原標題：如何理解當下數據風控行業整頓？業內人士：像整治環境污染一樣

非法現金貸產業鏈已開始呈現全面潰退之勢。

緊隨支付、流量、催收的步伐，該產業鏈里的數據提供商，正在遭遇清退的命運。

一時間人人自危，大數據風控機構紛紛閉門息業，試圖將損失控制在最小，“活著就好”。

有業內人士分析，這些數據提供商被查處的原因，主要是用戶數據的過度爬取以及非法存儲。坊間傳言，90%的貸款服務商將暫停爬蟲業務。

眾所周知，大數據風控是線上金融業務的基石，近期的嚴打，會對線上業務產生怎樣的影響？消費金融的互聯網化，還能持續嗎？

數據公司接連被查

9月6日，多位業內人士向消金界透露，兩家大數據智能風控服務商被查，分別是位于杭州的魔蝎數據以及上海的新顏科技。

企查查信息顯示，杭州魔蝎數據科技有限公司（以下簡稱“魔蝎科技”）成立于2016年1月，注冊資本1000萬元，杭州魔蟻投資管理合伙企業（有限合伙）為第一大股東，持股比例73.80%，法人及實控人為周江翔。

根據其微信平臺最新提供的數據，公司已為2000+來自銀行、互聯網金融、消費金融和保險等領域的合作伙伴提供服務。其中包括平安銀行、河北銀行等銀行機構，以及海爾消金、中郵消金、興業消金、晉商消金等持牌消費金融機構。

而另一家位于上海的第三方數據公司新顏科技，企查查信息顯示，公司成立于2018年7月，為上海新顏實業有限公司全資控股子公司，背后鄭炳敏，旗下擁有理財平臺“慧生錢”以及第三方支付公司寶付網絡科技。

此外業內普遍流傳的是，新顏合作的某家持牌機構的催收環節有違規行為。

此外多位業內人士爆料稱，9月12日上午11點多，天翼征信的總經理、副總經理以及市場人員被警察帶走。

不過據一位內部員工稱，“只是因為天翼征信和前面兩家數據爬蟲公司有合作，此次只是去主動說明情況。”

除此之外，風控服務商有盾突然宣布停止所有商戶人臉識別服務。新顏，白騎士、立木、聚信立等企業，也相繼暫停了爬蟲業務。

現在，整個數據行業，都噤若寒蟬，如履薄冰。

數據環境的污染治理

今年，監管對用戶隱私的保護力度，堪稱“史上最高峰”。

7月11日，APP專項治理工作組對10余款存在無隱私政策問題的APP，及20款“違反合法、正當、必要原則”收集使用個人信息的App進行了通報，甚至中國銀行也被點名批評。

再加上此次對于第三方數據供應商批量監管的行為，有行業人士這樣擔憂道，這次“數據清洗活動”，是否顯得有些“矯枉過正”？

在獨立研究學者郭大剛眼中，要整治目前污濁的數據行業風氣，這樣的力度剛剛好，甚至來的有些晚。

相比于歐美等國，我國無論是公民個人對隱私數據的保護意識、還是整個國家對數據保護體系的建設，還遠遠未完善。

如人臉識別這樣的先進技術，也正在顯現隱私數據泄露的風險。

近期有媒體爆料，在一家網絡商城中，有商家公開兜售“人臉數據”，數量約17萬條。在商家發布的商品信息中可以看到，這些“人臉數據”涵蓋2000人的肖像，每個人約有50到100張照片。

此外，每張照片搭配有一份數據文件，除了人臉位置的信息外，還有人臉的106處關鍵點，如眼睛、耳朵、鼻子、嘴、眉毛等的輪廓信息等。

京師律師事務所律師熊超表示，網上售賣人臉數據，除了涉嫌侵犯他人隱私權、肖像權之外，還涉嫌侵犯了公民的個人信息安全。

時代與科技發展較快，如果監管不能下“猛藥”，及時制止一些違規操作，創新帶來的隱患將無法遏制，甚至會失控。

消金界曾曝光，一些電銷、短信公司，通過遍布在商場、超市、辦公寫字樓、便利店等公眾場所中的探針盒子，在用戶完全不知情的情況下獲取其私人信息，為現金貸企業營銷獲客。

“中國的大數據行業清理行動才剛剛興起，就像整治環境污染一樣，這個過程恐怕要持續3-5年，這才剛剛開個頭。”郭大剛這樣對消金界說道。

反向鍛煉金融機構自主風控能力

數據是新時代的“水電煤”，對于金融科技企業來說，更是必須要牢牢把控住的生命線。

業界盛傳，錦程消費金融產品“錦易貸”、“收入貸”，疑因供應商突然中止提供數據而暫停放款業務。

對于消金企業來說，這些民營三方數據供應商，就真的無可替代了嗎？

其實國家早就建立了官方的數據交易平臺。

早在2014年初，北京中關村就成立了樹海大數據交易平臺，2015年4月中國首個大數據交易所在貴陽掛牌運營；同年7月底，武漢東湖大數據交易中心開業。

此外，江蘇、浙江等省份也籌建了自己的大數據交易中心或交易所。

貴陽大數據交易所采取會員制交易，獲得會員資格才能進行數據買賣，目前只面向機構開放，個人用戶不能參與。交易所每年收取10萬元到30萬元不等的會費，并與數據賣方進行成交額的四六分成。

機構能否采用這里的數據，實施貸前風控呢？

某業內人士表示，這種國家性質的數據交易所或交易平臺，受到的國家管控也就越強，一方面，其數據確實非常合規，但另一方面，由于來源渠道受限，對于金融機構來講意義不大。

目前線下放貸主要需要身份證、銀行卡、手機號、學歷、社保公積金、借貸數據、出行數據、消費數據、興趣愛好等隱私數據。這些數據源頭則可能來自公安部門、各類銀行、運營商、學信網、社保局、放貸機構、電商平臺。

“有些數據需要一些不合法的手段才能爬取，國家性質的數據平臺怎么可能有？”上述業內人士稱。

然而合規趨勢是要在有限的數據內做好風控。那么，斷掉了過多的數據供給后，金融機構究竟該何去何從？

郭大剛認為，這其實是好事，會鍛煉金融機構自主風控能力，改變原先劣幣驅逐良幣的現象，篩選出真正優秀的機構，甚至對“暴力催收”都會有所改善。

事實上，此前機構的風控工作，主要為引入數據供應商，同時拿到所有合規的、不合規的數據，并不能較好地顯示出技術能力，反倒是逼迫行業向用戶索用或私下爬取過量數據。

這樣，真正有貸前風控技術能力的企業根本凸顯不出來。

另外，數據資源太過豐富，也導致很多機構貸前審核不認真，降低了準入門檻，讓很多還款能力、還款意愿不強的用戶通過了審核，機構只好加大貸后催收力度。

而這，在一定程度上，催生了大量暴力催收的現象。

斷掉第三方數據供應商后，金融機構只能扎扎實實地開展貸前審核工作，讓真正優秀的、有技術能力的企業凸顯出來。

這不是一個一蹴而就的過程，像環境治理一樣，需要從最基層角度清除病根，再構建出一個健康的體系。

目前行業出清仍在繼續，數據生態治理任重道遠。返回搜狐，查看更多

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