近日，廣發(fā)銀行聯(lián)合西南財(cái)經(jīng)大學(xué)發(fā)表了一份長(zhǎng)達(dá)76頁(yè)的《2018中國(guó)城市家庭財(cái)富健康報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》），不僅揭示了中國(guó)城市家庭財(cái)富管理的現(xiàn)狀、特征及問(wèn)題，而且對(duì)公眾對(duì)銀行產(chǎn)品服務(wù)的態(tài)度與需求也做了全面統(tǒng)計(jì)。

其中，有幾個(gè)數(shù)據(jù)先提供給大家看看：

1.我國(guó)城市家庭的戶(hù)均總資產(chǎn)規(guī)模161.7萬(wàn)元，戶(hù)均可投資資產(chǎn)規(guī)模55.7萬(wàn)元

2.中國(guó)前1/5有錢(qián)的家庭，平均資產(chǎn)總規(guī)模為454.5萬(wàn)元

3.家庭總資產(chǎn)配置中，房產(chǎn)占比高達(dá)77.7%。金融資產(chǎn)配置僅占11.8%。

4.家庭總資產(chǎn)配置中，股票占比不到1%。

5.31-40歲的家庭總資產(chǎn)超300萬(wàn)，年輕和年老家庭房產(chǎn)配置過(guò)多

6.學(xué)歷與房產(chǎn)配置負(fù)相關(guān)，學(xué)歷為初中及以下的家庭，房產(chǎn)占比高達(dá)80.9%；高于本科及以上的學(xué)歷家庭，房產(chǎn)占比76.2%

城市家庭戶(hù)均總資產(chǎn)達(dá)161.7萬(wàn)元

我國(guó)城市家庭資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)——家庭戶(hù)均資產(chǎn)規(guī)模從2011年的97.0萬(wàn)元增加到2017年的150.3萬(wàn)元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為7.6%。

2018年，我國(guó)城市家庭的戶(hù)均總資產(chǎn)規(guī)模為161.7萬(wàn)元，戶(hù)均凈資產(chǎn)規(guī)模為154.2萬(wàn)元，戶(hù)均可投資資產(chǎn)規(guī)模為55.7萬(wàn)元。中國(guó)家庭財(cái)富逐年增加，財(cái)富總值已位列世界第二位。

中國(guó)家庭資產(chǎn)的增速超過(guò)美國(guó)家庭：

其中中國(guó)Top20%的家庭資產(chǎn)規(guī)模和美國(guó)相當(dāng)。中國(guó)Top20%的家庭，其平均資產(chǎn)總規(guī)模為454.5萬(wàn)元，接近美國(guó)的530萬(wàn)元。

家庭住房資產(chǎn)占比77.7%

金融僅占11.8%，股票不足1%

家庭總資產(chǎn)中，房產(chǎn)的占比最高。2017年，中國(guó)我國(guó)家庭總資產(chǎn)中，房產(chǎn)占比高達(dá)77.7%，遠(yuǎn)高于美國(guó)的34.6%。

而金融占比僅11.8%，和日本、英國(guó)、法國(guó)等其它國(guó)家相比，配置比例較低。

而金融資產(chǎn)配中，42.9%為銀行存款，股票僅占8.1%，基金則僅有3.2%。

即家庭總資產(chǎn)中，僅有0.96%的資產(chǎn)配置了股票，不足1%；僅有0.38%配置了基金。

31-40歲的家庭總資產(chǎn)超300萬(wàn)

年輕和年老家庭房產(chǎn)配置過(guò)多

從可投資資產(chǎn)來(lái)看，戶(hù)主年齡在31-40歲的家庭，其總資產(chǎn)和可投資資產(chǎn)分別為303.4萬(wàn)元和118.0萬(wàn)元。

戶(hù)主年齡在41-50歲時(shí)家庭的總資產(chǎn)和可投資資產(chǎn)最高，分別為325.2萬(wàn)元和138.9萬(wàn)元。

不同年齡的戶(hù)主，對(duì)于房地產(chǎn)的配置也不一樣，其中年輕和年老家庭房產(chǎn)配置過(guò)多：

年輕和年老家庭收入與中年家庭收入差異較大：

戶(hù)主年齡在31-40歲時(shí)家庭平均年收入最高，達(dá)到25.5萬(wàn)元，其次為23-30歲的家庭，平均年收入23.8萬(wàn)元。

學(xué)歷與房產(chǎn)配置負(fù)相關(guān)

