在經濟大環(huán)境的影響和消費升級的趨勢下，消費金融作為互金領域的新勢力強勢崛起，市場規(guī)模不斷增長，發(fā)展前景被普遍看好。雖然消費金融市場巨大，但限制消費金融行業(yè)發(fā)展的因素不少，傳統(tǒng)風控跟不上發(fā)展的腳步，風控形勢十分嚴峻。

消費金融風險頻發(fā)

1、居高的逾期率

消費金融機構提供的貸款依靠的是個人信用的評估，就目前我國信用體系尚不健全，加上機構平臺發(fā)展速度過快，管理跟不上，風控和催收方面做得不夠嚴格，導致逾期不斷攀升；信用缺少、欺詐盛行、信息孤島、過度杠桿、監(jiān)管困難、需求多樣等問題不斷暴露。

2、壞賬率攀升

消費金融機構壞賬將主要由消費金融服務提供商或資金供給方承擔。消費金融行業(yè)機構仍然較小規(guī)模，無法承擔風險控制成本較高，往往只完成基本的風控需求。

大數據風控是著力點

雖然困難顯而易見，但是解決勢在必行，建立完善的風控體系是消費金融持續(xù)發(fā)展的關鍵。消費金融風控的核心在于判斷客戶的還款意愿，風控重點目標是識別防騙貸的專業(yè)集體行為。借款者還錢能否成功，很大程度取決于其個人的信用狀況。而消費金融要全面評估一個用戶的信用狀況，就必須要利用大數據風控。

第一步：貸前構建“反欺詐模型”

反欺詐模型包括行為模式撞庫、社交網絡聚類分析、真實唯一身份識別（交叉驗證）等。充分挖掘客戶的信貸數據、消費數據、互聯網痕跡等數據，利用多維度的算法和模型向用戶進行全面的個人信用評估，充分了解用戶的還款能力。

第二步：通過白名單篩選優(yōu)質用戶

如果說“黑名單”幫助消費金融公司過濾掉壞人，那么“白名單”則可以實現識別出好人進而拓展為實際客戶，帶來長期有效獲客的結果。這一做法在消費金融行業(yè)從野蠻擴張到精耕細作階段，顯得尤為重要。

第三步：貸中建立風險識別預警機制

通過全自動的風險識別預警機制，提早識別風險，并對客戶的授信狀態(tài)、貸款費率做動態(tài)調整，控制違約風向，提高人工處理效率。這樣做的優(yōu)勢在于能夠及時對貸出資產做出準確的評估，發(fā)現問題及時止損。

第四步：貸后逾期或不良催收降風險

針對逾期資產，如果是小額短期資產，無需在逾期日就給予催收，而對于不良資產，就要采取適合的催收措施。若不良資產的催收效果不好，又有資產出表等需求，可以考慮將不良資產轉賣或者證券化。

風控環(huán)節(jié)是互聯網金融的核心，也是消費金融平臺所面臨的最大挑戰(zhàn)。博盛金融風控體系對內外標準一致，一律授信、兩級風控、五C標準、五道逾期管理，依托完善的風險控制體系，多維度全方位進行反欺詐分析及借款人風險評估與控制，從而更好的保護投資人的利益。

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