據第三方數據統計，在 互聯網 理財產品中房貸項目最受 投資人的歡迎。很多投資人認為，投資的項目如果有房產進行抵押，就算 借款人還不了錢，還可以用他抵押的房產進行變現處理，來 保障自己的利益。

房產抵押大大降低投資風險

在市面上為數眾多的互聯網投資理財產品中，有房產抵押的理財產品為何受到青睞呢?

首先，房產是一種特殊商品。據《2015年P2P網貸投資人問卷調查報告》顯示，超過兩成的投資人偏好房產抵押業務。最根本的原因是房產抵押項目的風險相對于信用貸來說要小很多，而且中國人受骨子里根深蒂固的“家”的觀念的影響，房子就是踏實，安心的代名詞。中國有句古話“跑了和尚跑不了廟”，退一萬步來說，投資互聯網房產抵押貸，即使出現逾期，至少還能在房產上分得一杯羹。

第二，從近十年的房產市場看，房價一直在上升、盤整，再上升中，若你前3年在上海買了一套房，那么3年后的今天，你的房產價值已基本翻了1倍。就目前的經濟措施和國家形勢來看，房地產行業在未來很長一段時間內還將保持持續穩步增長態勢。如果此時投資的P2P網貸中有房產抵押產品的話，至少在一段時間內都會是個不錯的選擇。特別是上海的房產，作為國際性大都市，上海房產的增值保值更強，人們對房產的需求更強勁。

第三，互聯網 金融網貸投資人最擔心的 問題是 平臺的資產端是否優質。房產抵押無疑是大眾認可度最高的產品。相對于股市、黃金、外匯等投資產品而言，房產抵押投資是國內目前最穩定、風險系數最低的投資選擇。尤其是上海、北京等超一線城市房產抵押貸。以 互融CLUB為例，專注于上海當地房產抵押借貸業務，通過嚴謹的 風控機制和優質房產抵押資源為投資人打造 安全的P2P借貸平臺。不僅貸款人信息證件齊全，房屋審核資料完善，投資人可隨時進行考察，當然更放心。

以合理的抵押率進行風險控制

在通過房產抵押進行投資理財的平臺中，確定合理的抵押率，是風控中的一項重要內容。抵押率過低，則導致借款人無法拿到足夠的貸款，進而使得項目流產；而抵押率過高，則有抵押物無法及時變現的危險，從而給投資帶來風險。

因而，確定合理的抵押率，有助于平臺做好風控，給予借款人最大的資金周轉，最重要的是保障了投資人的資金安全。傳統銀行或擔保機構在確定抵押率時，通常考慮貸款風險，借款人信譽，抵押物品等因素。

抵押率越高，風險越大，抵押率越低，風險越小。在互聯網金融投資平臺的風控中，依抵押物的實際情況確定抵押率，成為考驗風控經理的一個難題。平衡借款人需求和投資者資金安全，成為一個天平相互制衡的兩方。一般行業規則以七折為最高的抵押率，這是保障投資人安全的天花板。而專注房產抵押借貸的互融CLUB的標準更嚴格，互融CLUB的抵押率一直堅持4、5、6原則，即商鋪按照40%的估值進行借款;寫字樓按照50%的估值進行借款；住宅按照60%的估值進行借款。這樣的抵押率為投資人贏得更大的資金保障。

由于抵押物的不同，處分風險(即處理抵押物的風險)也各不相同。按照風險補償原則，處分風險比較小的抵押物，抵押率可以定得偏高一些。反之則偏低。舉例說明，同為固定資產的一、二線城市的學區房產，保值率較高，而流通性極強，處理起來供不應求，因而可以獲得較高的抵押率。而偏遠地區空置已久的商場，售賣都比較困難。因而在實際抵押中，只能獲得較低的抵押率。還是以互融CLUB為例，選擇的抵押物都是上海本地的房產標的，不同于其他城市，上海房產的變現能力和保值性非常好，屬于高流通性、高變現價值的抵押物，這樣的抵押項目可以保障投資人的資金安全。

原文地址：互聯網理財，首選有房產抵押物的平臺

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