近期，金融管理部門動作頻頻。繼2月發布規范互聯網貸款業務的通知、3月出臺第3號文要求所有貸款產品明示貸款年化利率后，日前金融管理部門又約談了部分從事金融業務的網絡平臺，表明其從嚴監管的態度。

騰訊、度小滿金融等多家網絡金融平臺被約談

據悉，4月29日，中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局等金融管理部門，聯合對從事金融業務的13家主要網絡平臺企業進行監管約談。中國人民銀行副行長潘功勝主持約談，騰訊、度小滿金融、京東金融、字節跳動、美團金融、陸金所、天星數科、360數科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融、攜程金融等13家網絡平臺企業實際控制人或代表參加了約談。

近年來，隨著金融科技的高速發展，各類網絡金融平臺如雨后春筍般相繼誕生，并以其方便快捷的特點吸引了不少客戶。監管層表示，作為傳統金融領域有益補充，網絡平臺企業在提升金融服務效率和金融體系普惠性，降低交易成本方面發揮了重要作用，總體發展態勢是好的。但是，這類平臺也存在著無牌經營、或者超許可范圍從事金融業務、公司治理機制不健全、監管套利、不公平競爭等嚴重違規問題。

前一段時間，金融管理部門多次約談螞蟻集團，提出整改要求，這對其他同類平臺也有一定的警示作用。然而，部分存在類似問題的網絡金融平臺企業仍然在觀望，并沒有自覺開展整改。因此，約談網絡金融平臺顯得非常必要。而此次聯合監管約談的從事金融業務的網絡平臺企業，具有綜合經營特征且業務規模較大、在行業內有重要影響力、暴露的問題也較為典型，必須率先嚴肅糾正。

針對目前網絡金融平臺的突出問題，監管部門表示，各網絡平臺要高度重視自身存在的問題，對照金融法律法規和各項金融監管制度全面自查整改。開展金融業務要以服務實體經濟、防范金融風險為本。對于違規經營行為，金融管理部門將依法嚴肅查處。

提出七個整改要求

針對當前網絡平臺企業從事金融業務中普遍存在的突出問題，金融管理部門也提出了整改要求。

一是堅持金融活動全部納入金融監管，金融業務必須持牌經營。金融活動和老百姓的“錢袋子”息息相關，如果沒有監管一旦出了問題，有可能導致老百姓面臨較大損失。因此，金融活動必須全部納入監管。而此前市場存在無牌照經營金融業務，屬于非法經營，給客戶帶來了巨大的風險。因此，為使金融業務合法化，經營金融業務必須持有合法牌照，依法合規經營。

二是支付回歸本源，斷開支付工具和其他金融產品的不當連接，嚴控非銀行支付賬戶向對公領域擴張，提高交易透明度，糾正不正當競爭行為。當前，不少網絡金融平臺在支付工具頁面都會放上自己售賣的金融產品的鏈接，變相推廣這些產品，這是極其不合理。應該讓支付回歸支付本源，這樣才能有效提高交易效率。

而當下網絡金融平臺的不正當競爭行為時常發生，比如“二選一”現象。它是指A平臺上面只支持A平臺的支付方式，B平臺僅支持B平臺的支付方式。這不僅給客戶造成了不便，而且客戶往往無法得到真正廉價的產品，而平臺卻因此得到了流量和不菲的利潤。所以，這種不正當行為必須予以糾正。

三是打破信息壟斷，嚴格通過持牌征信機構依法合規開展個人征信業務。網絡金融平臺開展信貸業務，申請貸款的客戶信用如何，是否有足夠的還款能力至關重要。對平臺來說，必須通過正規的持牌征信機構合規開展征信服務，獲取客戶真實的征信信息，以便于進一步開展業務。

四是加強對股東資質、股權結構、資本、風險隔離、關聯交易等關鍵環節的規范管理，符合條件的企業要依法申請設立金融控股公司。目前，不少頭部網絡金融平臺發展較快，在業務逐步規范化的同時，需要強化公司內部股權、資本、風險防控環節管理。符合條件可設立金融控股公司，有利于公司業務快速規范發展。

