2019年底，突如其來(lái)的新冠疫情給人們的生活造成了嚴(yán)重影響。互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺(tái)一度被推上風(fēng)口，遠(yuǎn)程服務(wù)及診療人數(shù)大幅度上升。口罩、消毒用品等都成了緊俏物資。在這期間，許多有社會(huì)責(zé)任感的企業(yè)紛紛推出了各類惠民助民措施，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的頭部公司小雨傘保險(xiǎn)就是其中之一。

疫情期間，小雨傘急民眾之所急，內(nèi)部討論后迅速行動(dòng)，僅用3天時(shí)間就聯(lián)合南開大學(xué)上線了疫情地圖，用戶可以根據(jù)自己的地理位置查看周圍疫情情況。這不僅有利于提高民眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和衛(wèi)生意識(shí)，緩和緊張心理，同時(shí)也為下一步深度分析人員流動(dòng)特性、醫(yī)療資源合理調(diào)配，以及測(cè)算疫情小區(qū)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等工作創(chuàng)造了條件。

小雨傘敏捷的反應(yīng)體現(xiàn)了公司的互聯(lián)網(wǎng)基因，這樣的行動(dòng)力也讓許多同行保險(xiǎn)企業(yè)望塵莫及。疫情地圖上線后，僅兩個(gè)多月使用次數(shù)就超過3000萬(wàn)。除此之外，小雨傘還開通了疫情期間理賠綠色通道、線上問診以及為罕見病兒童家庭捐贈(zèng)口罩等一系列暖心舉措。

名字寓意“擋風(fēng)遮雨”的小雨傘保險(xiǎn)其實(shí)自成立之初，就與大部分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)銷售”不同，一直以“低保費(fèi)、高保額、全保障”的模式，致力于為用戶提供高性價(jià)比的產(chǎn)品與優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，是保險(xiǎn)界的“網(wǎng)易嚴(yán)選”。

相較于網(wǎng)易嚴(yán)選與知名品牌供應(yīng)商合作的方式，小雨傘直接和“品牌商”合作，即知名保險(xiǎn)公司。通過大量用戶調(diào)研和精準(zhǔn)用戶畫像分析，小雨傘與保險(xiǎn)公司聯(lián)合定制更滿足用戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)用平臺(tái)連接C端用戶與保險(xiǎn)公司。

比如2017年，小雨傘與華貴人壽推出“小雨傘擎天柱”終身壽險(xiǎn)，是市場(chǎng)上唯一一款可以在線投保千萬(wàn)保額的定期壽險(xiǎn)。產(chǎn)品不僅覆蓋身故和全殘保障，對(duì)于用戶的健康告知要求也寬松到僅需4條，被業(yè)界譽(yù)為“頭號(hào)嚴(yán)選產(chǎn)品”，發(fā)布后深受市場(chǎng)好評(píng)，3個(gè)月保費(fèi)收入即破千萬(wàn)。

之后，小雨傘分別推出了少兒重疾險(xiǎn)和成人重疾險(xiǎn)，其中超級(jí)瑪麗成人重疾險(xiǎn)，因其保障責(zé)任廣，價(jià)格低，選擇靈活，受到用戶追捧。優(yōu)秀的業(yè)績(jī)使保險(xiǎn)公司愿意與小雨傘保險(xiǎn)持續(xù)合作，促使小雨傘保險(xiǎn)可以在成立的這些年里持續(xù)快速的進(jìn)行產(chǎn)品迭代，建立產(chǎn)品壁壘。

目前，小雨傘保險(xiǎn)已經(jīng)與中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)人保等50多家保險(xiǎn)公司達(dá)成戰(zhàn)略合作，總共開發(fā)了400余款保險(xiǎn)產(chǎn)品，服務(wù)規(guī)模超過1300萬(wàn)人。正是因?yàn)樾∮陚銓?duì)用戶需求有著深刻的理解，才能不斷推出高質(zhì)量的產(chǎn)品，與保險(xiǎn)公司等伙伴長(zhǎng)期合作。未來(lái)，小雨傘希望為每一個(gè)有需要的人遮擋人生的風(fēng)風(fēng)雨雨，用高性價(jià)比的產(chǎn)品，服務(wù)廣大用戶。

科技賦能行業(yè)，打造護(hù)城河

有別于其他互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，小雨傘保險(xiǎn)自成立以來(lái)一直致力于對(duì)科技的投入，其研發(fā)的AICS理賠系統(tǒng)和PICUS風(fēng)控系統(tǒng)，不僅應(yīng)用在自己的業(yè)務(wù)中，同時(shí)也對(duì)外開放給保險(xiǎn)公司。在與保險(xiǎn)公司的合作中，小雨傘保險(xiǎn)也會(huì)發(fā)現(xiàn)一些業(yè)務(wù)中需要注意的問題，反向完善業(yè)務(wù)流程。

利用科技，小雨傘保險(xiǎn)加深公司在產(chǎn)業(yè)鏈上的能力，在核保、理賠等環(huán)節(jié)，構(gòu)建業(yè)務(wù)閉環(huán)。2017年，小雨傘推出“咔嚓理賠”服務(wù)，在線上傳理賠資料即可申請(qǐng)理賠，并協(xié)助完成理賠資料審核，大量理賠案件2個(gè)工作日內(nèi)即可完成審核，7個(gè)工作日內(nèi)保險(xiǎn)公司賠款到賬，大大縮短了理賠周期。2018年，小雨傘推出“閃賠”服務(wù)，最快2.5個(gè)小時(shí)即可完成理賠付款，又進(jìn)一步提升了理賠時(shí)效，走在行業(yè)前列。

