11月9日，中國(沈陽)電子商務和互聯網金融創新發展高峰論壇在沈陽召開，中國國際電子商務中心研究院院長李鳴濤、對外經濟貿易大學教授陳進、中國小額信貸聯盟秘書長白澄宇、人社部創新創業指導專家楊榮周、互聯網金融行業代表INK(銀客)集團聯合創始人、總裁林恩民以及金融領域的多名專家受邀參加，與會嘉賓圍繞“十三五電子商務發展趨勢與政策選擇”、“互聯網金融發展現狀與核心問題”、“網絡借貸監管的邏輯與原則”、“互聯網+時代的分享經濟與體驗經濟”等主題進行了精彩討論。

　　峰會上，INK(銀客)集團聯合創始人兼總裁林恩民發表了題為“發展互聯網金融，增加中國五億中產階層”的主題演講。他分別從中美中產階層對比、中國貧富差距現狀與分析、中美互聯網金融差異化等角度進行專業評述，引發了媒體和在場人士的強烈關注。

　　可望而不可及的“中產夢”

　　一直以來，中產階層數量是一個國家是否藏富于民的標志，也是中國各階層尤其是年輕群體的主要奮斗目標。因為這意味著更好的家庭消費能力、受過良好的教育，具有較強的職業能力，有一定的閑暇時間，追求更好的生活質量。

　　就中國目前的現狀而言，中產階層正在逐步壯大，但離“橄欖型”的理想結構相距甚遠。根據瑞信研究院發布的《2015年度財富報告》，中國中產階層的人均財富為13.9萬美元，遠低于美國的18.4萬美元。且依據西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心的數據顯示，中國中產人數比例僅占全國人口的20.1%，中產以下人群卻占78.9%。中國中產的富裕程度和人口占比遠遠低于發達國家，在財富分配結構呈“金字塔型”。

　　中國這一失衡的“金字塔型”結構背后，財富分配不均造成的馬太效應愈演愈烈：2015年，中國城鎮家庭人均財富31195元，農村家庭人均財富11422元，城鎮家庭是農村家庭財富收入的2.73倍。

　　在林恩民看來，財富分配不均造成的貧富差距正考驗著中國中產群體的進一步壯大。一個表象就是，富人在獲取高收入的同時，他們在股票、理財、保險等方面的財產性收入如滾雪球般越來越多，而窮人只能在低水平的勞動收益的泥潭中越陷越深。

　　這種現象在經濟學中也得到了驗證：最終衡量人類財富程度，其實最重要的不是勞動收益，而是財產性收入。數據顯示，美國家庭金融資產配置占比達40.8%，中國則只有10.8%。由此可以看出，財產性收入是能否成為中產階層的一個關鍵指標。

　　互金助力“新中產”崛起

　　如何保證低收入人群的收入增長，并實現財產性收入的同步增長，成為影響中國中產階層壯大的核心問題之一。由于傳統金融參與門檻過高，這部分人群的理財需求長期得不到滿足。他們找不到使自己資產得到增值的入口，無法像高凈值人群一樣便利享受各種金融資源。這種狀況長期發展下去，只會形成一種機制性弊端，損害社會的長遠發展。

　　林恩民談到，互聯網金融的橫空出世意味著普惠金融時代的來臨，這對于渴望成為中產階層的低收入群體，特別是年輕群體來說是一次機遇。

　　他談到，正有一個“待富群體”成長為中國中產階層的預備役，他們普遍熱愛互聯網，試圖通過互聯網金融帶來的“指尖革命”，把自己零碎的，沒有規劃的收支變成財富，把賬單、旅游、社交等各種軌跡變成信用。在未來10年，這一群體將會成長為我國富裕人群的中堅力量。這也是大眾理財需求與互聯網革命兩股趨勢性力量交匯的結果。

　　不可否認，互聯網金融產品具有更高效的購買渠道，更人性化的用戶體驗，加上比傳統機構更理想的收益，非常適合普通民眾用來對抗CPI增長、人民幣貶值、銀行實際負利率帶來的資產流失，以此捍衛自己的家庭財富。作為一家金融生活信息服務企業，INK集團從最初純粹的網貸平臺銀客理財，經過三年發展，現已擁有銀客理財、簡理財、融時代等多家核心品牌，為資金端和資產端的用戶提供信息服務，創造了積極的社會價值。

　　林恩民介紹到，銀客理財和融時代著重服務有融資需求的實業小微經濟體;簡理財則是服務大眾的智能財富管理工具。成立至今，INK集團已為小微借款者降低50%的融資成本，總計減少成本10億元;服務逾500萬人理財需求，增加穩定財產性收入5億元。

　　“互聯網金融如同一把鐵錘，有望打破中國社會的金字塔結構。而INK最大的商業價值是社會價值的變現，我們希望讓更多的小微企業能夠融到資從而更好地經營，讓更多普通百姓成為金融的參與者并實現夢想。”

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