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鏈得得注：在《數字人民幣猜想》的第一篇文章中，方宏進依次與大家探討了“數字人民幣與人民的關系”，“誰能持有并使用數字人民幣”，哪里可以獲得數字人民幣”， “數字人民幣的形態”，“什么是數字錢包”和”誰來提供數字錢包服務" 七個問題。（完整文章：【得得專欄】原央視著名主持方宏進：數字人民幣的系列猜想之一）在第二篇文章，方宏進與大家分享自己對于“持有數字人民幣是否乎獲得利息收入”，以及“數字人民幣是否能存入銀行”兩個問題的理解和思考。(完整文章：數字人民幣猜想系列之二：商業銀行將面臨去中間化的巨大沖擊）。在本篇文章中，方宏進將分享關于“數字人民幣跨境自由流動”的看法。

方宏進：中央電視臺《東方時空》、《焦點訪談》原總主持，上海東方衛視原總策劃。2016年起開始區塊鏈理論研究，專注于通證項目的頂層設計。2018年6月主持設計了全球第一款錨定離岸人民幣的穩定型數字貨幣，對穩定幣的頂層設計、監管方式等有完整的操作經驗。目前主導開發出離岸人民幣存款的數字憑證在國際結算中的應用、人民幣存款數字憑證在供應鏈金融中的應用、質譜檢測加區塊鏈技術在食品溯源中的應用等區塊鏈應用解決方案。

（上接第九個猜想）

十. 能把數字人民幣帶出國嗎？

如果我持有一定數量的數字人民幣，想保存在我自己的數字錢包里帶到國外去，或者通過網絡直接把一筆數字人民幣點對點轉到一個境外朋友持有的數字錢包里，這違法嗎？有人管嗎？或者進一步，有人會知道嗎？

這是對數字人民幣應用方式進行系列猜想時最令我困惑不解的問題之一。

眾所周知中國對資金的出入境都是進行管制的。除非得到特別準許，一般人出入境最多只能攜帶20000元人民幣或者等值于5000美元的外幣，超出部分如果被海關查出，極大可能會被罰沒。

同樣無論是人民幣還是外匯要以電匯等形式匯往國外的，除非是資本項目下的匯款，簡單說是外商來華投資企業掙的合法利潤之類的錢，經審核通過是可以匯出境外的，其他類型的對外投資或采購匯款，就必須經過一系列嚴格的申報審核批準流程，管理非常嚴格。而一般個人一年內最多只能以人民幣購買5萬美元匯往國外，要想多匯也必須有特殊理由申請，需要得到監管機構特別批準。

那么監管機構是通過什么辦法對資金出入境進行監管的呢？簡單說就是兩個方法，一是對賬戶上的資金進行境內外隔離，二是對現金進出境嚴加管控。

企業和個人都可以通過很多辦法在境外銀行開設賬戶，但是就算你有境外銀行賬戶，你也沒辦法自行將你境內銀行賬戶上的錢轉到你境外銀行的賬戶上，同樣你想從你的境外銀行賬戶向你境內的銀行賬戶轉款也不行，沒有特別準許的手續，境內外的銀行都不會給你辦理這樣的業務。

你如果試圖不經申報自己偷偷攜帶超過允許額度的現金出入境，被查出來不但帶的錢會被罰沒，還有可能需要承擔刑事責任。

那么有沒有在賬戶上和現金上都沒有跨境行為又實現資金跨境流動的辦法呢？有，《刑法》上有，寫清楚了這是刑事犯罪。每年外匯管理部門協同海關和公安機關都會對此進行打擊，這就是地下錢莊采用的俗稱“對敲”的跨境匯兌方式。

