5月17日，招商銀行(600036.SH)因財(cái)富管理業(yè)務(wù)中的理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)中的27項(xiàng)違規(guī)被中國銀保監(jiān)會罰款7170萬元。

具體涉及的違法違規(guī)行為包括理財(cái)產(chǎn)品之間風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位、理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)認(rèn)定不準(zhǔn)確，實(shí)際余額超監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、理財(cái)資金池化運(yùn)作、并表管理不到位，通過關(guān)聯(lián)非銀機(jī)構(gòu)的內(nèi)部交易，違規(guī)變相降低理財(cái)產(chǎn)品銷售門檻、面向不合格個(gè)人投資者銷售投資高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或權(quán)益性資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品等。

此外，牽涉的招商銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理魏青因?qū)φ猩蹄y行未按要求向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)，被監(jiān)管否決后仍未及時(shí)停辦業(yè)務(wù)行為負(fù)有責(zé)任，而被中國銀保監(jiān)會警告。

就此，招商銀行曾表示，相關(guān)事項(xiàng)源于2018年銀保監(jiān)會進(jìn)行的現(xiàn)場檢查，該行高度重視監(jiān)管意見，自2018年以來已經(jīng)采取一系列有力措施逐項(xiàng)落實(shí)整改要求，并表示未來將繼續(xù)堅(jiān)持從嚴(yán)治行、合規(guī)經(jīng)營，建設(shè)更完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

據(jù)公開資料，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)為理財(cái)師通過收集整理客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，傾聽客戶的希望、要求、目標(biāo)等，為客戶制定投資組合、儲蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)投資對策、繼承及經(jīng)營策略等財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，并幫助客戶的資金最大限度地增值。

在如今行業(yè)競爭激烈的大局勢下，銀行業(yè)面臨著金融脫媒、技術(shù)脫媒的威脅，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)就此迎來新的機(jī)遇。

且截至2020年末，招商銀行理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)到2.45萬億元，其2019年11月成立的全資子公司招銀理財(cái)管理的理財(cái)產(chǎn)品余額（不含結(jié)構(gòu)性存款）為2.45萬億元，較上年末增長11.87%。其中，表外理財(cái)產(chǎn)品余額占比達(dá)99.97%。

作為“零售之王”的招商銀行雖然在理財(cái)業(yè)務(wù)中存在一定的優(yōu)勢，同時(shí)也存在一些發(fā)展滯礙，除了因違規(guī)被銀保監(jiān)會處罰，招商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)還曾多次踩雷。

2016年，光大資本、暴風(fēng)集團(tuán)、招商銀行等一同成立了浸鑫基金，以便收購歐洲體育版權(quán)代理公司MPS公司65%股權(quán)。但是剛收購不久，MPS便不斷丟失與相關(guān)體育賽事聯(lián)盟的版權(quán)和合約，最終破產(chǎn)清算，最終，招商銀行將光大資本告上了法庭，所涉訴訟金額為34.89億元。

此外，2018年，招商銀行旗下財(cái)富管理平臺招商財(cái)富被曝其管理的招商財(cái)富-招商銀行-弘毅夾層專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃的產(chǎn)品卷入“違約門”；招商財(cái)富還曾以2.42億元投資襄陽雅可，但襄陽雅可卻因未按期償還民間借貸、小額貸款借貸、企業(yè)借貸等被湖北省當(dāng)?shù)胤ㄔ簭?qiáng)制執(zhí)行七次。

（本文僅供參考，不構(gòu)成投資建議，據(jù)此操作風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)）