9月1日，中國銀聯聯合商業銀行、主流手機廠商等產業各方，發布了首款數字銀行卡“銀聯無界卡”，DCEP再次成為了熱點話題。DCEP并非我們常說的央行數字貨幣那么簡單，其英文全稱是Digital Currency Electronic Payment，英文直譯是數字貨幣電子支付方式，所以DCEP其實是一種貨幣支付方式，且支付通過某種方式傳輸的是數字的東西不是紙質貨幣。那么這種新的現金支付方式對我們的生活到底有哪些現實意義呢？對于人民幣國際化道路的推動作用有多大呢？本文主要從這兩方面進行闡述。

　　DCEP對生活的影響

　　根據今年4月17日央行對DCEP的定義，DCEP是對M0的替代，這種定義基本就限定了DCEP的使用范圍是替代流通中的紙幣現金，(但做不到完全替代，無法使用智能手機的還得用現鈔)，而不是取代現有的電子貨幣體系。其使用場景目前主要定位為零售小額支付。既然是小額零售支付，那么在全國微信、支付寶等掃碼支付已經十分普及的情況下，為什么還要再推出一個新的電子支付方式？這背后除了信用背書問題，還有央行作為權力中心可以打破各平臺、各商業銀行間的壁壘。另外，作為數字貨幣，DCEP雖然發行和運營管理都是中心化的，但其也具備可追溯性。

　　DCEP與支付寶、微信支付的區別

　　?支持離線支付：不管是支付寶還是微信，在沒有網的情況下我們目前無法實現支付功能，但DCEP的雙離線支付功能可以滿足這種要求。

　　?打破平臺間的壁壘：DCEP可以跨App使用，不像微信支付、支付寶一樣設置支付壁壘互不支持。同時，如9月1日中國銀聯執行副總裁胡浩中所說，中國銀聯本次推出的銀聯無界數字銀行卡，實際上是把二維碼支付，包括手機閃付，還有線上支付，把這三個方式在手機載體上面進行了一個完美的組合。

　　?強大背書更安全：DCEP是央行授權商業銀行開發的，受央行保護。DCEP具備雙運營模式，上層是央行對商業銀行，下層是商業銀行或商業機構對普通個人或企業。商業銀行向央行100%全額繳納準備金，個人和企業通過商業銀行或商業機構開通數字錢包。而支付寶或者微信是企業背書，具有企業破產后用戶或不能無限索償。

　　打擊犯罪，讓資金流通更安全

　　每一元DCEP都有自己獨一無二的簽名，所以每一元DCEP的流通路徑都是全過程可追溯的。網絡詐騙今后或將無法生存，比如再有人給你打電話說他是大清的末代皇帝讓你打錢，你就用央行的DCEP錢包轉，然后報警馬上就能查出這筆錢的去向。

　　另外，流通中的紙幣存在造假情況，而DCEP作為M0的重要替代品，能夠不斷壓縮假幣的生存空間。

　　DCEP真的能助推人民幣國際化嗎？

　　近些年，人民幣國際化的路子邁得越來越穩，2019年，人民幣國際化再上新臺階。人民幣支付貨幣功能不斷增強，投融資貨幣功能持續深化，儲備貨幣功能逐漸顯現，計價貨幣功能進一步實現突破，人民幣繼續保持在全球貨幣體系中的穩定地位。

　　跨境使用增長——全年銀行代客人民幣跨境收付金額合計19.67萬億元，同比增長24.1%，在去年高增長的基礎上繼續保持快速增長，收付金額創歷史新高。

　　儲備份額提升——人民幣在國際貨幣基金組織成員國持有儲備資產的幣種構成中排名第五，市場份額為1.95%，較2016年人民幣剛加入SDR籃子時提升了0.88個百分點。據不完全統計，目前全球已有70多個央行或貨幣當局將人民幣納入外匯儲備。

　　支付地位上移——環球銀行金融電信協會(SWIFT)發布數據顯示，2020年6月，在基于金額統計的全球支付貨幣排名中，人民幣升至第五位，占比為1.76%。

　　促成以上人民幣國際化地位不斷上升的原因，一方面是中國經濟總量保持穩定增長，成為僅次于美國的第二大經濟體，另外一方面是由于中國對外開放的力度不斷加大，在“一帶一路”政策的推動下，中國與“一帶一路”沿線國家的貿易往來不斷加強，在市場需求的推動下，近年來人民幣在周邊國家及“一帶一路”沿線國家使用取得積極進展。2019年，中國與周邊國家跨境人民幣結算金額約為3.6萬億元，同比增長18.5%；與“一帶一路”沿線國家辦理人民幣跨境收付金額超過2.73萬億元，同比增長32%。

　　總體而言，人民幣的國際化道路主要取決于中國的綜合實力和對外開放程度。至于說DCEP對人民幣國際化道路有多大的促進作用，目前看來比較有限，主要是DCEP的使用范圍是替代流通中的紙幣現金，隨著數字經濟的發展，即使不使用數字貨幣，那么傳統的電子支付方式也可以滿足人民幣在國際社會中的收付流通功能，這樣的話，DCEP更多是錦上添花的功能。