藍鯨TMT經過長達一個月的臥底觀察，以及同受害人交流，終于厘清了山東省一家明星P2P企業的坎坷創業歷程。在70后創始人劉某經濟陷入困頓之際，其背后是大量工薪階層面臨的血本無歸的困境。

如今，要錢無門的投資人自發建立了維權群，來同創始人進行博弈和溝通。但是，除了偶爾的抱怨幾句“劉總失言了”，他們似乎也沒有什么解決辦法。藍鯨TMT和多名投資人進行了深入溝通，試圖還原這家明星企業從誕生到陷入困境的全過程。

1，明星P2P的誕生

2013年11月，濰坊晚報對當地首家也是唯一一家P2P網絡借貸平臺--濰微貸進行了報道。當時，P2P貸款被作為一個新的商業模式備受推崇，數據顯示：該公司在20天內完成6筆業務，貸款總額是20余萬元，共30多位投資人出了錢。

單純的從數據來看，平均每人出資額不到1萬。這也意味著，投資方只是一些期望獲得高額回報的工薪階層，而不是土豪和富翁。也正是這個原因，當得知錢要不回來時，這些普通工薪階層的心理反彈更加厲害：因為他們掙點錢太難了。

一位參與投資的工薪階層提出：把錢存在銀行利息太少，而且存錢時間長，購買理財項目，最高也只有4%左右的年息。但投資貸款就不同了，借款人年息可以付到18%到19%,投入少，時間還短，這是其它理財項目沒法比的。

這意味著，被濰微貸吸引到的投資人，實際上看重的是高額的回報率。這也是他們放棄銀行存款而選擇P2P貸款。在高額利潤的誘惑之下，他們似乎已經忘記了危險的到來。

2，失敗的風控！

中國已經出現了很多巨頭的P2P公司，比如宜人貸，陸金所，翼龍貸，人人貸。這些公司在同藍鯨TMT溝通時，總是會特意強調自己的風控體系。

比如翼龍貸，把聯想控股的品牌背書作為自己的核心亮點。聯想控股的創始人柳傳志，是中國企業的標志性人物，很多人出于對老柳和聯想的信任，加深了對翼龍貸的信任程度。

濰微貸也有一些風控辦法。比如，會對借款人的中國人民銀行征信記錄、近期銀行流水情況、總資產及負債率等情況進行全面調查，達到審核標準后，再在平臺上發布貸款需求和借款人能夠承受的利率信息。

此外，濰微貸為了打消投資者的顧慮，還提出了一些專門的做法。比如，該公司創始人強調：一旦出現貸款收不回的情況，將進行債務轉讓，借款人的債務轉至公司，公司將向投資者償還本金，然后再向借款人追賬。

3，危機爆發了：P2P沒錢給投資人兌現

2015年下半年，微機爆發了。實際上，這只是眾多P2P危機中的一個，但因為涉及到的投資人是以收入不高的工薪階層為主，所以，在當地產生了較大的振蕩。

從2015年開始，網站創始人劉某發現，已經無力償還投資人的錢了。于是，對于用戶的提款需求，劉某的方法是打欠條。

現階段，唯一能安慰這些投資人的，是“欠條還沒到日期”。根據藍鯨TMT和多個投資人交流，大家的看法趨向一致：真到了欠條擬定的還款日期，也不一定能收上錢來。

在打欠條的同時，劉某同時會支付數額很小的金額給借款人，以安定借款人的情緒。同時，很多人反應，劉某雖然未還款，但是態度非常誠懇的和投資人交流。但這種態度誠懇是為了故作姿態拖延時間，還是真心還款，目前還不好說。

4，維權：一場看似無意義的努力開始了

很多人開始意識到，錢有可能要不回來了。于是，投資人開始拉QQ群，微信群，很快，他們就成立了一個接近百人的社交群，里面，全是借錢給濰微貸的用戶。

為了增加自己還款的可信度，劉某甚至向大家公布了自己的家庭基本資料等信息，并信誓旦旦的表示一定會給大家還款。

不過，很多投資人私下也有擔心，覺得這個錢要回來的可能性已經不大了。原因是，因為風控體系的風險，有些用戶借了錢沒有歸還。而網站創始人，亦無力墊付數額如此之大的墊款。

5，P2P該何去何從？

濰微貸采取轉型的方式，來應對目前的危機。

公司公告中聲稱“為進一步適應互聯網金融發展形式，公司將進行內部股權調整，平臺將進行升級改造，由此帶來的不便敬請諒解。”

股改能否解決辦法？目前不得而知。但對于投資人來說，如何選擇一個靠譜的P2P企業顯得尤其重要。濰微貸只是中國P2P貸款的縮影之一，在此，藍鯨TMT也呼吁廣大投資人：不要盲目相信高額回報的P2P貸款，因為，一旦投資失利，血本無本是遲早的事情。

附小貼士：

截至2014年12月，出現提現困難、倒閉、跑路等問題的P2P平臺已達338家，其中最短壽命為半天，最長壽命也不過2個多月。