這幾天一家名為大大集團的理財公司被多方提示風險。因運營模式的相似，大大財富被冠以“e租寶第二”。雖然e租寶目前尚無定論，但輿論已經是一致變壞的預期，更有言e租寶為旁氏騙局的觀點。（最新消息，e租寶及其關聯公司涉嫌犯罪，涉案資產實施了查封、凍結、扣押。）

　　與大家還在琢磨e租寶業務模式上詭異不同的是，在這家名為大大集團的身上，暴露出更多的拉人頭接棒的傳銷因子，不得不讓人大開腦洞：這行業，不知道有多少打著P2P或者互聯網金融的幌子，在行著傳銷，和干著旁氏騙局的事。

　　你以為投的是P2P，有可能你掉進一個被遮蓋了的陷進，還不知道。

　　為什么如此懷疑？大大集團有些什么癥狀？和e租寶有哪些相似？

　　1.有名無實的業務

　　e租寶雖然被懷疑發了假標，但到底是否業務全無，尚未有定論。但大大集團聲稱進行的私募基金業務，已經在多個疑點中直指私密基金不過是個空殼，其所謂業務也不過有名無實。

　　除私募基金的空殼，為“激勵”員工，還編制開設銀行，開發降息紅色革命老區的幌子，需要員工歃血為盟，“同甘共苦”。

　　開設民營銀行，必須要有民營銀行牌照，而國內目前已經顯示獲得民營牌照的只有包括阿里、騰訊在內的5家，編制開設銀行的幌子著實低級。

　　2.業務不明但公司規模卻急速擴大

　　查詢大大集團母公司申彤集團的工商信息，成立日期為2013年7月8日。作為子公司，就算同時成立，至今最多不過兩年半。

　　但就這個幾乎看不到其正常業務的公司，截至2015年10月，大大集團已在全國開設23家省公司，4家直轄市公司，229家市公司，374家分公司，717家支公司。員工數量更是驚人達到5萬至8萬。要知道，招商銀行員工總數也不過7、8萬。

　　公司規模與員工數量的擴展，這個特征在e租寶身上也非常明顯。e租寶成立不到一年半，但子公司達到20家，分公司數量達到200家，員工總數近兩萬人。這么多員工怎么養活？那么就有下面的大招了。

　　3.全公司上上下下，業務員到行政都是開單員

　　最重要的即是這個環節，傳銷性質極為濃厚。招聘員工以高薪誘之，但進來首先要有拉客投資業績，才能轉正。從業務員到行政崗位員工都必須買產品、拉客戶。

　　在公司面臨資金斷裂的檔口，更是粗暴的限期投入資金：所有員工向留下來，（必須投資）大大寶5萬年化或10萬半年，給三天時間，否則到16號勸退。

　　員工不是為了當“苦力”，而是圈養一群羔羊，隨時宰殺。不說所謂高薪仍舊歸還公司，甚至還要自己掏錢，再拉上親朋好友的資金。

　　這在e租寶也極為相似，在e租寶員工也需要帶單入職，單子額度5萬到10萬不等。有e租寶離職員工爆料：員工需要利用人情銷售，將身邊的親朋好友拉得差不多了，就可以離職了。許多員工一年內離職，“因為越到后面業績壓力越大”。

　　為什么這兩家公司規模及其員工數量迅速擴張，在這也有跡可循吧：以員工的名義掏來資金，比任何營銷都來得有效。

　　4.無例外：線下拉投資才是大頭

　　大大集團線上的大大寶累計投資接近1億9千萬，但其線下融資規模并無詳細數據。據媒體爆料：大大集團鄭州公司自去年開始營業以來，一個營業部每月所融資金可達十幾個億，其線下規模與e租寶旗鼓相當。看起來線上只有1億9千萬，但實際卷入多少資金，簡直無法想象。

　　e租寶同樣，真正的大額資金來自線下，幾十上百萬的資金都是通過pos機來刷卡，“線下客戶主要是一些中老年人，有的連銀行卡都不會用。”

　　多么可怕。

　　原本以為，在e租寶事件后，討論e租寶是否是互聯網金融這個辯題有些無聊。認為就算e租寶運營的模式有些詭異，也用不著因為它平臺出事了，就一副要與他劃清界限樣子，將之排除在外。

　　但在大大集團的到來，營銷模式極具傳銷性質，而e租寶運作與之也極其相似，讓人不禁打個寒顫，e租寶的水可能遠比想象的深。

　　而這行業魚龍混雜，無監管可能還有更多打著P2P或者互聯網金融的旗號，行著傳銷，干著龐氏騙局的事的公司。

　　對于，原本被大家炮轟的“資金池”，先融資后放貸，自融，發個假標沖沖人氣，或者緩沖暫時的資金緊張等的違法經營問題，在這一幕下簡直小巫見大巫。

　　下一階段投資者投資安全，首要鑒定的是平臺是否存在傳銷、旁氏騙局，而非違法經營這點“小事”了。

　　對比以上這些特征，你投資的平臺有沒有呢？如果有，及早收手。