3 月 23 日，國內保險科技龍頭眾安在線財產保險股份有限公司（6060.HK，以下稱眾安）發(fā)布 2020 年業(yè)績報告，公司歸母凈利潤達人民幣 5.5 億，實現扭虧為盈，眾安的盈利驗證了互聯網保險商業(yè)模式，在行業(yè)具有里程碑意義。

自上市以來，眾安持續(xù)追求有質量的增長，2020 年保費同比增長 14.2%，達到 167 億元，被保用戶數量增至 5.2 億，總保單超過 79 億張。同時公司的綜合成本率大幅改善至 102.5%。成立僅僅七年，眾安就躋身國內前十大財險公司。

眾安保險 CEO 姜興表示，“眾安不僅僅是一家保險公司，我們堅定地執(zhí)行 ‘保險+科技’ 雙引擎驅動戰(zhàn)略，始終堅持將科技與保險進行全流程的深度融合，用科技賦能保險價值鏈，最大化釋放生態(tài)協(xié)同價值。”

隨著健康生態(tài) “醫(yī)+藥+保” 服務閉環(huán)打通、自有平臺高地建設、科技輸出迅速占領市場，眾安的保險科技護城河已經形成。業(yè)務方面，互聯網保險板塊進入了穩(wěn)定盈利期，科技輸出方興未艾，虛擬銀行等布局更打開了新的想象空間。

互聯網保險進入收獲期

健康生態(tài)是眾安在線去年業(yè)務增長的第一大驅動力。2020 年新冠疫情爆發(fā)，喚醒了用戶的健康保障意識和對保險的需求。眾安把握住市場機遇，健康生態(tài)去年實現總保費 66 億元，同比增長 37.4%，超過行業(yè)增速的兩倍。

同時，眾安在線對健康生態(tài)進行戰(zhàn)略升級，一方面不斷創(chuàng)新迭代，推出尊享 e 生 2020（門急診版）、眾安重疾險（多次賠付版）等創(chuàng)新產品，今年初上線尊著力打造，通過眾安互聯網醫(yī)院，完成了 “醫(yī)+藥+保” 服務閉環(huán)，實現了產品從低頻健康保障向高頻醫(yī)療服務升級。

公司推出的 “眾安醫(yī)管家” 擁有逾 2000 名醫(yī)生，能為健康生態(tài)中 2390 萬被保用戶提供 7*24 小時的在線問診、電子處方及送藥上門服務。從疾病預防到健康管理，眾安健康生態(tài)一站式全流程的服務，滿足了用戶各項醫(yī)療服務需求。用戶粘性因此變得更高，去年個險用戶 ARPU（每人平均收入）達到 453 元，較 2018 年翻了接近一倍。

從健康險支付端突破，眾安的邊界正在從中端醫(yī)療險延申至大健康市場。據行業(yè)研究報告預測，2025 年，中端醫(yī)療險市場規(guī)模將達到 2000 億元，大健康則接近 15 萬億元。

數字生活生態(tài)是眾安業(yè)績增長的另一個主要來源，數字生活包括電商、在線出行等新型生活和消費場景。2020 年，眾安數字生活板塊貢獻保費 63 億元，同比增長 25.2%。其中，手機碎屏險、寵物險等創(chuàng)新業(yè)務收入占比從 2019 年 4% 升至去年的 16%。

眾安手機碎屏險抓住了 5G 時代換機潮的市場需求，基于大數據風控能力和創(chuàng)新拍照投保技術，去年服務用戶超過百萬。寵物經濟催生的寵物險則是眾安創(chuàng)新業(yè)務的另一大亮點，鼻紋識別技術的幫助下，超百萬寵物主為愛寵購買了保險。目前我國境內寵物險滲透率僅有 1%，相較成熟地區(qū)還有巨大的增長空間。

經過 7 年耕耘，眾安的互聯網保險板塊已經進入收獲期，連續(xù)兩年實現盈利，商業(yè)模式得到驗證。

值得一提的是，去年疫情期間，眾安互聯網醫(yī)院向全國用戶提供了 24 小時發(fā)熱問診服務，對于確診用戶開設了理賠綠色通道，對居家隔離的用戶提供了最高 10 萬保額的公益贈險。眾安還向小微企業(yè)推出了營業(yè)中斷險，助力企業(yè)復工復產。

自有平臺實現用戶運營蛻變

保險板塊的快速增長還得益于自有平臺的建設，去年健康生態(tài)中 32% 的保費來自自有平臺。2020 年自有平臺飛速成長，其貢獻保費同比翻番，達到 21.7 億元，占公司總保費比例從 2018 年的 2% 大幅提升至 2020 年的 13%。

春節(jié)期間，眾安特約贊助了抖音 “家鄉(xiāng)團圓年”，亮相春晚紅包雨，獲得 150 億次的品牌曝光，為自有平臺帶來海量流量。借助在短視頻、直播等新場景運營，以及邀請張國立為品牌代言人，去年眾安自有平臺在抖音和快手等視頻陣地粉絲量位居行業(yè)第一，在抖音的品牌知名度提升了 3 倍，眾安保險 APP 月活增長了 2.6 倍。

發(fā)展自有平臺能夠有效降低渠道費用，讓用戶沉淀下來、享受到更多元和更定制化的服務。數據顯示，眾安自有平臺加購率達到 16.6%，且自有平臺尊享系列用戶續(xù)保率和 ARPU 都超過非自有平臺。通過自有平臺，眾安也實現從產品運營到用戶運營的蛻變。

科技輸出將成新增長極

去年 12 月，眾安將區(qū)塊鏈技術與保險業(yè)務深度融合，出具了全國第一張數字人民幣保單。憑借在人工智能、大數據、云計算等科技上領先優(yōu)勢，眾安重塑了保險價值鏈條，大大提升運營效率，節(jié)約了成本，助力公司實現有質量的增長。

雖然是保險公司，但眾安在線的工程師和技術人員占員工總數的 47%，去年科技研發(fā)投入高達 9 億元，令眾安更像是一家科技公司。眾安作為保險科技龍頭也將經過沉淀和驗證后的科技能力向外部輸出。

2020 年疫情，促使越來越多保險公司意識到線上化的重要性。與此同時，銀保監(jiān)會提出目標，到 2022 年，國內財險公司的主要業(yè)務線上化率應達到 80% 以上。隨著整個保險行業(yè)數字化轉型步伐加快，公司科技業(yè)務輸出也在快速拓展市場。