文 | 深燃（shenrancaijing），作者 | 唐亞華、王敏、周繼鳳、黎明、李秋涵，編輯 | 唐亞華

有人調侃，現在的年輕人，還沒脫單，就已經積極準備退休了。甚至對有的人來說，提前退休，成了支撐他們賺錢的最大動力。

最近，脈脈上就有一位認證為騰訊員工的用戶發帖稱，35歲已經準備好退休了。據帖子描述，他有1000萬的房產、1000萬的騰訊股票、300萬的現金，他認為自己拼了十多年，就是打算把別人一輩子的錢賺完提前退休。

事情一出引發了網友的熱議，不少人在討論，“什么時候退休是理想時間？、“想要體面養老需要多少錢？”

事實上，這屆年輕人，早就付諸行動，將退休、養老安排妥了。有的人在宜居的城市買了房子，配置了保險、理財產品，計劃儲備幾千萬資產后環游世界；有的人為了實現35歲退休的愿望，放棄打工去創業了；還有人打算賺夠120套別墅的錢退休，現在奮斗，40歲以后享受；更有人，在35歲已經過上了養花、曬太陽的退休生活……

人生長路漫漫，本來就有很多分岔路口，有的人享受一輩子為熱愛投入，在事業中獲得成就感，有的人則愿意遠離世俗，過恬靜淡泊的生活。我們一起來聽聽以下5位年輕人的選擇。

攢夠5000萬去環游世界，現在拼命賺錢是為了將來能選擇怎么死

• 千尋 | 35歲 互聯網公司商務

我當然是希望越早退休越好，因為我還有一個環游世界夢。

我差不多從30歲就開始為退休養老做規劃了，目前我計劃不婚不育，將來即使結婚也大概率不生孩子，所以要早早給自己鋪好后路。

我是北京人，工作也在北京，已經在云南買了兩套房子。那邊環境比較好，我買的時候房價也不高，算是一邊投資一邊為退休后的住所做準備。我爸媽現在冬天就可以過去待著，我將來也可以去。

但這并不是我的終極目標，未來我希望可以買得起那種養老社區的房子，去一個類似于深圳這樣環境不錯，醫療水平也不錯的城市，買一套小區里就有比較好的醫療配套的房子。因為我不打算生孩子，我要考慮自己走不動了、癱瘓了的時候，小區能有方便且高質量的醫療條件。

保險也是我為退休養老做的準備。我買了重疾險、高端醫療險、意外險，一年保費大約2萬多。重疾險是儲蓄型的，也相當于我的資產。高端醫療險保費一年5000多元，我買這么貴的就是擔心老了自己一個人還得掛號、排隊、等床位，我想去不用排號的私立醫院。而且，假如我住院需要人照顧，還得請護工，高端醫療險可以報銷私立醫院或國外醫院的治療費用，手術后的請護工、康復等的費用也包括在內。

理財方面，我現在在考慮年金，有一款產品是從現在起每年存18萬，存15年，60歲之后每年可以領20萬，65歲之后每年領30萬，這個產品一共需要存270萬，老了以后大概能取1000多萬，我計劃研究一下這類型產品，買一個適合自己的。

還有，我現在這么努力賺錢也是為了將來有選擇怎么死的權利，比如真的患了治不好又很痛苦的病，我可以存一筆錢去瑞士安樂死，另外，我還需要找人處理我的后事。

總體上，健康和醫療類的保障我都交給了保險，吃喝玩樂這些我需要現在存錢，另外我會再做一些理財。因為我沒有子女后代的問題，現在投資的那些房產，退休后我會陸續賣掉，保障老年的生活。

之所以這樣做是因為我要考慮將來萬一自己沒有賺錢能力了，或不想那么累了，我可以至少保證現在的生活水準。退休后我要繼續去做美容護膚，穿好看的衣服，保持健身。未來我還想去南極看企鵝，想去北極看極光，希望到時候我想去哪就可以隨時走，想買什么就買，不用節省計算。