“閃賠”的成功主要得益于小雨傘自主研發(fā)的AICS（智能理算系統(tǒng)）。通過一系列算法，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算理賠金額，同時(shí)生成理賠書，人工只需核對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、復(fù)核即可，極大縮短理賠時(shí)效，能夠在很短時(shí)間完成大量精確度要求較高的小額理賠。“閃賠”既解決了行業(yè)痛點(diǎn)，也提升了客戶的體驗(yàn)。

產(chǎn)品上的創(chuàng)新與致力于用科技解決行業(yè)痛點(diǎn)讓小雨傘屢次奪得業(yè)內(nèi)大獎(jiǎng)，更是成為2019畢馬威中國(guó)領(lǐng)先金融科技50企業(yè)榜單中的上榜企業(yè)。對(duì)此，董事長(zhǎng)徐瀚真誠(chéng)表示，“小雨傘更側(cè)重于給用戶和行業(yè)帶來(lái)實(shí)質(zhì)性的改變。小雨傘保險(xiǎn)自成立以來(lái)一直定義自己為一家科技公司，也持續(xù)在科技研發(fā)方面投入”。

小雨傘的全流程在線化操作讓用戶可以便捷地體驗(yàn)小雨傘保險(xiǎn)全閉環(huán)、簡(jiǎn)單透明的保險(xiǎn)服務(wù)。小雨傘做到全方位“嚴(yán)選”，也為同行企業(yè)樹立了標(biāo)桿。

智能風(fēng)控為保險(xiǎn)行業(yè)保駕護(hù)航

隨著人工智能技術(shù)的不斷推進(jìn)，智能風(fēng)控在銀行、證券、保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域的應(yīng)用愈加廣泛。就保險(xiǎn)行業(yè)而言，保險(xiǎn)欺詐一直是痛點(diǎn)，新聞中惡意欺詐保險(xiǎn)公司的案例也不少。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、行為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別因此就成為了保險(xiǎn)風(fēng)控的重中之重。基于此，小雨傘由以騰訊系背景為主的一流團(tuán)隊(duì)研發(fā)了“啄木鳥”PICUS系統(tǒng)。

PICUS風(fēng)控系統(tǒng)充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，以小雨傘自建的客戶畫像構(gòu)建、小數(shù)據(jù)人格分析、性格愛好、疾病風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)等數(shù)據(jù)模型為核心，分析多維度風(fēng)險(xiǎn)，提供自動(dòng)核保、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等一站式智能核保解決方案，堅(jiān)持把”好的保險(xiǎn)持續(xù)提供給對(duì)的人”。

目前，“啄木鳥”風(fēng)控系統(tǒng)已經(jīng)對(duì)外開放，希望用科技優(yōu)勢(shì)賦能業(yè)內(nèi)中小型保險(xiǎn)公司，讓他們更好的服務(wù)，提升行業(yè)科技水平。基于科技輸出，小雨傘已經(jīng)實(shí)現(xiàn)有兩成收入為科技服務(wù)相關(guān)的收入。

在實(shí)際應(yīng)用中，某款定壽產(chǎn)品上線首月，PICUS啄木鳥系統(tǒng)成功為其攔截98個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)客戶，減損風(fēng)險(xiǎn)保額1.28億，效果可觀。對(duì)此，董事長(zhǎng)徐瀚總結(jié)表示，“PICUS的核心優(yōu)勢(shì)是多維度深度鏈接大數(shù)據(jù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，全方位刻畫用戶畫像，讓風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處盾形”。

產(chǎn)學(xué)研一體化--聯(lián)合南開大學(xué)成立“互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)保障指數(shù)”實(shí)驗(yàn)室

2019年5月，小雨傘攜手南開大學(xué)保險(xiǎn)系成立了“互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)保障指數(shù)”實(shí)驗(yàn)室。該實(shí)驗(yàn)室將利用大數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)科技為保險(xiǎn)提供定制化體驗(yàn)服務(wù)及其它延伸服務(wù)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)研究及人才培養(yǎng)智能化、科技化和產(chǎn)學(xué)研一體化發(fā)展。同時(shí)，實(shí)驗(yàn)室與新興科技深度融合，通過創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)和科技賦能使中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)全面向智能化、高質(zhì)量方向發(fā)展，更好的服務(wù)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和民生保障各領(lǐng)域發(fā)展。

在實(shí)踐中越走越遠(yuǎn)的小雨傘，希望以“互聯(lián)網(wǎng)+大健康”模式，依托豐富的醫(yī)療數(shù)據(jù)生態(tài)賦能保險(xiǎn)，讓PICUS成為“保險(xiǎn)科技賽道優(yōu)秀的共享大數(shù)據(jù)能力科技平臺(tái)”，為合作伙伴與客戶帶來(lái)雙贏。

小雨傘立足于5年的發(fā)展，未來(lái)將更加注重“產(chǎn)品-平臺(tái)-科技服務(wù)-數(shù)據(jù)”的一體性，與“大健康、醫(yī)療結(jié)合，做更好的線上服務(wù)閉環(huán)”，成為推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)變革的重要力量。

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本文來(lái)源于億歐，原創(chuàng)文章，作者：徐婷。轉(zhuǎn)載或合作請(qǐng)點(diǎn)擊轉(zhuǎn)載說明，違規(guī)轉(zhuǎn)載法律必究。