事關用公積金貸款買房，能夠享受到低利率。

即便你是用商業貸款購房，公積金也算是一種變相存款，買了房后，每年都可以提取一筆現金自由支配。

由于各地公積金貸款額度有所不同。

社保云就給大家舉幾個例子：

圖為不同城市公積金貸款上限。

▲首先我們需要明確一個觀點：“公積金”貸款，

真的不是你“想貸就能貸”的！

與普通商業貸款不同，住房公積金（也叫：個人住房公積貸款），是由各地住房公積金管理中心，運用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工，發放的房屋抵押貸款。

“公積金”貸款是由政府管理，有定向使用途徑的一種抵押類貸款。

所以意味著“公積金”無論在繳存、申請和計息上都受相應的政策法規所制約。

比如在2017年3月17日北京房地產新政出臺之后，雖然北京公積金貸款仍然執行此前“認房不認貸”的原則（即購房人名下房產賣出,再買房時被算作首套房），但“3.17”政策對于貸款年限的調整卻同時適用于商業貸款與公積金貸款，公積金貸款的最長年限由原先的30年調整為25年。

所以，按照《關于規范住房公積金個人住房貸款政策有關問題的通知》，如果你想使用“公積金貸款”

首先需要滿足以下幾個條件（以北京市為例）：

市管公積金

一、貸款資格

1）在京連續繳存滿12個月，且目前在繳存狀態。

2）北京戶籍在外地繳存的人員開具相關證明后可并入北京計算時間。

3）全國范圍內無未結清的公積金貸款記錄。

4）有補繳、國管轉市管的，需單位開證明并申請特批。

二、流程

三、人員和材料

賣方產權人出場：面簽、初審、交稅、過戶。

買方產權人出場：面簽、初審、復審（簽借款合同）、交稅、過戶。

★新房本不出買方產權人配偶的，初審時可不必到場簽字（需證件原件到場）。復審時需夫妻到場。

三、申請流程

四、套數、成數和金額（只認北京住房）

1）首套最高貸8成120萬：北京無房，全國無在還公積金。

2）二套最高貸8成80萬：北京有1套住房，無在還公積金貸款。

注：公寓、別墅及其他高檔住宅不可做二套。

3）公積金貸款金額需參考 房屋評估值 與 以下公式，取低值！

★ 單身貸款額=（ 個人繳存額÷繳存比例-1323）÷對應年限的月均還款額

★已婚貸款額=（個人繳存額÷繳存比例-1323×2）÷對應年限的月均還款額

五、貸款利率

首套基準利率：五年以下（含五年）2.75%，五年以上3.25%

二套基準利率上浮10%

六、貸款年限

1）貸款最長年限25年

2）貸款年限+借款人年齡<70。

3）鋼混的房子房齡+貸款年限≤57，磚混的房子房齡+貸款年限≤47

★借款人的人均月收入超過北京市職工月平均工資3倍（含）以上的，其月還款額原則上應不低于其月收入的50%，貸款年限會根據其月還款額相應縮短。

國管公積金

一、貸款資格

1）在京連續繳存滿12個月，且目前在繳存狀態。

2）有補繳、國管轉市管的，需單位開證明并申請特批。

3）全國無未結清的公積金貸款記錄。

二、流程

三、人員和材料

▼申請流程▼

四、套數、成數和金額（只認北京住房）

1）首套最高貸8成120萬：北京無房，全國無在還公積金。可貸款賬戶余額的10倍左右，不足7萬的按7萬起算。

2）二套最高貸8成80萬：北京有1套住房，無在還公積金貸款?？少J款賬戶余額的10倍左右，不足2萬的按2萬起算。

3）具體貸款金額還需參考房屋評估值與以下公式（取低值）：

★單身貸款額=（ 個人繳存額÷繳存比例-1303）÷對應年限的月均還款額

★已婚貸款額=（個人繳存額÷繳存比例-1303×2）÷對應年限的月均還款額

還需參考：繳存年限、繳存額、家庭負債等

4）拒貸

1.第三次公積金貸款必須結清滿5年后，才能再次申請（第二次無限制）

2.2年內連續累計6次逾期拒貸（信用卡不算）

3.2年內連續逾期3~5次的，降低百分之二十的貸款金額（信用卡不算）

4.當前有逾期的拒貸（信用卡不算）

五、貸款利率

首套基準利率：五年（含）以內2.75% 五年以上3.25% 二套上浮10%

六、貸款年限

1）貸款最長年限25年

2）貸款年限+借款人年齡<70。

3）鋼混的房子房齡+貸款年限≤57，磚混的房子房齡+貸款年限≤47

★借款人的人均月收入超過北京市職工月平均工資3倍（含）以上的，其月還款額原則上應不低于其月收入的50%，貸款年限會根據其月還款額相應縮短。

辦理公積金費用：評估費600元，擔保費已取消。

眾所周知，

住房公積金貸款一向因利率低而廣受追捧，

申請到高額度的公積金貸款更是大家夢寐以求的事。

那么住房公積金貸款如何申請到

高高高高高高高高高額度？

看看下面這些小技巧，社保云幫你“玩轉”公積金！

1、賬戶內余額不能用于付首付

因為公積金是先使用后才可以提取的，即購房人只有在購房后提供購房相關的證明材料才可以辦理提取手續。

2、注意貸款額度的影響因素

公積金貸款額度的多少主要與兩個因素有關：

一是公積金當前賬戶里的金額和繳納時間，

二是公積金繳納系數。

其中，賬戶金額的多少是影響公積金貸款額度的主要因素，金額越多，額度越高。而公積金繳納系數，也就是每個月公積金繳納的金額，是貸款額度的參考條件。

3、申請貸款前不要動用公積金

按照政策規定，按時足額繳存公積金滿六個月的職工，買房時可以申請住房公積金貸款。如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用于支付房款，那么公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣公積金貸款額度也就為零，也就意味著你將申請不到公積金貸款。

4、還清貸款才能再次申請

公積金貸款在尚未還清本次金額前，不可以再次申請用以購買第二套住房。只有在還清前一套住房貸款的前提下才能再使用公積金貸款，此時仍會視其為首套住房貸款，按相關政策操作。

5、貸款不滿一年不要申請提前還款

按照公積金貸款的有關規定，部分提前還款應在還貸滿1年后提出，并且歸還的金額應超過6個月的還款額。所以，如果你申請的貸款未滿一年，那就不要申請提前還款，因為如果申請了的話，銀行收取的違約金也會比較多。

6、還貸有困難時不要太過勉強

當你在借款期限內償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐。可向銀行提出延長借款期限的申請，經銀行調查屬實，且未有拖欠應還貸款本金、利息，銀行就會受理你的延長借款期限申請，但是，借款期限變更按規定只可辦理一次。

7、貸款結清后未辦理撤銷抵押手續

很多房貸客戶在結清貸款后就以為萬事大吉了，事實上你還少了一步，那就是辦理撤銷抵押手續。如果不辦理撤銷抵押手續，那么房子仍抵押在銀行那里，這樣你就不可以隨意處置房子，所以不要忘記辦理撤銷抵押手續。

8、不要遺失借款合同和借據

申請按揭貸款，銀行與你簽訂的借款合同和借據都是重要的法律文件，由于借款期限最長可達30年，作為借款人，你應當妥善保管您的合同和借據，同時認真閱讀合同的條款，了解自己的權利和義務。

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