（下面的描述有點像繞口令）在地下錢莊以信用進行擔保下，有境外資金需要的機構把自己境內銀行賬戶上的資金轉給有境內資金需求的機構，同時在這一境內賬戶上收錢的機構把其在境外銀行賬戶上的等額資金，轉給在境內給其轉款的這個機構在境外銀行的賬戶上，雙方同時在境內外都拿到了自己需要的資金，而安排這一交易過程的地下錢莊則獲取了手續費和換匯費用。僅從表面上看，這一交易確實沒有在境內外的銀行賬戶之間發生資金往來，也沒有實體現金被人在國境兩側搬進搬出，即便如此監管機構還是能夠通過境內銀行帳戶之間異常的轉賬行為挖出地下錢莊，違法者會被處以巨額罰款以及5到10年的刑期。

但是還有一種可以繞開銀行賬戶監管和現金出入境監管實現資金跨境流動的方式，至今還可以正常操作，就是近幾年開始出現的比特幣等加密貨幣的買賣交易。

你要在境內買比特幣，先去那幾家聲稱都已搬到國外去了的數字貨幣交易所注冊登記，然后提出要拿多少人民幣買比特幣，他們一定給你推薦一位他們擔保可靠的所謂場外交易人聯系你。你把你的人民幣轉到這位場外交易人國內的某個銀行賬號上，幾十分鐘后他就會把參照人民幣兌換美元牌價換成的USDT存入你在交易所開設的賬戶里，只有每次金額別太大，這個場外交易過程基本可以順利完成。

盡管USDT是由高度不靠譜的Tether公司發行的，但是過去幾年還是基本保持了其價格與美元現金幾乎相同，用USDT這款數字化的穩定幣可以購買比特幣等其他數字貨幣。

其實如果是出于資金轉移的目的，你只要用人民幣換成了USDT，不管是放在你在交易所開的賬號上還是你自己的數字錢包里，你的錢就已經算是出去了。眼下USDT雖然聲名狼藉，但是由于沒有其他更有信用保證的穩定幣替代它（我個人強烈希望數字人民幣在此領域實現良幣驅逐劣幣），所以還是有很多人愿意接受USDT的。你只需找到一個境外信得過的人，把你的USDT直接打到他的數字錢包里，他就應該可以把等額的美元轉入你境外的銀行賬戶里，收多少手續費就看他跟你的交情了。

為什么2017年“九·四”禁令發布后沒有把這一條曲線購買比特幣等加密數字貨幣的通道堵死？這是一個大家可以反復琢磨的趣味題。直接解釋是有關部門不能承認比特幣之類的加密代幣是貨幣，因為這會觸犯鑄幣權僅能由國家所有的國際政治共識，所以大部分國家央行都把比特幣等當成“虛擬商品”，你可以腦補為網絡游戲里那些能夠買賣的裝備。既然比特幣以及USDT等數字貨幣都是些個“玩意兒”，不是錢，那就不需要禁止人們在境內買賣了，央行只是三令五申不允許金融機構協助這類買賣轉賬而已。

你在境內買比特幣或者USDT，然后在境外賣掉換成美元或者離岸人民幣現金，也沒有經過境內外銀行賬戶之間的往來，也沒有攜帶現金實體出入國境，所以實質上也是繞開了管制的兩個方法，實現了資金的自由進出。

但是真要想通過買賣加密數字貨幣來往境外倒騰資產，還是很不方便很不安全的，一是因為額度大了就很難找到場外交易人接手；二是中間環節多萬一碰上個吧騙子都沒地兒說理去；三是比特幣這些非穩定型代幣的價格上躥下跳沒準譜，拿在手里一夜之間跌沒個20%太正常不過。所以這一資產跨境轉移形式到現在還沒有成為必須重點打擊的對象。

但是如果數字人民幣來了，情況將會出現巨大變化，會不會成為跨境資金轉移新的重要工具呢？這里我們必須先充分考慮數字人民幣帶有的三個特征。

第一，不管是否完全采用區塊鏈技術，數字人民幣必定是數字化的，除了具有中國人民銀行信用背書、價格錨定人民幣現金、發行和監管中心化等幾個法幣數字貨幣的特征外，它還會擁有其他數字貨幣的大多數應用特點，特別是點對點支付、不可雙花、轉移紀錄不可刪除篡改等，所以它應該是可以直接跟其他數字貨幣或資產進行交易的。

