???????????????????????????????????????????????? 本文首發于微信號：險峰長青（xianfengchangqing）

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六年前，盧迪尚是在中石油工作的HR，對醫療、保險、互聯網完全沒有概念，但出于對人口與行業發展的思考，他認為三十歲以前應該進入一個值得持續奮斗三十年的領域。“房地產是60后的最大機遇，互聯網是70后的最大機遇，二十年后，80后應該會在醫療和健康領域有所作為。”憑著這種自我洗腦，盧迪沒有告訴家人，而是悄悄從中石油辦了離職手續，正式“下海”。

2010年，盧迪創辦了“中聯康遞護理科技有限公司”，參考美國居家護理照護的模式，嘗試為北京的老人提供上門護理、家庭醫生等服務。“當時只是覺得這是一個趨勢，但是并不了解客戶的需求，每小時120元的收費也是參考另外一家同行而定的。”半年下來，他們發現這個行當還處于概念期和培育期，客戶在上門護理的需求上非常模糊，并且法律法規上也有紅線地帶。但是也有收獲，盧迪第一次認識了人生中第一批來自醫療保健領域的朋友。

那是移動醫療還沒有火爆起來的年代，他先后做了健康管理、醫院綠色就醫通道、遠程影像會診、基因檢測、緊急救援等工作。這讓盧迪越來越感受到醫療和養老行業的復雜與高深，也看到了新生健康服務形態所面臨的問題：支付方的缺乏。

“這個問題我解決不了，仿佛一個廚師苦練技藝和新菜品，卻始終當不好一個飯店經理”。于是，盧迪決定，換條路去實現自己的理想。他選擇加入泰康之家，從產品經理做起，負責養老社區服務產品的設計和保險產品對接，而后逐步參與養老社區和醫院的運營籌備，對保險產品的設計開發、保險銷售以及保險公司投資和經營理念有了接觸。這段經歷讓盧迪意識到，如果只做醫療或者護理，屬于“一錘子買賣”，只有將醫生資源、客戶和支付方都打通，實現利益共贏，才能形成一個生態循環。

??????????????????????????????????????? ▲ 放棄穩定的工作，盧迪“下海”創業。

項目啟動

有了這些前奏，盧迪想做這樣一個組織，將保險、醫療與支付三方進行結合，啟動“醫加壹健保”創業項目。醫加壹這個名字蘊涵的意義就是，醫是醫療，另外一個壹就是醫療加保險，醫療加互聯網，醫療加養老。

??? 2014年底，經朋友介紹，盧迪認識了險峰長青副總裁趙陽，幾次接觸下來，他決定接受險峰長青的天使投資，再次投身創業激流。盧迪一直強調，自己做的不是移動醫療。

????? ?這是一個橫跨互聯網、保險、醫療三界的創業項目，通過線上醫療團隊和線下醫院服務網絡，形成類似國外管理式醫療服務的體系，并與各家保險公司進行合作，共同為保險客戶提供服務，同時不斷開發更多新的健康險產品，獲取更多新的非保險用戶。“當時覺得他們做的這個產品模式比較新，最初的設想是從保險端切入做醫療服務”，在趙陽看來，這是未來的藍海，值得一試。

??? 與此同時，國內有一家保險巨鱷也在投入百億巨資進行HMO系統的開發，半年之后，資本市場上很多人并不知道“醫加壹”，卻感受到“平安好醫生”的來勢洶洶。

因為早已經知道了這一消息，盧迪對此很淡定，他制定的策略是保持獨立性，做好客戶體驗。

暗含于此的邏輯是，保險和醫療市場巨大，“大象很大，微生物卻占領了世界。很多互聯網醫療和互聯網保險的股東都有保險基金身影，未來肯定會有戰略傾向選擇，獨立中立性使我們在醫療服務前端和產品研發后端都與所有保險公司采取開放的態度。”

???? 同時，依托母校南開大學在國內保險行業的巨大影響力和人脈資源，盧迪與幾百名保險精算師校友經常交流，探討保險產品創新點，他提出的產品概念，符合行業趨勢，遵循監管規則，保險公司的認可的程度也比較高：“我們與保險公司不是競爭對手，因為我們不直接做銷售也不是承保方，但由于我們了解保險行業，又能設計出更有意思、服務更好的產品，所以客戶的接納程度也會很高，這使得我們在服務好保險公司的同時，可以幫助保險公司開發新的新的細分市場，獲得新的保險客戶。”

??????????????????????????? ?▲ 醫加壹聯合小飯桌：為數千家“桌友”提供創業險

醫療助力保險

??? 為了更好的匹配保險公司的產品和需求，盧迪也在醫療端早早做好了布局。

雖然在眼下，醫療資源緊張幾乎成為大家的共識，盧迪對此卻有不同的觀點。在他看來，醫療資源緊張，是因為信息不對稱導致的，大量的求醫需求涌向了擁有較高醫療配備的大醫院中，但平常人的求醫需求，并不需要匹配這樣的醫療配置。于是，醫加壹通過分級診療來實現對醫療資源的合理利用。