我覺得要想50歲以后過上我想象中的生活，可能需要5000萬的資產。這個資產也包括保險等可撬動的資金。我現在年收入大概在50萬左右，我自己有價值500多萬的房產，將來北京的房子可以出租或賣掉。我爸媽的資產我沒算在內，我自己再工作十幾年，加上保險和年金等，預計50歲以后應該能有5000萬可調動資產，因為還要考慮通貨膨脹，這個數目我會有安全感一點。

我覺得年輕人對退休和養老的規劃是因人而異的，我是單身，就會提前考慮這些，結婚了的同齡人可能在考慮孩子的教育問題吧。我的想法是要在自己還能吃苦的時候好好賺錢，這樣退休后就可以過得從容自在。

只靠死工資很難35歲就退休，正準備辭職回老家再次創業

• 王思宇 | 25歲 文案策劃

我很早就有了不婚不育、35歲提前退休的想法，并且已經開始為此付諸實踐，正打算這兩天跟領導提離職，全身心投入在老家省會城市籌備的教育項目。

我提前退休的理想狀態是，在老家和喜歡的一個西南小城，都買有自己的房子，手里有兩三百萬的存款，已經步入正軌的事業不用再耗費大量的精力，能夠提供一定穩定現金流凈流入，然后我就會把更多的精力放在享受生活上，比如全世界旅游。

我父母的觀念比較傳統，目前還難以接受我不婚不育、想35歲就提前退休的思想。如果35歲不婚不育，還在溫飽線上苦苦掙扎，過得慘巴巴，我在“對抗”父母的時候就會沒有底氣，所以接下來這10年，是我積累財富的關鍵黃金十年。只有這十年做好積累，讓父母知道我一個人也有可以好好生活的能力，我才能“說服”父母接受我的理念。

我目前做文案策劃，工作節奏并不算強，而且我普通一本畢業，工作不到三年，年收入在20萬左右，還算滿意。不過，如果只靠工作這一份死工資，我可能很難在35歲實現自己提前退休的理想，所以還是得靠創業。

其實，創業的想法我一直都有，而且之前也曾嘗試過。我大學時就曾和同學創業在學校附近賣特色小吃，并靠此賺來了大學期間所有的學費、生活費，但這畢竟是門小生意，而且隨著畢業季的到來，同學們也都有了新的去向，這個小生意就流產了。不過，我對于創業的想法一直都沒有放棄過，過去三年的工作中，我也一直在為重新創業積累資金和人脈。

我正在籌備的新創業項目，不在一線城市，投入并不算大，前期10萬以內就足夠了，和朋友過去兩年多攢的錢完全可以覆蓋。目前我們已經談好了部分場地情況，等我辭職后回到當地就落實另一部分。對于以后的創業規劃，我的初步目標是第一年能賺到比現在工作的錢多即可，甚至可以比現在低，但我相信這個項目整體模式是有潛力和前景的，能夠在第二三年逐漸爆發，而且未來還可以開分部、發展周邊延伸產品。

不可否認，創業一定是有風險的，我也做好了心理準備。而且可以想象，接下來創業之后，心態要從只負責一個版塊的內容，變成自己當老板，負責運營業務全流程，要重新接觸和學習的東西還有很多。我的工作時間也會從規律的早10晚6雙休變成不規律、全年無休，還要隨時應對創業過程中的突發情況。而且，離開北京回老家，心情難免會有所落差以及一些小小的不甘心。

但在深思熟慮后，我很清楚，要實現以后的理想生活狀態，創業是目前最可行的方式。也有可能我在35歲還達不到我理想中財富自由的狀態，那么我會繼續為之努力，但一旦達到了我的“提前退休”條件，我就會慢下來，給自己更多享受生活的時間和精力。

至于以后養老，首先我要考慮的是給父母養老，我父母不太能接受養老院，我計劃是請保姆來照顧他們。等到我自己老了，如果還有行動能力，我就繼續好好享受生活，最后連行動能力都沒有，只能坐在輪椅上或者躺在床上，還倍受疾病折磨，我可能會選擇到國外安樂死。

