前言

借助數(shù)據(jù)可視化工具可以從知識中發(fā)現(xiàn)智慧，借助敘事可視化工具可以以獨特的方式探索數(shù)據(jù)，而借助探索性可視化描述工具可以幫助決策者和分析師挖掘不同數(shù)據(jù)之間的聯(lián)系—這是一種可視化的洞察力。

互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)2020系列報告之大數(shù)據(jù)篇：回歸“價值”本源：金融機構(gòu)如何駕馭大數(shù)據(jù)？

中國金融業(yè)的大數(shù)據(jù)時代正在呼嘯而至。據(jù)調(diào)查，經(jīng)過多年的發(fā)展與積累，目前很多國內(nèi)金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)量級已經(jīng)達(dá)到100TB以上。而且，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)量正在以更快的速度增長。在高數(shù)據(jù)強度的金融行業(yè)，這一發(fā)展激起了巨大的想象空間。為了協(xié)助金融機構(gòu)從價值的角度更好地理解大數(shù)據(jù)，并在大數(shù)據(jù)迅速滲入金融業(yè)務(wù)各個層面的當(dāng)下抓住發(fā)展機遇，BCG根據(jù)多年的研究與全球項目實操經(jīng)驗撰寫了這份報告。

報告重新定義了大數(shù)據(jù)的本質(zhì)；揭示了大數(shù)據(jù)在哪些方面改變了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)運作模式；對照全球金融業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的前沿案例，指出了阻礙國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)展大數(shù)據(jù)應(yīng)用的三大因素；最后系統(tǒng)化地提出了金融機構(gòu)為駕馭大數(shù)據(jù)亟需作出的三大轉(zhuǎn)變。

1.國內(nèi)大數(shù)據(jù)應(yīng)用現(xiàn)狀剖析：亟待破冰1.1 國內(nèi)金融機構(gòu)應(yīng)用大數(shù)據(jù)現(xiàn)狀與三大應(yīng)用障礙

在國內(nèi)，大數(shù)據(jù)的發(fā)展可謂風(fēng)起云涌。這樣的熱潮同樣波及到金融行業(yè)，眾多金融機構(gòu)紛紛布局。以銀行業(yè)為例，在大數(shù)據(jù)發(fā)展方面最為活躍的群體當(dāng)屬股份制銀行，而大數(shù)據(jù)應(yīng)用則主要集中在客戶營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險控制和運營優(yōu)化等領(lǐng)域。例如，光大銀行研發(fā)了“陽光理財”資產(chǎn)配置平臺（APP）來整合數(shù)據(jù)，對客戶投資需求進(jìn)行細(xì)分，并設(shè)計了與之匹配的資產(chǎn)配置方案以支持營銷。光大銀行還推出基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)險預(yù)警平臺以提升風(fēng)控水平。此外，該行還基于大數(shù)據(jù)Hadoop技術(shù)構(gòu)建起核心歷史數(shù)據(jù)查詢平臺，使以往需要3-4天的查詢時間縮短到當(dāng)日即可完成，從而顯著提升了運營效率。民生銀行通過大數(shù)據(jù)分析來定義營銷舉措并防止客戶流失。中信銀行與銀聯(lián)商務(wù)合作開發(fā)出基于商戶信息和POS流水交易數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控的“POS貸”。

國內(nèi)保險行業(yè)有三個經(jīng)典“痛點”：

1與客戶接觸頻率低，因而難以進(jìn)行場景營銷；

2數(shù)據(jù)基礎(chǔ)差，從而限制了精算能力，進(jìn)而對產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)生制約；

3運營整合難，從而影響了成本和客戶體驗。

數(shù)據(jù)無疑為解決這些問題帶來了契機。多家險企已經(jīng)進(jìn)行了布局，主要領(lǐng)域包括產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險控制和運營優(yōu)化等。例如，淘寶的“運費險”保費低，購買頻率高，理賠快。泰康人壽聯(lián)手阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)推出國內(nèi)首個針對電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)人群的“樂業(yè)保”，并與可穿戴設(shè)備制造商咕咚合作推出互動式保險服務(wù)“活力計劃”。平安借助金融集團(tuán)的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，通過分析信用卡的交易數(shù)據(jù)識別出車險的高風(fēng)險人群。太平洋保險應(yīng)用“大云平移”技術(shù)在其官方微信平臺正式推出“大數(shù)據(jù)客戶體驗官（DEO）”概念，旨在提升運營與服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化客戶體驗。

