“程序化”和“流程化”的傳統(tǒng)銀行崗位正在被替代。

有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年六家國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)合計(jì)減少836個(gè)，六大行員工數(shù)量合計(jì)減少1.15萬(wàn)人。

走進(jìn)一家位于北京王府井步行街附近的建行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，可以發(fā)現(xiàn)銀行客戶基本在智能終端一體機(jī)上自助辦理業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理站在一旁解答疑問(wèn)；以往去銀行需要排長(zhǎng)隊(duì)到窗口人工辦理業(yè)務(wù)的場(chǎng)景已不再。

收入之外的權(quán)衡：抗壓力與幸福感

早晨8：30上班，為了完成每月增量客戶的任務(wù)，需要打20-30個(gè)電話給客戶進(jìn)行小微貸款的電話銷(xiāo)售。如果幸運(yùn)的遇到有意向的客戶，就要立刻跑到現(xiàn)場(chǎng)推動(dòng)業(yè)務(wù)落地。有時(shí)辦理一筆業(yè)務(wù)會(huì)花費(fèi)一天的時(shí)間。雖然規(guī)定的下班時(shí)間是下午四五點(diǎn)，但直到晚上11點(diǎn)多還在忙工作。

這就是張江在銀行的一天。

“加班是常態(tài)。我們不良貸款率這么低，背后有很多辛酸的付出?！睆埥@樣說(shuō)道，“但我倒不全是因?yàn)樾量?，畢竟各行各業(yè)都不容易。主要是和領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系處不好，實(shí)在受不了?！?/p>

壓倒張江的最后一根稻草是銀行體系內(nèi)“論資排輩”的文化。他有很大一部分時(shí)間花在了隱性勞動(dòng)——為領(lǐng)導(dǎo)和資歷較長(zhǎng)的同事分擔(dān)操作性質(zhì)的工作，“這部分的核心在‘分成’。業(yè)務(wù)是領(lǐng)導(dǎo)拉來(lái)的，公司層面沒(méi)有明確的分配方案，全看領(lǐng)導(dǎo)，那被壓榨感是很強(qiáng)烈的。”

“當(dāng)時(shí)銀行的工作氣氛就不太想繼續(xù)待下去，哪怕是換個(gè)部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)?！睆埥瓚{借自己良好的學(xué)歷背景很快在高校找到了一份新工作。“高校老師不一定是最滿意的工作，但可以繼續(xù)待下去，不像銀行，繼續(xù)下去有可能會(huì)被淘汰?，F(xiàn)在的辦公室氛圍很好，加強(qiáng)了我留下來(lái)的意愿。最吸引我的還是自由時(shí)間多?！?/p>

出乎意料地，王亮離開(kāi)銀行的主要原因，也不是收入。

王亮跳出銀行后去了另一座城市的券商機(jī)構(gòu)發(fā)展，收入不止翻番?！笆杖牒蛡€(gè)人能力、業(yè)績(jī)掛鉤的，這邊薪資結(jié)構(gòu)是24薪，激勵(lì)政策更強(qiáng)。我也聽(tīng)說(shuō)過(guò)有人年薪拿300萬(wàn)的?！必S厚的收入使得王亮比同齡人更快地安頓下來(lái)，不再為房、車(chē)發(fā)愁，收獲了幸福感。

當(dāng)聊到換工作的主要考慮，王亮說(shuō)是因?yàn)橄腚x家人近一點(diǎn)?！拔沂菑V東人，銀行總行機(jī)構(gòu)很少有選擇工作地點(diǎn)的機(jī)會(huì)，就想找份離家近一點(diǎn)的工作。當(dāng)然，也有自己的職業(yè)抱負(fù)考慮，想趁自己還沒(méi)老的時(shí)候做一些事情，但首選還是工作地點(diǎn)?！?/p>

王亮坦言，銀行的工作還是有一定吸引力的，“不是說(shuō)銀行沒(méi)有業(yè)績(jī)壓力，像有些銀行分支機(jī)構(gòu)也很忙碌的，但是銀行壓力和券商的性質(zhì)不太一樣。在這邊我得到了更大的自主權(quán)，方方面面都需要決策，而這些會(huì)直接影響到業(yè)務(wù)和管理的成敗。我感覺(jué)銀行會(huì)相對(duì)舒服一些，比較穩(wěn)定，說(shuō)出去也體面嘛?！?/p>

誠(chéng)然，諸如工作壓力、幸福感的考慮不僅是銀行業(yè)，也是各行各業(yè)的通則。對(duì)于歷史悠久的銀行業(yè)而言，可能僅僅是近些年工作體驗(yàn)的變化更明顯一些。近年來(lái)，銀行業(yè)監(jiān)管壓力增大，監(jiān)管處罰也由對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的處罰，轉(zhuǎn)向?qū)︺y行機(jī)構(gòu)和管理責(zé)任人“雙罰”，銀行員工的合規(guī)壓力加大了，實(shí)質(zhì)是對(duì)員工工作質(zhì)量的要求提高了。在增壓的環(huán)境下，員工到手的薪資卻沒(méi)能有一個(gè)質(zhì)的飛躍，反而是加班加點(diǎn)的體驗(yàn)越來(lái)越深刻。員工的幸福指數(shù)和獲得感降低，銀行工作似乎就“沒(méi)那么香了”。

對(duì)于現(xiàn)役銀行人而言，“是否愿意拋棄金飯碗”的問(wèn)題沒(méi)有統(tǒng)一答案。王亮也說(shuō)：這問(wèn)題不能一概而論，“工作是為了生活，工作要開(kāi)心。如果天天有很大壓力對(duì)生活造成了影響，那就得不償失了，不如考慮離開(kāi)。”對(duì)于另一部分想要奔赴前程的銀行人，王亮給予祝福：“銀行人多是理性人。你敢賭，就去吧。且行且珍惜。”

*備注：應(yīng)受訪者要求，文中王亮、張江、趙潔為化名。

參考資料：新浪財(cái)經(jīng)，《2020年金融業(yè)薪酬大比拼！》

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