作者：清風

來源：GPLP犀牛財經（ID:gplpcn）

在如今移動互聯網時代，個人的生活、工作都離不開各類APP。

APP給用戶帶來方便的同時，也不可避免存在一些隱患，比如用戶隱私保護不當。

2021年以來，工信部多批次通報侵犯用戶權益的APP，消費金融類APP我來數科“榜上有名”。

我來數科違規3次被工信部點名

屢次被點名都不改，我來數科“勇氣”驚人。

公開資料顯示，我來數科在違規方面屬于“慣犯”。

2021年3月12日，工信部公布《關于侵害用戶權益行為的APP通報》。《通報》顯示，目前尚有136款APP未完成整改，其中包括我來數科，被通報原因是違規收集個人信息。

工信部要求，包括我來數科在內APP應在3月17日前完成整改落實工作。逾期不整改的，工信部將依法依規組織開展相關處置工作。

據悉，這不是我來數科第一次因違規收集用戶信息被點名了。

早在2019年7月至10月，APP專項治理工作組向134家問題APP運營者發送整改通知，并建議其1個月內整改，其中就包括我來數科的前身我來貸。

不過，我來數科并未按照整改要求積極整改。

2019年12月，APP專項治理工作組再次發布通告，包括我來數科在內的4款APP未完成整改。APP專項治理工作組將核驗結果提交相關部門，建議依法予以處置。

2021年3月12日，工信部通報2021年第3批（總第12批）侵害用戶權益行為的APP名單，共有136款APP未完成整改，我來數科APP亦在名單之中。這是我來數科第三次被工信部“點名”了。

針對此次被工信部點名，我來數科回復首席消費官稱，其在2021年3 月11日收到由工業和信息化部信息通信管理局發出的APP通報后，已第一時間完成相關問題的整改。

然而，令人意外的是，已經完成整改的我來數科又被點名了。2021年6月8日，工信部公布，截至目前，尚有83款APP未完成整改，其中涉金融類APP“我來數科”又榜上有名。我來數科迅速回應稱，此次《通報》中提及的我來數科APP1.01版本實為侵犯其商標權的仿冒APP，已通過蘋果官方渠道進行投訴，該仿冒APP已于6月4日下架。

盡管第三次被點名后，我來數科稱其已經完成相關問題整改，但整改效果如何還有待觀察。

事實上，對消費金融公司來說，獲客是至關重要的環節，將直接影響公司的經營業績。

于是，部分消金公司利用各種手段違規收集用戶個人信息，并通過電話郵件等方式進行溝通。這種方式為消金公司帶來了一些客戶，但不可否認的是，這也導致用戶個人權益受到了侵害。

而且，利用違規方式獲得的客戶大多數是短期行為，不一定能長期留存。因此，這種獲客方式并不可取，消金公司想要能長遠發展，還是要靠過硬的產品和優質的服務。

借款利率近36%我來數科堪稱高利貸

公開資料顯示，我來數科是金融科技集團WeLab旗下平臺，為用戶提供消費信貸及經營貸款等金融服務。目前其主要有消費信貸、消費分期和信用租賃三大類業務，其中消費信貸又細分為光速貸、車信貸、生意貸，分別服務工薪一族、有車一族和小微企業主。

我來數科的前身我來貸于2014年上線，2019年9月，我來貸升級為我來數科。我來數科運營主體為深圳衛盈智信科技有限公司，注冊資本1億元，自然人股東為謝飛，持有100%股權。

既然消費貸款是我來數科的主要業務，那么利率自然是用戶最為關注的指標。

事實上，我來數科的利率高得離譜，而且借款申請流程頗為繁瑣。

首席消費官下載我來數科發現，用戶需要用手機號注冊并完成實名認證，還要填寫單位名稱、緊急聯系人（父母或配偶）信息及同事信息，拍照身份證上傳，并通過審核才能獲得借款額度。