保險業(yè)基于大數(shù)據(jù)的創(chuàng)新層出不窮，但其中最具突破性的發(fā)展當(dāng)屬2014年由中國保險保障基金有限責(zé)任公司出資20億元人民幣成立的大數(shù)據(jù)公司—中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司，其意義在于催生出中國保險行業(yè)的數(shù)據(jù)共享平臺。數(shù)據(jù)的整合與共享是發(fā)展大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)，而這一點卻是任何險企都難以獨自實現(xiàn)的。這樣的平臺必將成為整個行業(yè)在大數(shù)據(jù)發(fā)展方面的一個有力支撐。

雖然已有諸多舉措，但金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)發(fā)展往往被形容為“雷聲大、雨點小”，意指金融機構(gòu)雖然投入不菲，但市場可感知的效果卻十分有限。究竟是什么原因?qū)е逻@一局面的產(chǎn)生？我們在與眾多金融機構(gòu)的接觸過程中觀察到三個阻礙數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)閮r值的現(xiàn)象：

數(shù)據(jù)雖多，但整合困難國內(nèi)金融機構(gòu)雖然同樣坐擁海量數(shù)據(jù)，但其數(shù)據(jù)的存在狀態(tài)反映了整個組織的現(xiàn)狀，即“部門分制”。數(shù)據(jù)在組織內(nèi)部處于割裂狀態(tài)—業(yè)務(wù)條線、職能部門、渠道部門、風(fēng)險部門等各個分支機構(gòu)往往是數(shù)據(jù)的真正擁有者，而這些擁有者之間卻常常缺乏順暢的共享機制。然而，成就大數(shù)據(jù)的是數(shù)據(jù)的“全量”，這就要求金融機構(gòu)內(nèi)部能夠?qū)崿F(xiàn)高度的數(shù)據(jù)共享與整合。這樣的矛盾導(dǎo)致金融機構(gòu)中的海量數(shù)據(jù)往往處于分散和“睡眠”的狀態(tài)。雖然金融機構(gòu)擁有的數(shù)據(jù)量“富可敵國”，但到真正利用時卻“捉襟見肘”。

想法雖多，但動手困難面對自己擁有的海量數(shù)據(jù)，金融機構(gòu)真正敢“碰”的卻很少。許多金融機構(gòu)擔(dān)心觸犯監(jiān)管或法律底線，或者擔(dān)心擅自使用數(shù)據(jù)會侵犯客戶的隱私權(quán)，又或是擔(dān)心數(shù)據(jù)處理不當(dāng)可能會給機構(gòu)帶來聲譽風(fēng)險和業(yè)務(wù)風(fēng)險。因此，這些機構(gòu)雖然積累了大量數(shù)據(jù)，并對應(yīng)用模式進(jìn)行了思考，但最終仍處于隔河觀望的狀態(tài)，難以付諸行動。

海外金融機構(gòu)也曾經(jīng)面臨同樣的問題。在與海外金融機構(gòu)的合作中，我們給出的建議十分簡單：與數(shù)據(jù)擁有者坦誠溝通并征詢他們的許可。BCG的大量項目經(jīng)驗表明，許多客戶對于自己的數(shù)據(jù)被使用的接受度遠(yuǎn)比金融機構(gòu)想象得要高。

資源雖多，但協(xié)調(diào)困難“技術(shù)部門不作為！”“業(yè)務(wù)說不清到底要什么！”—這樣的相互指責(zé)在很多金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)部門與技術(shù)部門之間都曾出現(xiàn)。許多大數(shù)據(jù)項目就是在這種不順暢的溝通中“夭折”，而不成功的經(jīng)驗只會加深雙方的矛盾，導(dǎo)致新的合作更加艱難。這樣的惡性循環(huán)在很多機構(gòu)重復(fù)上演。我們發(fā)現(xiàn)，復(fù)合型人才的匱乏、合作機制的缺失以及工作方法的不當(dāng)往往是造成這一局面的主要原因。