具體的做法是，醫加壹利用自己的家庭醫生平臺，首先提供線上的問詢，根據用戶的具體情況，為其推薦匹配的醫療資源。盧迪介紹說，家庭醫生擁有行醫資格，很多都在三甲醫院工作過，為用戶提供專業的服務。“我們并非提供一個簡單的問診服務，而是有一整套完善的醫療資源，去支持分級診療的網絡，讓醫生為用戶提供建議，且安排后續的就醫服務。”

在盧迪看來，專業服務是建立平臺信任感最重要的地方，“咨詢醫生以后，你對醫生的專業有直觀感受，慢慢建立起信任感，從而信任平臺提供的解決方案。”

目前，醫加壹已經服務了二十多家保險公司，在全國常年為近一百萬保險公司客戶提供管理式醫療服務。同時，醫加壹還建立了1000多家三甲醫院、高端私立醫院的專家門診和轉診的綠色通道，并與美國、日本等海外著名醫院建立重大疾病轉診服務。但醫加壹的服務平臺上不銷售保險產品，給所有保險公司客戶提供的也是統一的標準化服務，很多保險公司在使用了醫加壹的服務之后發現，確實在新客戶開發、老客戶拜訪等方面起到了比較不錯的效果。“現在國內的醫療政策比以前開明了許多，但是和美國等發達國家的市場化醫療成熟度相比還有很大區別，所以現在談幫助保險公司控費還比較早，為保險公司提供增值服務，與保險公司的業務共同發展是比較能夠落地的。”盧迪認為。

???????????? ▲ 醫加壹支持公益事業，關注家政群體，贊助首屆阿姨節

研究保險創新

?????? 盧迪曾經研究海外的一些模式和制度，認為醫加壹要對標的是美國的凱撒醫療模式，最終應該定位于立足醫療的健保產品提供者，既不做承保方，也不是銷售方，而是做服務方，做利益的結合者。在他看來，看病最終會實現醫療費用的付費和醫療費用的成本進行捆綁和結合，當最終達到一個平衡的時候，則會實現醫療質量的提高。在美國，有三分之一的人在凱撒看病。
????起初，趙陽對醫加壹還是略有擔心，“不知道這個小生態能不能跑起來，一開始的效果并不是很好，所以我們建議盧迪做一些爆款，小步快跑，讓這個平臺完成循環。”

????? 今年4月份，醫加壹和保險公司共同推出了創業員工重疾保障產品“歡樂頌”，為險峰長青和景林投資被投公司的員工所歡迎。具體說來，這款產品可以為創業者帶來兩大保障：一是醫療服務，二是一萬元的關愛津貼。小病可以隨時在線上進行咨詢，如果得了重疾，會有全程的專業陪診為創業者提供服務，同時送上一萬元的關愛津貼。據介紹，歡樂頌從上線到現在兩周的時間，“在沒怎么進行推廣的情況下”，已經積累了六七千的用戶。“這是我們的體驗型產品，到今年10月份，確實有投保的創業公司員工出險了，被查出癌癥，我們希望能幫助創業企業做好高強度工作下的員工健康管理。”

????? 今年8月份，鷹社保險經紀取得全國保險經紀牌照，醫加壹也成為國內首家通過中國保監會審批獲得此資質的醫療健康科技平臺。目前，鷹社經紀公司獨立運營、單獨核算，與七十多家保險、再保險公司合作，設計創新型產品，幫助保險公司通過鷹社的合作伙伴渠道進行銷售，最后，鷹社、保險公司、渠道共同分享利益。預計到今年年底，保費規模將達到五千萬。鷹社的邏輯是，保險業務要形成巨大的勢能，需要歷經四個階段：首先，需要與保險公司保持良好的合作關系，找好承保方，創新產品。其次，需要擁有專業的保險資質，因為很多擁有非保險用戶的場景不具備保險銷售資質。第三，與保險產品推廣渠道和網絡進行合作，承包方、銷售方、服務方利益需要合理。第四，需要有完整的系統來支撐這樣的渠道銷售行為和傳播行為，這個東西可能是后臺，也可能是一個傳播界面，“對我們來講，鷹社還處在摸索的階段。”

?????? 還在泰康之家工作時，盧迪曾經在一次董事長陳東升組織召開的戰略研討會發表觀點，“保險在英文里翻譯為life，既有人壽之意，同時也是生命之意，所有的保險訴求最終要回歸到生命本身”。陳東升對其觀點頗為認同。“不過，當時他并不認識我，用小伙子稱呼的我，但他是我的偶像，我希望通過這樣創業的經歷，未來有機會與他能直接交流。”盧迪笑著說。