這一特征決定了數字人民幣在一般使用形式上，會跟其他數字貨幣一樣，回到我們今天要猜想的問題上，就是數字人民幣應該可以方便地用于購買其他數字貨幣或資產，而一旦其變換成其他數字貨幣或資產，現有監管手段還怎么繼續實施呢？

第二，央行此番籌劃數字人民幣時，特別考慮要保護使用者的匿名性，所以采用了術語叫做“松耦合”的模式，使得擁有數字人民幣不一定依賴銀行賬戶，個人可以放在自己的數字錢包里持有，可以在兩個數字錢包之間點對點支付轉移，無需在第三方注冊登記備案，無需委托第三方代付結算。

這一特征決定了數字人民幣的持有者和使用者是匿名的，回到我們今天要猜想的問題上，這意味著既然無法知道一筆數字人民幣到底是誰持有的，那么它在不同錢包中移動，你就怎么判斷它是否出境了呢？

第三，央行官員在公開闡述數字人民幣所具有的功能時，特別強調數字人民幣上不會附加任何使用要求的智能合約，就像不允許在一張人民幣紙幣上注明只能用于買青菜、不能用于買大米一樣，數字人民幣必須具有普遍使用的價值，這既維護了其無限法償性的信用，又有利于人民幣的國際化。

這一特征決定了央行不大可能發行兩種數字人民幣，一種是在中國境內以境內人民幣兌換的，另一種是境外以離岸人民幣兌換的。

回到我們今天要猜想的問題上，國境線是一個地理標示，國境線外開設的銀行與國內開設的銀行非常容易區別；人民幣現金如果是實體性的，就是一捆捆的現鈔的話，它放在國境線哪一邊也是可以辨認的。但是如果換成了數字人民幣，特別是這些數字人民幣本身沒有標明是在境內兌換出來的還是在境外兌換出來的話，把它存儲在沒有國別區分的網上賬號上，或者是一個硬盤錢包里帶著出去周游列國，我們是否已經失去了判斷它是境內還是境外的基本依據了呢？

模擬到現實操作中，假設我在國內某一家銀行的柜臺上，用攜帶的人民幣現金或者從我存款賬號上提取的現金兌換出了一筆數字人民幣，直接存入了我的數字錢包。回家后我再把這筆數字人民幣分成若干筆存入我自己開設的其他幾個數字錢包，因為開設這些數字錢包可以是匿名的，這樣的話那家銀行紀錄的我兌換的這筆數字人民幣，就跟我當時提供給他們的那個數字錢包地址就沒有關系了，我可以矢口否認此后接收了這些數字人民幣的數字錢包屬于我。

如果沒有網絡限制，我可以直接用那幾個數字錢包里的數字人民幣，到注冊在境外的數字貨幣交易所購買比特幣等加密數字貨幣，甚至可能屆時會有交易所開設數字人民幣兌服美元現金的服務。我如果有境外銀行賬戶，我可以把這些美元轉進去。我如果沒有境外銀行賬戶，也可以暫時將其換成不大靠譜的USDT，暫時放在我自己的數字錢包里備用。

就算有網絡限制，我也可以在自己出境旅游的時候完成上述操作，或者把我的數字人民幣點對點轉到境外我朋友的數字錢包里，讓他幫我完成上述操作。

總之，只要無法限制我用我自己的錢在境內兌換數字人民幣，那么是不是就意味著當我兌換出數字人民幣那一刻，它就已經是國際化的了？（關于數字人民幣是否會限量發行或限制個人兌換額度的問題，詳見我在系列猜想八中做過的分析）。

（未完待續）

說明：我們目前做出了關于數字人民幣應用的25個猜想，準備分3期陸續發出。歡迎大家就數字人民幣應用提出問題，如果我們掌握的資訊能夠以猜想的方式做出解答的話，我們會及時增加這一系列猜想的內容。（本文獨家首發鏈得得App）

【本文原發布于鏈得得，授權鈦媒體App發布，作者：方宏進】

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