1.2 大數(shù)據(jù)要求金融機構(gòu)重新審視自己的基礎(chǔ)設(shè)施與環(huán)境

1.2.1 數(shù)據(jù)技術(shù)：融合提升

金融行業(yè)的數(shù)據(jù)強度在一定程度上決定了金融機構(gòu)的技術(shù)強度。以銀行業(yè)為例，在海外成熟市場，銀行平均將營業(yè)收入的8%左右投入IT系統(tǒng)建設(shè)；而這一比例在國內(nèi)稍低，但也可達(dá)到3%左右。如此重金打造的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施在大數(shù)據(jù)時代卻面臨著全面優(yōu)化升級的挑戰(zhàn)，這是因為數(shù)據(jù)的采集、存儲和處理在大數(shù)據(jù)環(huán)境下發(fā)生了質(zhì)的變化：日益開放的數(shù)據(jù)采集沖擊著傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，常規(guī)的數(shù)據(jù)清洗在大數(shù)據(jù)面前失去了意義，海量數(shù)據(jù)的存儲需要低成本的基礎(chǔ)設(shè)施，實時性的分析要求新的數(shù)據(jù)處理技術(shù)......然而，挑戰(zhàn)背后必有機遇。大數(shù)據(jù)同時為傳統(tǒng)金融機構(gòu)打造差異化競爭優(yōu)勢帶來了寶貴的契機。那么，金融機構(gòu)如何才能在技術(shù)層面上駕馭大數(shù)據(jù)時代？BCG認(rèn)為，金融機構(gòu)需要理解大數(shù)據(jù)分析的四個層次，關(guān)注13項核心技術(shù)，并做好兩個決策。

大數(shù)據(jù)分析的四個層次及十三項技術(shù)：數(shù)據(jù)經(jīng)過層層晉級成為可以指導(dǎo)行動的智慧，而技術(shù)在這一過程中貫穿始終。（參閱圖11）

數(shù)據(jù)收集與存儲層：這一層是基礎(chǔ)所在。數(shù)據(jù)從各個渠道以各種形態(tài)涌入，其中包括結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)（如交易信息）、半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)（如日志信息）、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)（如社交信息、多媒體、地理位置等信息）等。在這個層面上，數(shù)據(jù)被實時和非實時地清理、加工，并被歸檔存儲為有效信息以供后續(xù)的分析處理。結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)集成：即便是在大數(shù)據(jù)時代，結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)依然舉足輕重。結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的集成仍然是大數(shù)據(jù)技術(shù)體系中的重要組成部分，這樣的技術(shù)目前已經(jīng)非常成熟。

非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)集成：為了滿足不同業(yè)務(wù)場景的數(shù)據(jù)調(diào)用和分析需求，在大數(shù)據(jù)體系中需要融入能夠應(yīng)對數(shù)據(jù)的多樣性與多時效性特點的集成技術(shù)。

分布式存儲：與常見的集中式存儲技術(shù)不同，分布式存儲技術(shù)并不是將數(shù)據(jù)存儲在某個或多個特定的節(jié)點上，而是通過網(wǎng)絡(luò)調(diào)用企業(yè)中每臺機器上的磁盤空間，并將這些分散的存儲資源構(gòu)成一個虛擬的存儲設(shè)備，為大規(guī)模的數(shù)據(jù)存儲需求提供了低成本的手段。

流計算：由于業(yè)務(wù)發(fā)展不斷提速，業(yè)務(wù)流程也日漸復(fù)雜，我們的注意力日益集中在“數(shù)據(jù)流”而非“數(shù)據(jù)集”上。決策者需要的架構(gòu)應(yīng)能處理隨時發(fā)生的數(shù)據(jù)流，而當(dāng)前的數(shù)據(jù)庫技術(shù)并不適合數(shù)據(jù)流處理。

并行計算：并行計算能夠充分利用各種計算和存儲資源，把計算分布到多個計算節(jié)點上，再在指定節(jié)點上將計算結(jié)果匯總輸出，輕松實現(xiàn)針對TB、PB級數(shù)據(jù)分析的秒級響應(yīng)。

分布式計算：如果在分布式的數(shù)據(jù)環(huán)境中工作并希望在很短的時間內(nèi)處理數(shù)據(jù)，這就需要分布式處理。在分布式處理領(lǐng)域廣為人知的一個例子就是Hadoop。