計劃40歲退休，提前賺夠120套別墅的錢

• 徐菲 | 24歲 房產銷售

大學畢業后，我就來到了云南西雙版納，現在在一家大型房地產公司做房產銷售。西雙版納是旅居城市，投資客很多，尤其是海南限購后，很多人都跑到西雙版納來買房。

我平時主要是賣別墅，接觸的人都是歲數比較大的，而且都是有錢人，這些人基本都是投資目的，有些可能也是有養老需求，他們會做一些養老方面的投資安排。耳濡目染，我也對房產投資和養老有了一些概念。

房地產行業，沒有最有錢，只有更有錢，那種身家過億的人特別多。我接觸過一個客戶，山西人，他在西雙版納一口氣買了120套別墅，大概花了好幾個億。這些事情接觸多了，你會覺得錢就跟數字一樣。

我今年24歲，已經開始有退休養老計劃了。我的目標就是，在40歲之前賺到足夠多的錢，提前退休，去做自己喜歡做的事情。在這一行久了，我會拿別墅數量來作為奮斗目標，我的目標是賺夠120套別墅的錢就退休。

我愛出去玩，退休了以后就想多出去走走，因為想著要提前退休，所以才有了奮斗的動力。我肯定會儲備足夠的錢，然后才退休。未來要做什么事情，今天就要先布局好。

可能也是因為做房地產行業的關系，我對數字和時間比較敏感。我可以接受的是，時間短一點，但是見效比較快的方式。如果有兩種路徑讓我選，一種是工作20年，很累很辛苦，另一種是工作40年，相對比較輕松，我會選第一個。既然可以用更短的時間賺到同樣的錢，就沒必要用那么久。我現在肯定是奮斗型的，但是40歲以后就是享受型的了。

我已經買了保險，也在西雙版納買了幾套房子，有些是父母給我買的，有些是我自己買的。除了有一套房子是留給自己未來養老的，我還投資了一些房產，房子在我的資產配置里大概占60%。投資房產我是屬于出手比較快的那種，賺得最多的一套，我賺了六位數。

我覺得人不需要工作那么久，只要賺夠了錢，是否繼續工作無所謂。騰訊那個35歲就退休的員工，我覺得挺好，因為這是他自己的人生，他自己有權利掌控。

養老是剛需，只有提前規劃才有資格期待美好晚年

• 陳小姐 | 31歲 保險顧問

可能是單純的性格使然，我工作兩年之后，就開始有“不能只過今天，要為以后老了做些儲備”的想法。大概27歲的時候，我就已經開始實際制定退休、養老計劃了。

在我看來，養老是剛需，是一定會發生的事情，只有做好底線規劃，尤其是現金流的規劃，才有資格期待美好晚年。所以早安排早受惠，跟時間做朋友。

并且，我考慮得非常清楚，一個人如果退休后出現經濟問題，大部分是因為兩種情況。一種情況是身體出現問題，我或者我最親的人需要大額資金。應對這種情況，需要做的其實是買一些能轉移絕大部分風險的保險。如果真的發生保險沒兜住的情況，目前能想到的就是賣掉房子，這樣雖說會影響我的養老品質，但有其他專門用作養老的儲備，所以并不會造成毀滅性打擊。

第二類可能遭遇的情況是因為投資產生較大風險或損失。不過我的理財觀偏保守，最重視的是本金安全，其次才是收益率高不高，所以雖然也沒幾個錢，但我還是會按照科學的資產配置比例去實驗去摸索，將高收益高風險的投資理財比例控制在不影響我基礎生活的范圍內，所以這塊兒也還行。

目前，我已經有了一些比較完整的方案：首先在北京購置一套房產（有貸款），退休后如果不需要居住，可以以房租補貼養老；如果需要居住，那么可以在轉讓所有權的基礎上附帶保留生前居住權，得到一筆用于養老的資金。其次，會定期存款，包括銀行定期存款+短期/活期儲蓄若干。此外，我還計劃投資若干基金，買基礎健康類保險若干，抵御大病及意外風險，我還購買了?？顚Ｓ玫酿B老年金（一種理財型的保險產品）。當然仍有缺口，我正在努力掙錢希望盡快存上。

