作者：清風

來源：GPLP犀牛財經（ID:gplpcn）

海爾消費金融最近麻煩不斷，不僅多次被投訴，而且其業績也是相當難看。

2021年4月29日，紅星美凱龍在年報中披露了海爾智家消費金融有限公司(下簡稱“海爾消費金融”)2020年業績數據，海爾消費金融2020年實現營收11.76億元，同比下降15.33%；凈利潤為1.23億元，同比下降40%。與此同時，海爾消費金融的總資產也是連續兩年下降，財報顯示，2020年，海爾消費金融總資產為101.5億元，同比降1.40%；截至2019年底，海爾消費金融總資產同比減少12.75%。

凈利下降四成，海爾消費金融到底怎么了？

貸款利率逼近36%紅線

企查查數據顯示，海爾消費金融成立于2014年12月26日，股東是海爾集團、海爾財務公司、紅星美凱龍等知名企業，此外，還包括了浙江逸榮投資、北京天同賽伯。

其中，海爾和紅星美凱龍的優質品牌影響力，以及擁有大量家電、家居服務資源，都為海爾消金的發展創造了有利條件。

但是事與愿違，股東背景的優勢沒有化為勝勢，海爾消金在經營過程卻屢次暴露出各種問題，尤其是其利率還曾一度逼近紅線。

資料顯示，為整治互聯網借貸亂象，保護金融消費者權益，央行于2021年3月31日發布第3號文，要求所有貸款產品均應明示貸款年化利率，并鼓勵民間借貸參照公告執行。

如今距3號文公布已經過去20多天，海爾消費金融旗下現金貸產品針對部分用戶的綜合年化利率仍高達35%以上，逼近36%的紅線。而且除利息外，借款人還需支付3%的貸款手續費。可見，借款人在海爾消金借款需要支付的總費用較高。

一般而言，貸款手續費在放款當日予以扣除，相當于變相的砍頭息。

此外，央行3號文件中明確指出，所有從事貸款業務的機構，在網站、移動端應用程序、宣傳海報等渠道進行營銷時，應當以明顯的方式向借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時載明，也可根據需要同時展示日利率、月利率等信息，但不應比年化利率更明顯。

但是，海爾消費金融并未按文件要求明示年化利率，在貸款頁面隱藏了貸款年利率，需要消費者點擊灰色感嘆號圖標后，才能看到“利率說明”，顯示其年化利率。顯然，海爾消金隱藏貸款年利率并未做到明示利率，可能導致部分用戶看不到真實利率，這違反了央行的相關規定，涉嫌信息披露違規。

多合作機構“爆雷” 投訴量激增

除了貸款利率偏高被詬病外，海爾消金還面臨著大量投訴問題。

據裁判文書網等數據平臺統計，截至2020年底，海爾消費金融裁判文書數量為26513件，數量排在持牌消費金融公司首位。

2020年，19家消費金融公司的法律訴訟量較2019年出現增長趨勢，其中，海爾消費金融訴訟件數增長最多，較2019年增加18558件。

比如，海爾金控于2020年9月通過“青島盛超信息咨詢管理有限公司”間接控股了深圳助保控股有限公司（全資控股“期待科技”）16%的股份。但是，海爾消費金融與“期待科技”合作的產品卻被大量投訴。大量投訴人稱期待科技與海爾消費金融“巧立名目套路貸”，還存在還款不銷賬誤上征信及暴力催收等問題。更有用戶稱期待科技已下架，阻礙其還款。

海爾消費金融與學霸君的合作也被屢次詬病。2020年12月末，在線教育機構學霸君因資金鏈斷裂陷入跑路風波，多地出現員工欠薪、學員退費難、門店倒閉等問題。很多家長通過學霸君的合作機構海爾消費金融申請教育分期，在學霸君資金斷裂、退費無果的情況下，家長們卻仍要繼續償還貸款，海爾消金因此受到了用戶多次投訴。

此外，海爾消費金融與現金貸平臺愛又米、嗨錢網的合作也出現了問題。在愛又米“爆雷”之后，很多借款人在已經向愛又米還款的情況下，卻被海爾消費金融上報征信系統。而嗨錢網在被警方查封后，一些正常還款的借款人也被海爾消金上報征信，導致海爾消金被投訴。

不按政策規定進行運營，且多次遭受用戶投訴，這讓海爾金融在激烈的競爭當中難免被新進入者所擠出市場——事實上，由于看好消金行業發展，不斷有新消金公司成立參與市場競爭，造成市場競爭日趨激烈。再加上民間借貸新規的出臺和疫情的影響，導致消金公司出現業績下滑。

由此可見，海爾消費金融凈利下滑四成并不奇怪。

（本文僅供參考，不構成投資建議，據此操作風險自擔）