內(nèi)存計算：一般而言，內(nèi)存訪問速度要比磁盤訪問速度快幾百倍甚至上千倍。內(nèi)存計算同時利用多個節(jié)點的計算能力和內(nèi)存容量，CPU直接從內(nèi)存而非磁盤上讀取數(shù)據(jù)并對數(shù)據(jù)進(jìn)行計算。內(nèi)存計算是對傳統(tǒng)數(shù)據(jù)處理方式的一種加速，是實現(xiàn)大數(shù)據(jù)分析的關(guān)鍵應(yīng)用技術(shù)。

信息整合層：這一層是將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為信息的關(guān)鍵。在這個層面上需要對數(shù)據(jù)進(jìn)行去噪和增強處理，完成關(guān)系型信息和非關(guān)系型信息在一定程度上的整合。

關(guān)系型信息整合：關(guān)系型數(shù)據(jù)庫發(fā)展已經(jīng)相對成熟，具有良好的可擴展能力和較高的處理能力。

非關(guān)系信息整合：傳統(tǒng)關(guān)系型數(shù)據(jù)庫已無法滿足需求，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫不僅需要可以處理結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，而且應(yīng)當(dāng)更適合處理非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)（如文本、多媒體等信息）。

知識發(fā)現(xiàn)層：人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在這一層面上大顯身手，對在上一個層面整合好的信息進(jìn)行分解、提煉，從中找出對目標(biāo)對象有價值的信息點，完成從信息到知識的轉(zhuǎn)化。o數(shù)據(jù)沙箱：按需收集各種實驗數(shù)據(jù)，建立業(yè)務(wù)實驗?zāi)Ｐ停谴髷?shù)據(jù)架構(gòu)下用于探索業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的一個分析平臺。

實時決策：在不影響用戶體驗的情況下，從一組備選方案中選擇一個合適的業(yè)務(wù)決策。

機器學(xué)習(xí)：這是大數(shù)據(jù)非常重要的能力，從信息反饋中獲取新的知識或技能，重新組織已有的知識結(jié)構(gòu)，并使之不斷改善自身性能。

智慧汲取層：作為行動指導(dǎo)的洞察就誕生于這一層面。借助數(shù)據(jù)可視化工具，將經(jīng)驗、判斷與知識相融合，使數(shù)據(jù)蛻變?yōu)橹腔郏_始為商業(yè)價值的創(chuàng)造提供指導(dǎo)。o數(shù)據(jù)洞察：借助數(shù)據(jù)可視化工具可以從知識中發(fā)現(xiàn)智慧，借助敘事可視化工具可以以獨特的方式探索數(shù)據(jù)，而借助探索性可視化描述工具可以幫助決策者和分析師挖掘不同數(shù)據(jù)之間的聯(lián)系—這是一種可視化的洞察力。為了將大數(shù)據(jù)技術(shù)融入到自己現(xiàn)有的技術(shù)生態(tài)中，傳統(tǒng)金融機構(gòu)特別需要在基礎(chǔ)設(shè)施和IT架構(gòu)兩大問題上進(jìn)行權(quán)衡。（參閱圖12）

基礎(chǔ)設(shè)施：是否“在云端”以及如何“在云端”是眾多傳統(tǒng)金融機構(gòu)在大數(shù)據(jù)時代需要做出的一個核心技術(shù)決策。從理論上來說，金融機構(gòu)可以選擇云端、本地或混合模式。如果選擇云端，金融機構(gòu)還需要在公共云和私有云之間進(jìn)行選擇。而在實踐中，這樣的決策并不容易， 因為這不僅僅涉及到技術(shù)問題。對數(shù)據(jù)的掌控是金融機構(gòu)安身立命的根本，而如何平衡風(fēng)險控制與成本效率是這個決策的關(guān)鍵點。

IT架構(gòu)：大數(shù)據(jù)的生命周期要求傳統(tǒng)金融機構(gòu)的IT架構(gòu)對新的技術(shù)要求進(jìn)行全鏈條的接納：獲取大數(shù)據(jù)源，建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行存儲和處理，并開發(fā)基于大數(shù)據(jù)分析的創(chuàng)新應(yīng)用。這一切對于歷史演進(jìn)而成的龐大復(fù)雜的存量架構(gòu)無疑是一個巨大的挑戰(zhàn)。

