作者：禾涼

來源：GPLP犀牛財經（ID：gplpcn）

2020年9月25日，中國人民銀行西安分行發(fā)布公告稱，開店寶支付陜西分公司因違反支付結算管理規(guī)定而被罰款36萬元。

來源：中國人民銀行西安分行官網

根據公告，開店寶支付陜西分公司具體違規(guī)行為如下：

1.未按規(guī)定落實特約商戶實名制管理制度；

2.未按規(guī)定設置、發(fā)送收單交易信息；

3.違規(guī)將企業(yè)法人賬戶設置為個人銀行結算賬戶；

4.違規(guī)將外包服務機構發(fā)展為特約商戶；

5.未按要求留存商戶資料；

6.跨省區(qū)開展收單業(yè)務。

所涉法律法規(guī)：

《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》第四十八條

支付機構從事收單業(yè)務有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構按照《非金融機構支付服務管理辦法》第四十二條的規(guī)定責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立并落實特約商戶實名制、資質審核、風險評級、收單銀行結算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務管理、交易和信息安全管理等制度的；

（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓、檢查制度和交易風險監(jiān)測系統，發(fā)現特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；

（三）未按規(guī)定對高風險交易實行分類管理、落實風險防范措施的；

（四）未按規(guī)定建立受理終端（網絡支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網絡支付接口）的；

（五）未按規(guī)定收取特約商戶結算手續(xù)費的；

（六）未按規(guī)定落實收單業(yè)務本地化經營和管理責任的。

《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》第四十九條

支付機構從事收單業(yè)務有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構按照《非金融機構支付服務管理辦法》第四十三條的規(guī)定責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關：

（一）未按規(guī)定設置、發(fā)送收單交易信息的；

（二）無故未按約定時限為特約商戶辦理資金結算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結算資金的；

（三）對發(fā)卡銀行的調單、協查和銀行卡清算機構發(fā)出的風險提示，未盡調查等處理職責，或導致發(fā)生風險事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；

（四）對外包業(yè)務疏于管理，造成他人利益損失的；

（五）支付機構或其特約商戶、外包服務機構發(fā)生賬戶信息泄露事件的。

《非金融機構支付服務管理辦法》第四十二條

支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

(一)未按規(guī)定建立有關制度辦法或風險管理措施的;

(二)未按規(guī)定辦理相關備案手續(xù)的;

(三)未按規(guī)定公開披露相關事項的;

(四)未按規(guī)定報送或保管相關資料的;

(五)未按規(guī)定辦理相關變更事項的;

(六)未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的;

(七)未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。

《非金融機構支付服務管理辦法》第四十三條

支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并處3萬元罰款;情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務許可證》;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)轉讓、出租、出借《支付業(yè)務許可證》的;

(二)超出核準業(yè)務范圍或將業(yè)務外包的;

(三)未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的;

(四)未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的;

(五)無正當理由中斷或終止支付業(yè)務的;

(六)拒絕或阻礙相關檢查監(jiān)督的;

(七)其他危及支付機構穩(wěn)健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規(guī)行為。