五是嚴格落實審慎監管要求，完善公司治理，落實投資入股銀行保險機構“兩參一控”要求，合規審慎開展互聯網存貸款和互聯網保險業務，防范網絡互助業務風險。

根據《商業銀行股份管理暫行辦法》規定，同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東入股商業銀行的數量不得超過2家，或控制商業銀行的數量不得超過1家。這也適用于網絡金融平臺，有助于平臺嚴控經營風險，推動平臺規范化管理。

事實上，互聯網存貸款、互聯網保險及網絡互助業務對平臺來說存在一定風險，因此必須在做好風險防控的前提下合法合規開展。

六是規范企業發行交易資產證券化產品以及赴境外上市行為。禁止證券基金機構高管和從業人員交叉任職，保障機構經營獨立性。網絡金融平臺業務高度規范化后，可以考慮發行資產證券化產品，但必須嚴格按照相關規定合規發行。如果赴境外上市，也要按流程合法合規一步一步走。

此外，網絡金融平臺必須禁止證券基金機構高管交叉任職，這樣既避免了交叉任職帶來的混亂和不確定性，又有效保證了平臺正規經營，從而提高經營效率。

七是強化金融消費者保護機制，規范個人信息采集使用、營銷宣傳行為和格式文本合同，加強監督并規范與第三方機構的金融業務合作等。目前，網絡金融平臺侵犯消費者權益的現象比比皆是。互聯網用戶在注冊登錄這類APP的時候，通常會授權APP讀取用戶的信息，于是平臺迅速獲取用戶個人信息。值得注意的是，如果這個平臺存在技術漏洞，或者非法獲取隱私，那么用戶信息安全無法得到保障。

因此，監管層要求平臺加強消費者信息安全保護，規范個人信息采集使用流程，保障用戶信息安全。

監管日趨嚴格 平臺何去何從？

應該說，七項整改要求覆蓋了網絡金融平臺的各個方面，對平臺明確了整改要求，為平臺進一步規范化發展指明了方向。在當下，網絡金融領域經過前期的快速發展風險累積爆發，亂象頻現，無序擴張和違規經營更是普遍存在，導致消費者的不滿，市場活躍度下滑。如果不及時糾正，平臺將會面臨極大風險，這對行業發展非常不利。因此，此次金融監管部門要求網絡金融平臺全面整改是非常及時且必要的。結合之前出臺的監管政策，不難看出金融監管部門對問題多多的網絡金融平臺從嚴監管的意圖明顯。

金融管理部門還要求，網絡平臺企業要充分認識自查整改工作的必要性和嚴肅性。要樹立嚴格遵守金融監管要求的合規意識、堅決維護公平競爭環境的市場意識、以消費者權益保護為核心的服務意識，認真查找問題，穩妥有序抓好整改。自查整改期間，要保持企業正常經營和業務連續性。金融管理部門將與網絡平臺企業保持密切溝通，充分聽取意見建議，并將適時對整改情況開展檢查。對整改不到位或頂風違規的，依法依規嚴肅查處。

金融管理部門表示，將始終堅持發展和規范并重，支持和促進平臺經濟守正創新、行穩致遠。一方面，牢牢堅持“兩個毫不動搖”，依法保護產權，弘揚企業家精神，激發市場主體活力和科技創新能力，促進平臺企業不斷提升金融服務；另一方面，堅持從嚴監管和公平監管，一視同仁對各類違法違規金融活動“零容忍”，保障數據產權及個人隱私，堅決維護公平競爭的金融市場秩序。

參加約談的企業稱，將高度重視自查和整改工作，在金融管理部門的指導下，全面對標金融監管要求，制定整改方案并認真落實。在全力保證金融業務合規性和連續性的同時，將繼續堅持服務實體經濟和人民群眾的本源，維護公平競爭市場環境。

某平臺負責人表示，金融管理部門對從事金融業務的互聯網平臺加強監管是正確的、及時的、必要的。雖然個別企業短期會經歷“陣痛”，但長遠來看，有利于防范行業風險、促進行業健康發展。事實上，除了按七項措施整改外，平臺還要從自身出發，進一步完善產品設計，提高創新能力和服務水平，促進規范化經營，這樣才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

（本文經供參考，不構成投資建議，據此操作風險自擔）