1.2.2 數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)：尚未破題

當(dāng)我們把數(shù)據(jù)看作是繼土地、勞動力、資金之后的第四種生產(chǎn)資料時，就再也無法回避大數(shù)據(jù)所涉及的經(jīng)濟(jì)維度，也就是數(shù)據(jù)的所有權(quán)問題、定價問題和交易規(guī)則問題。縱覽海內(nèi)外，這些核心問題尚未得到一勞永逸的解決。然而，不斷涌現(xiàn)的創(chuàng)新嘗試無疑正在為這些核心問題尋找解決手段，使數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)得以蹣跚運行。例如，數(shù)據(jù)中間商、數(shù)據(jù)匯聚商、價值鏈數(shù)據(jù)共享平臺等都在努力使數(shù)據(jù)有理、有序、有價地得以共享。

在國內(nèi)，傳統(tǒng)金融機構(gòu)同樣是數(shù)據(jù)的擁有者之一。但要真正源源不斷地汲取大數(shù)據(jù)所蘊含的價值，金融機構(gòu)需要以開放的思維與整個數(shù)據(jù)生態(tài)有效對接。而構(gòu)建這樣的生態(tài)優(yōu)勢的出發(fā)點就是理解這個生態(tài)本身。在國內(nèi)，這樣的生態(tài)正在快速成長。傳統(tǒng)金融機構(gòu)不僅可以獲益于這樣的發(fā)展，更可以參與到這樣的發(fā)展之中。

2.超越技術(shù)的管理視角—金融機構(gòu)駕馭大數(shù)據(jù)的三個關(guān)鍵點金融業(yè)雖然坐擁海量數(shù)據(jù)，但目前真正得到利用的數(shù)據(jù)僅為冰山一角。BCG多年的項目經(jīng)驗顯示，金融機構(gòu)對數(shù)據(jù)的實際利用率僅為34%，從而導(dǎo)致大量數(shù)據(jù)荒地的出現(xiàn)以及大量潛在機會處于沉睡狀態(tài)。問題到底出在哪里？

為此，BCG對部分典型金融機構(gòu)客戶進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)查結(jié)果顯示，從數(shù)據(jù)到價值的轉(zhuǎn)化過程包含了七大步驟，其中“許可和信任”以及“協(xié)調(diào)”是關(guān)鍵瓶頸。

這樣的調(diào)研結(jié)果讓我們深刻認(rèn)識到，掣肘大數(shù)據(jù)在金融機構(gòu)發(fā)展的關(guān)鍵因素存在于管理層面，而非技術(shù)層面。BCG根據(jù)自身在大數(shù)據(jù)和金融行業(yè)的咨詢經(jīng)驗，總結(jié)了金融機構(gòu)駕馭大數(shù)據(jù)的三個關(guān)鍵點（“TMT”），包括：團(tuán)隊（Team）、機制（Mechanism）和思維（Thinking）。在這三個關(guān)鍵點上進(jìn)行突破應(yīng)成為傳統(tǒng)金融機構(gòu)將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為價值的核心抓手。

2.1 數(shù)據(jù)人為：建設(shè)團(tuán)隊是核心盡管“專家將會消亡”、“大數(shù)據(jù)將取代人腦”的說法此起彼伏，但BCG認(rèn)為，在大數(shù)據(jù)時代創(chuàng)造價值的主角仍是“人”。數(shù)據(jù)源自于人并服務(wù)于人。但大數(shù)據(jù)時代無疑對身處其中的從業(yè)者提出了新的要求。善于“跨界”的復(fù)合型人才在金融機構(gòu)中是稀缺資源，因此構(gòu)建復(fù)合型團(tuán)隊就成為了關(guān)鍵所在。然而，是否將具備業(yè)務(wù)視角或技術(shù)能力的人員組合在一起就能實現(xiàn)金融機構(gòu)的大數(shù)據(jù)掘金夢想呢？我們的答案是否定的。若要讓團(tuán)隊高效運作，配套機制不可或缺。

2.2 高效行動：形成機制是保障大數(shù)據(jù)無疑在沖擊傳統(tǒng)金融機構(gòu)慣常的工作方式與流程。大數(shù)據(jù)中蘊藏的大量“小機會”需要通過靈活、快速而又有紀(jì)律的工作機制才能最終形成“大價值”。對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)而言，兩項機制改革是關(guān)鍵。