家人對我的養老計劃還比較支持，就是覺得奮斗期的我繃得比較緊一點，會擔心我太勞累了。但我個人感覺還好，自己設定大目標分解階段性目標，然后一步步達成的感覺很棒。

而且我現在在保險公司做顧問，這個行業屬于越老越吃香的，不存在說拼命利用年輕價值賺更多錢的情況。同時我也能比較好地兼顧工作和生活，平時工作的時候效率比較高，不允許自己出現經常加班熬夜的情形，每周都會抽出時間至少回家一次陪伴父母，日常跟朋友聚會或者吃飯的小活動也比較多。也不會出現為了攢錢而拼命消耗自己，壓榨自己的情況。

30歲“退休”，已經過了5年從容的生活

• 琦琦 | 35歲 前空乘

2016年，我在30歲左右的時候離開了我工作了八年的空乘崗位。

北京節奏快比較快，工作壓力大，當時我一天是飛4次，早班是凌晨4點就要出門，如果是晚班，落地就是凌晨1點，回到家已經是2點了。每周有兩天得4點前起床，還有兩天凌晨2點以后才到家。不僅作息不規律，吃飯時間也不固定，對身體傷害不小。

后來有同事遲遲懷不了孕，說跟我們職業有關系。一個是因為太累，一個是子宮下垂，這是我們這個職業長期久站、勞累導致的。我覺得自己吃不消這樣的節奏，年齡也到了，就辭職了。

一開始沒有計劃退休，只是遲遲找不到方向，后來和男朋友去西雙版納旅游，覺得環境很不錯，就有直接“退休”，留在那里的想法。

2016年西雙版納房價不高，我當時有點積蓄，也向父母借了些錢，先是買了一套小房子，后來我和男朋友家里湊了一點錢，買了第二套房子，我又把在北京的車賣了，買了第三套房。我對房地產也不懂，就不同區域買一個，買的比較小，有的全款，有的貸款，在我們決定搬到西雙版納時，就把貸款結清了。

小地方的生活開銷真不大，我們一家人一個月的開銷就在3000元，收上來的房租一套2500元、一套3000元，算下來還會有剩余。只要房租不太降，生活上沒有太大壓力。

其實在西雙版納這類四五線城市，想提前退休的話，準備100萬就足夠了。花五六十萬買個三居室，二三十萬買個家用小轎車，沒有購置其他房產不靠收租生活，開個小店解決日常開銷是沒有問題的，如果想購置房產將來靠收房租生活，準備三四百萬，肯定是可以的。

我當時除了買房，沒有做其他準備。但在2018年，有前同事查出了惡性腫瘤，把我嚇到了，那時開始接觸保險，就給全家人都買了保險，每年保險開銷方面，我和老公各兩萬，孩子一萬五，算下來5.5萬。

我現在的日常生活，是早上起來先做早餐，一家人吃完飯送孩子上學，有時候收拾花園，打掃房間，曬太陽，睡午覺，看看書，孩子放學回來了就陪她玩。我以前從來不做飯，不會做，也不喜歡做，而現在會堅持在家做飯吃，才發現做飯是很有趣的事情。

我應該不會再進入職場了。我過習慣了慢節奏的生活，沒有辦法像以前那樣很努力、上進，而是在感受生活。我們鄰居，之前其實都是行業的佼佼者，我們討論的不是原來你在金融行業怎么樣，我們就聊花園怎么弄，種什么草之類的家常。

“退休”這5年，我變得從容了好多。我身邊的朋友，四五十歲的，已經有四五個離世了，我現在覺得這些都是正常的，很多東西我能放下，覺得都沒那么重要了。

*應受訪者要求，文中千尋、王思宇、陳小姐、徐菲、琦琦為化名。

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