原標題：證通股份蕭海東：利用大數據和人工智能技術，維護金融安全和防范?風險

隨著金融與科技結合的快速發展，金融風險防范也被提到了更高要求。如今，監管科技已發展到3.0階段，就是要利用大數據、人工智能等先進技術，真正實現對金融安全的維護和對金融風險的防范，這也是諸如證通股份這類公司正在探索的主要領域。

作為中國證監會監管科技外部數據管理單位，證通股份聚焦大數據和人工智能服務，著力打造“行業數據中心”，向行業推廣IPO企業畫像，并提供智能客服集成解決方案，為證券行業風控、精準營銷和高效運營提供支持。

“中國金融科技起步晚、基礎薄弱，與領先國家相比有較大的進步空間，但互聯網技術的應用卻發展迅速。在互聯網技術和金融應用場景融合的生態下如何利用大數據、人工智能等技術來防范金融風險，是監管側和合規側都需要探索的新課題。”9月27日，在“2019中國AI金融探路者峰會”上，證通股份首席信息官蕭海東表示。

發力行業大數據服務

目前，云計算、流程機器人自動化、人工智能、大數據等金融科技（Fintech）已然成為最炙手可熱的話題。創新力量的不斷進步，對金融風險防范提出了新的挑戰：增強合規力量，將“監管側”與“合規側”的發展有機結合。在此背景下，強化監管科技（Regulatory Technology）應用實踐，積極利用大數據、人工智能、云計算等技術，提升跨行業、跨市場交叉性金融風險的甄別、防范和化解能力。

智能風控落地的一個抓手是ABC架構，這是傳統的人工智能架構，也有引入區塊鏈技術的ABCD架構及引入邊緣計算技術的ABCDE架構拓展。云計算提供最底層的支撐能力，在大數據平臺基礎上使用業務引擎或中臺支持實現大數據分析，包括數據采集、非結構化數據的處理、服務分發等，在人工智能金融應用場景，真正關注的是算法層、感知層、認知層的落地實施，需要把相應的模塊建設起來。

“證通股份針對關鍵業務模塊組建相應的團隊，構建業務中臺，輸出AI金融場景服務能力。比如自然語言處理、金融文檔分析、智能語音、實體畫像、關聯賬戶分析、知識圖譜、生物認證等等方面，都在證通股份的產品集市里有相應場景的落地。”蕭海東說。

另外一個抓手則是數據，原因是監管合規邊界對數據的收集和觸達提出較高要求，需要在合規框架下，通過技術手段，完成相關的業務輸出，嚴守合規紅線。另外在監管范圍之內，進行數據共享，通過數據分析來識別發現風險。最后是監督執行，不僅是完成數據獲取、離線分析，更重要的是利用科技的手段進行實時監控。

蕭海東表示，證通股份在大數據治理層面做了大量的積累，打造數據管控平臺，包括數據梳理、數據質量提升等。作為中國證監會監管科技外部數據管理單位，證通股份全面對接知識產權、司法、工商、金融、輿情等領域權威數據源，為行業提供優質數據產品，在關聯分析、企業知識圖譜、輿情分析等方面都有數據服務落地。

聚焦IPO企業畫像實踐

科創板今年正式設立，成為了我國多層次資本市場體系的重要組成部分，為新興企業特別是高科技企業的發展注入了新動力。目前針對科創板IPO企業的風險評估領域智能分析工具不多，缺乏全方位企業畫像的產品，科創板市場的發展也有諸多不確定性影響，從而造就了科創板IPO機制的復雜性，行業對IPO企業風險識別能力也提出了更高要求，如何利用大數據輔助IPO審核成為亟需解決的新問題。

蕭海東認為，當前一方面需應對深化改革12條中對投行IPO上市的監管要求，另一方面要提升投行業務在合規風控水平、盡職調查的效率并降低人工成本，最大程度避免IPO企業虛假信息、業績爆雷等導致保薦公司的投入損失，以權威數據+合規科技進行輔助，為業務人員提供智能、便捷的IPO盡調服務支撐。

IPO企業畫像應用場景較為廣泛，可根據系統畫像對企業實施稽核查、風險排查與識別、風險預警等差別化處置，對企業進行風險評估及智能輔助決策，實現風險預警；通過輸入企業名稱等關鍵字的方式，快速查詢企業工商信息、經營信息、知識產權、行政處罰和司法負面等風險信息以及輿情信息，并通過深度挖掘企業的關聯關系等實現企業關系圖譜展示、企業關聯關系查詢等功能；緊貼信用定價需求，集成證通股份數據集市和技術資源，利用關聯分析、大數據等技術，主動識別企業的相關特征與風險，進而為證券公司信用定價提供智能輔助；在聚合多源異構數據的基礎上，對目標企業進行全方位刻畫和多維度分類與標記，以更豐富和準確地展示實體的風險特征；面向證券機構投行部門人員，提供IPO企業在盡調、上會送審及發行上市全過程的數據產品服務，全面、便捷、及時的接入各類外部數據，降低投行業務人員在信息獲取和查驗方面的重復性手工勞動，發現擬上市企業經營和發展過程中的潛在風險與風險傳導因素，為投行業務人員對擬IPO企業的盡調審核提供技術輔助工具。

證通股份聚焦在IPO企業畫像，通過在對接券商投行客戶業務中，不斷迭代更新，結合不同業務應用場景形成產品集市面向賣方機構券商投行提供模塊化服務，同時結合買方機構基金公司、保險資產管理公司、銀行理財子公司、銀行資管業務等提供擬上市企業的輔助投資分析功能。未來證通股份計劃打造出包括一級市場、二級市場等全資產畫像產品集市，為整個證券行業提供數據、技術、運營一體化服務。

推廣智能客服集成解決方案

進入AI和大數據時代，語音、圖像處理技術日趨成熟，各領域逐漸開始采用語音交互技術提升用戶體驗和服務質量。尤其是相對傳統的金融行業，通過智能語音驅動業務創新，依托AI技術實現人機對話，增加行業機構工作產能，降低運營成本，提升用戶體驗。

一方面，證通股份規劃高效易用的智能語音閉環解決方案，深耕語音深度訓練、聲紋識別等核心AI技術，搭建統一的語音服務管理平臺，驅動了視頻開戶、外呼回訪、客服質檢等各類場景下的智能化應用場景。通過一次性建設、一站式管理，賦能金融機構內部各渠道業務系統可復用、高響應度的智能語音能力，為行業機構降本提效的同時，避免了煙囪式的重復投入。

另一方面，證通股份與上交所技術公司聯合，基于上交所技術公司行業云平臺以及證通股份智能語音核心能力，共同打造具備行業公信力的智能外呼云平臺，為證券行業機構提供智能外呼云服務。

同時，綜合利用智能語音閉環解決方案，結合圖像識別、神經網絡算法、深度學習等先進技術手段，全方位提升KYC等關鍵應用場景體驗，助力風險防控從傳統的事后審核向實時動態監控過渡，從柵欄式隔離向關聯性風險智能分析過渡，賦能證券行業來提升金融服務實體經濟、服務投資者和管控風險等能力。

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