首席消費官發現，我來數科審核時間長達24小時，遠超其他消金APP的審核時間，其審批效率低下也導致用戶體驗不佳。

審核通過后，頁面顯示借款金額為20000元，分12期，每期還款2266.59元，經推算年利率達35.99%。

在黑貓投訴平臺上，關于我來數科高利貸的投訴屢見不鮮。

比如，某借款人稱，貸款約15000元，我來數科違規收取服務費加利息，已大大超過國家規定的24%，借款13100元分12期，每期的總還款數額竟然高達1484.62元，利息加服務費高達35.99%。該借款人要求我來數科取消高額手續費，否則，將起訴我來數科，并于中國銀監會網監平臺進行投訴舉報。

國家關于民間借款利率的最新規定是什么？

2020年8月20日，最高人民法院將民間借貸司法保護上限降至4倍一年期LPR利率（3.85%）。以2020年7月20日發布的一年期貸款市場報價利率3.85%的4倍計算，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%。

如此看來，我來數科的真實利率相當于民間借貸利率司法保護上限的兩倍多，被扣上“高利貸”的帽子并不冤。

針對利率高的問題，我來數科回復首席消費官稱，其開展的所有業務均符合政策及監管要求，未存在違規舉措，目前所有借款產品的綜合借款成本年化利率都符合法律法規要求。這樣的回復顯然比較敷衍，并未給出實質的解釋。

除了高額利率，我來數科的服務也讓人不敢恭維，其暴力催收的消息不絕于耳。

在黑貓投訴平臺上，以“我來數科”作為關鍵詞搜索，顯示8085條記錄，涉及高利貸、收取高額服務費、恐嚇威脅、暴力催收以及無法提前還款等等問題。

某借款人稱，其一共在我來數科借款四筆，分別為貸款18200元，分12期償還每月還款2062.6元，共需還款26813.8元；借款4000元，分12期，每期還款401.85元，共需還款4822.2元；借款3700元，分9期，每期還款475.21元，共需還款4276.89元；借款1800元，分9期，每期還款231.18元，共需還款2080.62元。合計借款本金27700元，分期還款需還總金額37994.2元，利率達37.1%。

另有用戶表示，其在我來數科貸款2萬元分12期，現在需還款28399元，年利率高達42%。

關于我來數科暴力催收的投訴也是不勝枚舉。有借款人稱，疫情導致其資金鏈斷裂，在加上我來數科對其暴力催收，曝光其通訊錄，造成其失業。希望我來數科停止暴力催收，恢復正常利息。

某用戶稱，因個人原因，家里出現急事，導致我來數科貸款逾期，后不斷有我來數科催收人員暴力催收，多次騷擾，并私下加微信騷擾恐嚇，還打電話給單位，泄露個人情況。

更嚴重的是，我來數科還騷擾已完成還款的客戶。某客戶稱，其在我來數科貸本金已結清，并歸還相應利息，仍然暴力催收，不聯系其本人，天天騷擾其公司領導，對身邊人惡意騷擾。

此外，“無法提前還款”也是用戶投訴我來數科的重要方面。

據一位用戶描述，他因為資金周轉問題，在微信公眾號我來數科上借3萬元，利息太高一年共計要還4萬元，還是每月還款。現在資金周轉過來了，想提前還款避免高利息，結果被告知不能提前還款。

另一位客戶稱，其在我來數科貸款APP上借了錢，遲遲沒有到賬，后來其已經不需要這筆資金了。于是想提前結清，合同上清清楚楚的寫著可以提前結清，但是APP上卻沒有提前結清選項，咨詢在線客服和撥打人工客服電話，都被告知不能結清。現要求我來數科允許提前結清，提供提前結清余下本金的方式，并免除提前結清欠款的利息，在結清后提供結清證明。

我來數科暴力催收，這對其業務發展產生了影響。

此外，值得注意的是，我來數科是非持牌消費金融平臺。當前，消金機構持牌經營是大趨勢，再加上其他持牌消金機構的競爭，我來數科的業務發展空間勢必受到擠壓。

在監管層對消費金融領域監管日趨嚴格的環境下，我來數科未來發展如何，首席消費官將持續關注。