原標題：民生銀行廣州分行： “科技+數據”賦能小微企業

擁有“千年商都”之稱的廣州，專業市場、商圈林立，各類檔口、小商戶眾多，經濟活動活躍。針對眾多小微企業旺盛的金融需求，民生銀行(600016,股吧)廣州分行從2008年啟動小微金融業務以來，始終如一深耕小微金融，取得了累累碩果。

截至2019年6月末，民生銀行廣州分行服務小微商戶數逾66萬戶，累計發放小微企業貸款超過2300億元；超過1000名客戶經理專注于小微金融領域，服務足跡遍布珠三角100多個商圈、1000多個專業市場；16萬多小微商戶安裝了民生銀行“樂收銀”收單機具，創造了20余萬個就業機會。

11年來，民生銀行從“商貸通”品牌為代表的小微1.0，到流程再造與效率提升的小微2.0，再到以大數據、新科技為支撐、打造綜合化金融服務的小微3.0，民生小微人開啟了助力小微成長、服務實體經濟的全新征程。

小微融資服務多元化

在大數據支持下，民生銀行不僅可以為存活時間長、信譽卓越的小微企業提供富有彈性的融資方案，還能依托數據集成，為更多初創小微企業提供多樣化、個性化的便捷融資支持。

民生銀行廣州分行緊跟時代脈搏，推出“云快貸”、“云抵押”等“云”系列融資產品。同時，基于大數據的融資模型，通過客戶資金流水、結算、稅務、工商等數據，自主研發客戶篩選及審批模型，形成白名單并給予預授信額度，推出“網樂貸”、“增值貸”創新產品，有效解決客戶小額周轉的需求。

同時，民生銀行借鑒互聯網企業在用戶體驗上的成功經驗，在主動降低企業財務負擔的同時，創新推出“小微紅包”，從多方面著力解決小微企業的“融資貴”問題。

另外，該行率先推出“e登記”，借助該行遠程面簽系統，客戶安坐家中便可完成貸款簽約及抵押登記相關手續，大幅減少往返銀行及房地產登記中心的次數。

首創“智慧”系列解決方案

民生銀行廣州分行順應移動支付趨勢，創新垂直行業客群經營和服務模式，推出“樂收銀+”智慧結算系列產品，包括智慧教育、智慧餐飲、智慧收租、智慧啟護、智慧物業社區等一系列行業解決方案。

針對房屋租賃、餐飲、學校、月子中心、物業管理等行業特點，該系列方案以“降低成本，提升效率”為核心，將微信、支付寶支付、智能POS、小微貸款結合起來，為不同行業的小微商戶提供一攬子綜合金融解決方案。

比如，借助民生銀行“智慧教育—校付通”，學校只需通過微信公眾號向家長推送學費收繳通知，家長點擊通知鏈接，即可線上支付費用，學校無需進行額外系統改造；借助“智慧收租—享樂租”，房東或物業公司可實現一鍵抄表、一鍵催收租，無需出租方改造現有管理系統、無需租客開通新的支付渠道。

在東莞市某教育城，由于有300多間出租場地，物業方以前需雇傭10個員工負責抄水電表、計算費用、催收租。在上線民生銀行“享樂租”后，一個人即可完成上述工作，人力得到有效解放。

此外，為了使眾多存量“樂收銀”機具客戶獲得更好的服務體驗，民生銀行廣州分行搭建“統一結算服務管理平臺”，將原來人工處理的售后服務全部轉移到線上。商戶日常經營中遇到的信息變更、送紙、故障排除、撤機等需求，只需通過線上申報，系統便會自動分配、對接人員跟進，商戶即可實時收到處理結果。

政銀合作開創發展新局面

2018年8月，廣東省金融辦與民生銀行廣州分行聯合發布《小微企業金融服務方案》，由省金融辦提供政府層面的政策信息及項目推介等支持，民生銀行廣州分行出臺12項措施，加強對小微企業的服務，強化金融支持實體經濟的力度。

這12項措施包括：確保小微貸款投放、建立全方位風控體系、加強政策性擔保合作、積極運用政府風險補償機制、完善小微客戶標簽體系、構建小微服務的專門組織架構、落實無還本續貸、提供綠色審批通道、創新小微企業結算產品、提高小微客戶財富管理意識、提供個性化金融服務、加強放款后跟蹤服務等。

（責任編輯： HN666） 返回搜狐，查看更多

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