在管理公司資產外，創業公司的創始人該如何對自己的資產進行規劃？

像我們熟知的小米公司的創始人雷軍，除了管理小米、金山這些公司外，還參投了上百家公司。其中有一些優質的公司也和小米一樣上市了。

不要把雞蛋全部放在同一個籃子，這是人人都知道風險分散的道理。創業公司的創始人投資也是一樣的態度，風險分散也許未必能有最高的獲利，然而在投資人可承受的風險范圍內，產生的投資報酬，即是資產配置的目的；由此可見資產配置對投資報酬的影響有多大。

那么，創業公司的創始人如何做好資產配置?我們給出以下幾個步驟：

一、建立個人數據

1、了解個人條件：包含現階段資產與負債狀況、收入支出現金流量、職業與家庭成員情形等，并找出資產配置的財務資源，以便達成財富累積的效果。

2、建立個人生涯規劃與理財目的：理財的目的因人而異，但目標都一樣，要能累積甚至創造財富。透過財務需求分析認知在我們理財規劃中，那些是想要、需要與必要的理財需求。

A、想要的理財需求：像是購車基金或是出國旅游所需要的資金，而購車或旅游資金比較不是生活的必需品，對整個未來生活狀態的影響不是太大，故承擔風險的能力較大。

B、需要的理財需求：像購房與子女教育金,相對來說也是家庭生活中重要的部份，但屆時若是資金不足，仍可透過其它替代方式解決，如購屋資金不夠，可退而選擇價位較低的地點，滿足基本需求，因此只能承擔部分風險。

C、必要的理財需求：常言道，你可以不生小孩，因為沒有錢！你或許不買車子，因為沒有錢！你也可以不買房子，因為沒有錢！但是沒有錢，你不能選擇不退休！因為退休是不能逃避的！若退休規劃因投資失利而導致退休財源不足，將會大大影響到未來的生活質量，因此這類的規劃是無法承擔太大的風險。

3、測試自己風險承擔能力：風險承擔能力包含客觀條件即風險承受能力與主觀條件即風險承受態度。A.風險承受能力(客觀條件)：如就業狀況，家庭負擔、置產狀況、投資經驗、投資知識等。B.風險承受態度(主觀條件)：如對本金損失的容忍程度、可承受虧損的百分比等。透過上述的兩種方式，衡量自己的投資性向，以便選擇一個適合自己的投資組合，這是比較客觀與安全的做法。通常分析的結果有幾種性向，包括保守、穩健、成長、積極等幾種類型。大部份的人都是屬于穩健與成長型，而保守與積極型也占一小部份。

二、數據的處理分析

1、現金流量的規劃：透過人生每個階段的收支流量規劃，了解各項理財目標支出，及現在與未來可運用的收入與財務資源。收入部份包括每月收入、年終獎金、保險滿期金、共同基金與其它投資資產等，而支出部份則包括基本生活開銷、子女教育費用、退休金費用、房貸支出、出國旅費、創業資金等等。藉此可清楚了解現在與未來各階段現金流量的余額及可能產生的情境，并據此做適當的管理。

2、需求報酬率設定：計算出各期之現金流量余額，也就是達成目標所需要的需求報酬率后，就可以進行投資工具選擇與資產配置了。

三、發展與執行投資計劃

在這個階段的重點是投資工具選擇與資產配置，以期能符合發展與執行投資計劃的要件。關于投資組合報酬率與風險，有幾個重點的規劃原則。

1、投資組合報酬率的規劃原則：要組合出某個預期報酬率的投資組合,可依照下列步驟:先概略找出比需求報酬率高及需求報酬率低的投資組合，此二個投資組合比例加總，形成該投資組合之預期報酬率與越接近需求報酬率愈好。

2、投資組合風險的規劃原則：?a.考慮資產間彼此相關性，各別資產之間的相關程度越小越能分散風險。b.分散于不同屬性的投資標的將有降低風險的效果

3、投資組合資產配置的規劃原則：根據諾貝爾得主馬克維茲所導出效率前緣理論，簡單的說，透過投資組合報酬率與風險的計算，找出最有效率的投資以獲取期望的報酬率，這樣將有可能產生『相同風險，較高報酬』或是『相同報酬，較低風險的狀況』。

四、定期檢視投資狀況

1、檢視投資績效與投資組合：透過定期評估投資績效，來檢視投資是否達到需求報酬率，若早期發現有所錯誤或不足，可再調整投資組合，給投資錯失補足的機會，如此長期下來你的投資會越來越有心得，也會更得心應手，進而對投資有更深入的判斷。

2、檢視投資目標達成狀況：對大多數人而言，教育基金或退休金都會列為投資的重要目標。剛開始檢視的時候，目標還沒達成可能覺得沒關系，可以慢慢來，等到離目標越近但是所需要的金額差距越大時，就會開始緊張，很有可能把原先的投資計劃整個打亂，讓未來的目標更遙不可及，所以定期檢視是否符合投資計劃的進度是相當重要的。

最后建議創業公司的創始人，要注意教育基金或退休金這種中長期投資計劃，是需要靠長期投資產生復利效果，進而累積一筆可觀的資金。千萬不要因為一時投資失利而去動用長期投資資金，否則任何投資計劃都終將失?。”ｋU產品具備強制儲蓄的特色，推薦為最佳的長期投資資金準備工具！

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