家庭的房產(chǎn)占比基本隨著戶(hù)主受教育水平的提高而降低，學(xué)歷為初中及以下的家庭，房產(chǎn)占比高達(dá)80.9%；高于本科及以上的學(xué)歷家庭76.2%的占比。

低學(xué)歷水平的家庭，貨幣類(lèi)產(chǎn)品配置明顯高于其它學(xué)歷水平的家庭，而債券和股票的占比則明顯低于其它學(xué)歷水平的家庭。

這和不同收入水平下的家庭配置結(jié)構(gòu)相一致：收入越高，貨幣配置占比越低，股票占比越高。

學(xué)歷導(dǎo)致家庭收入和金融知識(shí)水平的差異：

學(xué)歷越高的家庭，戶(hù)均年收入越高，金融知識(shí)水平也約稿。如本科及以上的家庭，戶(hù)均年收入為28.6萬(wàn)元，金融知識(shí)得分76.9分；而初中及以下的家庭，戶(hù)均年收入則為16萬(wàn)元，金融知識(shí)得分55.5分。

投資銀行理財(cái)最看重收益

不愿意虧錢(qián)

家庭投資銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)看重的因素：第一是收益率，其次是風(fēng)險(xiǎn)性，最后的流動(dòng)性。

對(duì)剛兌的要求很高，超5成家庭不希望本金有任何損失，12.9%的家庭希望最大損失控制在本金的5%以下。

同時(shí)，接受回報(bào)周期較短，絕大多數(shù)家庭只接受1年以下的回報(bào)周期。

過(guò)半家庭銀行理財(cái)產(chǎn)品?期待的起售點(diǎn)為5萬(wàn)以下，接受5-30萬(wàn)元的起售點(diǎn)家庭占比也有25.2%。

這和家庭金融資產(chǎn)的分布有關(guān)，41%的家庭金融資產(chǎn)在5萬(wàn)元以下，13.1%在5-10萬(wàn)元之間，23.4%在10-30萬(wàn)之間，30萬(wàn)以上的僅22.5%。

五大不合理現(xiàn)象

廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)宗樂(lè)新介紹稱(chēng)，《報(bào)告》詳細(xì)列舉了中國(guó)城市家庭財(cái)富管理存在“五大不合理現(xiàn)象”，財(cái)富管理水平有待改善。

一是，家庭住房資產(chǎn)占比過(guò)高，擠壓了金融資產(chǎn)配置。數(shù)據(jù)顯示，住房資產(chǎn)在家庭總資產(chǎn)中占比77.7%，遠(yuǎn)高于美國(guó)的34.6%；而金融資產(chǎn)在家庭總資產(chǎn)中占比僅為11.8%，在美國(guó)這一比例為42.6%。較高的房產(chǎn)比例吸收了家庭過(guò)多的流動(dòng)性，擠壓了家庭的金融資產(chǎn)配置。

二是，在投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，過(guò)半家庭不接受本金有任何損失，剛性?xún)陡兑筝^強(qiáng)。數(shù)據(jù)顯示，54.6%的家庭不希望本金有任何損失，同時(shí)又期望較高的理財(cái)收益。

三是，家庭可接受的銀行理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)周期普遍較短，缺少長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃。對(duì)于可接受的銀行理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)周期，選擇3個(gè)月內(nèi)、3-6個(gè)月、6-12個(gè)月的家庭占比分別為35.8%、37.2%和33.7%，可見(jiàn)大多數(shù)家庭接受的是1年及以下的回報(bào)周期。

四是，家庭的投資品類(lèi)缺乏多樣性。數(shù)據(jù)顯示，67.7%的中國(guó)家庭僅僅擁有一種投資品,22.7%的中國(guó)家庭擁有兩種投資品，擁有三種或者三種以上投資品的家庭僅僅占到10.6%。對(duì)比我國(guó)和美國(guó)家庭投資品種的多樣性，擁有三種或者三種以上投資品的美國(guó)家庭占比高達(dá)61%。

五是，家庭商業(yè)保險(xiǎn)參保率偏低，僅有不到15%的家庭成員擁有商業(yè)保險(xiǎn)。

且家庭更愿意為未成年子女投保，忽視對(duì)家庭頂梁柱的保障，10-18歲家庭成員參保率最高，為21.3%，其次為10歲以下家庭成員，參保率為19.5%。

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微信編輯：今朝