“說到做到！”

在2021年中報業績發布會上，平安銀行董事長謝永林用簡短有力的四個字概括了過去半年的成果，這批實干派班子又交出了一份“成色十足”的成績單。

2021年上半年，平安銀行實現凈利潤175.83億元，同比增長28.5%，增幅創下近六年新高；與此同時，資產質量進一步提升，兌現了“重塑資產負債經營”的承諾，為新三年轉型畫上漂亮的注腳。

這不是故事的終點，而是好戲的開局。女記翻閱了不少深度調研過平安銀行的分析師研報，發現了一個細節：強勁增長的凈利潤背后，象征“安全墊”的撥備覆蓋率還在不斷提升，這是檢驗“預期是否兌現”的試金石，更是利潤釋放周期的風向標。

在平安銀行2021年上半年這份成績單中，凈利潤增速高達28.5%，較一季度凈利潤同比增速18.5%繼續大幅提升，成為近六年最高點。然而與凈利潤高增速相比，上半年營收增速為8.1%，比一季度下降了2.1個百分點。

這“一增一降”主要是由于去年二季度債券投資收益大幅提升，單季營收達404.02億，為去年單季最高。較高的營收基數導致2021年上半年營收同比增速8.1%，低于一季度營收增速。

在業務結構上，零售和對公板塊業務增長齊頭并進，呈現出了“三增一減”的特點?！耙辉觥斌w現在零售板塊，上半年零售業務實現營業收入 492.13 億元，在全行營業收入中占比為 58.1%。

對公板塊則實現了另“一增”，以客戶為中心全面構建了“AUM+LUM+平臺”經營模式，在2021年上半年，對公業務營業收入224.48億元，同比增長9.8%。

從同業來看，除交易收入之外的避險等同業中收均大幅增長，交易收入同比下降主要是因為2020年是債市高點，今年同比下降，但在同業中仍表現優異。

“三增一減”的背后反應了平安銀行業務結構不斷優化，在零售業務轉型成為拉動業績增長引擎的同時，對公營收基本達成跟零售營收“四六”分的目標。與此同時，平安避險等業務交易量大幅提升。該行凈利潤同比增幅較一季度18.5%繼續大幅提升，盈利故事逐步兌現。

在這份半年報中，女記發現平安銀行除了“秀肌肉”外還“藏了肌肉”。在資產質量持續穩定、二三階段貸款占比同業領先的情況下，不但大幅提升表內貸款撥備覆蓋率到259.53%，更是加大了同業投資等非信貸撥備計提，這部分新增近69.75億元。

在不良貸款率、逾期貸款余額占比兩項指標都在不斷下降的良好情況下，這將進一步夯實資產質量，增厚“安全墊”，以積極應對宏觀風險，持續強化自身應風險應對能力。

這份靚麗成績單的背后，不僅驗證了平安銀行新三年轉型道路的正確性，而且更是平安銀行多年堅持社會價值和經濟價值雙輪驅動下所播種的豐碩成果。

“順勢而為！”

在謝永林看來，在實現社會價值和經濟價值雙重目標之下，平安銀行已經探索出既有生命力又有競爭力的商業模式，這將成為驅動平安銀行新一輪發展的核心引擎。

站在建黨百年的節點，平安銀行與時代和國家同頻共振，全力推進國家戰略，彰顯金融機構的責任和擔當，有效推動金融服務鄉村振興工作，在總行層面成立了“鄉村振興金融辦公室”，負責統籌全行鄉村振興金融模式和業務。

這樣的高舉高打也取得了著實的成效——今年上半年，平安銀行投放產業扶貧和鄉村振興資金51.47億元，惠及6.9萬農戶；金融扶貧和鄉村振興項目啟動以來，累計投放304.56億元，惠及87.9萬農戶和貧困人口。

與此同時，在國家碳達峰、碳中和戰略之下，為了共建更美好的人類家園，平安銀行將綠色金融促進實體經濟發展作為經營導向，大力支持清潔能源、節能環保、清潔生產等綠色產業發展。上半年成立了綠色金融辦公室，并設立綠色金融一級管理部門，統籌推動全行綠色金融業務。6月末，該行綠色金融業務余額602.18億元，較上年末增長58.7%。

不僅如此，平安的社會責任感更體現在，以普惠金融助力人民群眾追求美好生活，賦能實體經濟高質量發展。今年上半年平安銀行新增貸款客戶70%以上均是民營企業，民營企業貸款余額較上年末增長12.8%。在擴大小微服務面的基礎上，還不斷下降費。今年上半年新發放貸款加權平均利率較上年全年下降52個基點。截至6月末，普惠型小微企業貸款余額戶數為75.16萬，貸款余額為3438.95億，較上年末增長22.1%。

正所謂“成人達己,成己為人”。在實現社會價值的同時，平安也成就了更大的經濟價值，幫助更多企業和人管理好“資產負債表”。尤其是在財富管理賽道，平安銀行在“五位一體”的新模式下，今年上半年重點打造廣泛連接的“流量池”、隨需而變的“經營鏈”、 無縫銜接的“服務網”、強大高效的“驅動器”，已經打造了零售業務的第二增長曲線。

據悉，該模式推出不到半年時間，已經顯現出明顯成效——上半年平安銀行富裕層級和萬元客戶同比增速分別是去年2倍和1.5倍。想必未來一定會推進零售業務發展邁上新的臺階。目前平安銀行的財富管理業務已經收獲了一批基礎客戶，為未來財富管理擴張奠定基礎。截至6月末財富客戶數已經達到102.39萬，較上年末增長 9.6%；私行 達標客戶較上年末增長 13.1%至 6.48 萬戶。

之所以受到百萬用戶青睞，一方面是因為背靠平安集團發揮了綜合金融優勢，特別是在產品體系、生態圈服務、渠道拓展等方面都極大的提升了財富管理業務的競爭優勢。二季報顯示，平安銀行零售凈增AUM中綜合金融貢獻占比為50%。謝永林表示，正在打造一支優才隊伍，他們不僅懂保險更具有財富管理能力，能為客戶量身定制的綜合金融服務。

另一方面，平安銀行理財轉型進度提速，目前平安理財正式開業后各項業務有序推進，上半年更是實現8.20 億凈利潤。同時，老產品壓降較快、提前完成理財非標問題資產回表。

而在這一切的背后，更有平安銀行過去四五年來持續投入的科技能力，作為底層支撐，這也是“五位一體新模式”成功的關鍵。通過金融科技賦能，有助于提供更精細的客戶畫像、更有效的資產配置、更便捷的客戶體驗，全方位提升客戶的財富管理業務體驗。如平安銀行打造“AI+T+Office”人機協同服務模式，為客戶提供全生命周期的陪伴式金融服務。

雖然新三年轉型成效初顯，但是未來平安銀行是否能保持盈利高增長？

也許答案已經有了。

新三年轉型所打造的更健康、可持續的“新資產負債表”讓平安銀行輕裝上陣，低負債成本、低風險偏好、低信用成本，再加上存款成本持續改善穩定息差表現、不良生成大幅回落，都為資產質量夯實、利潤釋放提供空間。截止2021年6月末，不良貸款率為1.08%，較上年末下降0.10個百分點；撥備覆蓋率為259.53%，較上年末上升58.13個百分點。

還將通過信貸和非信貸撥備，增厚安全墊，更好地應對未來的不確定性，拓展未來盈利空間。今年上半年平安銀行計提非信貸資產減值損失131.64億元，同比增加69.75億元。

一方面不良下降，另一方面加大撥備，這就好比一方面人生病生得更少了，另一方面衣服穿得又足夠的厚實，為下半年以及今后凈利潤的持續釋放打下比較好的基礎。興業證券分析指出，平安銀行減值持續反哺利潤的拐點已經出現，未來減值計提的壓力也相對較輕，減值有望對利潤表形成持續反哺。

與此同時，未來零售轉型對業績的貢獻逐步釋放，財富管理有望迎來飛躍式發展，有望打開未來估值提升空間。隨著AUM 規模的擴大，零售存款利率明顯下行，這一過程的持續有望有效降低整體負債成本，實現財富管理手動續費高速增長，從而推動 ROE上行。

面向未來，謝永林表示，不管是企業端，還是居民端都將更加重視資產負債表管理。對于企業而言。規劃好這張表將有利于資源高效利用。促進生產經營；對于C端而言，管好這張表可以實現財富保值增值。因此這兩張表里面蘊含著產業升級、財富管理、消費升級帶來的巨大機遇。

“管好這張表，并不斷地促進B端、C端在資金、資產方面的打通，透過模式創新，平安銀行不僅自身可以實現可持續、高質量的發展，而且能在雙循環發展框架下，更好地踐行初心、支持實體?！敝x永林表示。這是平安銀行再次向市場和公眾的承諾，也將成為再一次的“說到做到”。