2.2.1 引入試錯機制

“錯誤”在傳統(tǒng)金融機構(gòu)中不是一個受歡迎的詞。“不出錯”甚至在很多機構(gòu)中被看作是顛撲不破的生存法則。而在大數(shù)據(jù)時代，“試錯”將成為必經(jīng)之路。浩瀚的數(shù)據(jù)帶來了無限的想象空間，同時也帶來了極高的不確定性。一個關(guān)聯(lián)發(fā)現(xiàn)究竟是真正的商機還只是噪音，只有試了才知道。成功的試錯機制包括以下七個方面：?為創(chuàng)意的產(chǎn)生提供條件。在IT行業(yè)中，我們觀察到有些公司開始給予員工“自由時間”，也就是說員工可以將10-15%的工作時間用于做自己感興趣的項目。

增加探索和嘗試的數(shù)據(jù)。在大數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)商機也是個幾率問題，提高基數(shù)無疑非常重要。

降低成本，提高速度。“小步快跑”在大數(shù)據(jù)時代成為了值得推崇的工作方式。這意味著嚴(yán)格管理每一個試點的成本，將投入產(chǎn)出透明化，并大幅縮短每個試點的周期。

降低失敗的代價。這里的代價既是對機構(gòu)而言，也是對個人而言。組織內(nèi)部需要能夠合理“容錯”，降低試錯者的后顧之憂。而組織自身則需要清晰的“防火墻”，讓試錯在可控的環(huán)境中發(fā)生。

增強預(yù)判能力。在一個試點項目中往往存在一系列關(guān)鍵條件。密切關(guān)注這些關(guān)鍵條件的變化，盡早判斷試點的成功幾率是試錯機制的關(guān)鍵一環(huán)。

快速推廣放大。當(dāng)一次試錯呈現(xiàn)出商業(yè)潛力時，機構(gòu)就需要迅速果斷地將成果商業(yè)化、規(guī)模化，以便充分汲取其中的價值。

鼓勵探索的文化。再完善的機制也會有“盲點”，而軟性的文化則是填補空白的關(guān)鍵。

2.2.2 提高人才管理與組織管控的彈性

金融業(yè)一直是精英匯聚的行業(yè)。但在傳統(tǒng)金融機構(gòu)中，不僅數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出“分治”的狀態(tài)，人才的流動與重組往往也相當(dāng)困難。而培養(yǎng)大數(shù)據(jù)時代所必需的復(fù)合型人才必然要求人才能夠在組織內(nèi)外靈活地流轉(zhuǎn)和進(jìn)出。此外，針對“業(yè)務(wù)”與“技術(shù)”對話不暢的問題，聯(lián)合團(tuán)隊往往是有效的解決手段之一。而這樣的跨部門工作機制要求在人才的選調(diào)、考核和職業(yè)發(fā)展等關(guān)鍵方面有相應(yīng)的配套舉措。只有在嘗試中培養(yǎng)“創(chuàng)新的種子”，并不斷將這些“種子”播種到有需求的土壤中去，才能使大數(shù)據(jù)真正融入機構(gòu)的日常工作當(dāng)中，持續(xù)發(fā)揮其作用，并為組織創(chuàng)造價值。

2.3 構(gòu)筑優(yōu)勢：轉(zhuǎn)變思維是根本

《大數(shù)據(jù)時代》（Big Data: A Revolution That Will Transform How We Live, Work, and Think）一書的作者指出,在大數(shù)據(jù)價值鏈中“數(shù)據(jù)、技術(shù)與思維三足鼎立”。對于數(shù)據(jù)和技術(shù)的掌控在很大程度上取決于機構(gòu)的商業(yè)模式。金融機構(gòu)在這兩個層面上已經(jīng)擁有相當(dāng)大的優(yōu)勢。然而，思維才是使數(shù)據(jù)中的價值持續(xù)爆發(fā)的力量。大數(shù)據(jù)的發(fā)展不僅作用于金融機構(gòu)的商業(yè)模式及運營模式的方方面面，更直接對根深蒂固的傳統(tǒng)理念構(gòu)成挑戰(zhàn)。采用關(guān)聯(lián)而非因果的視角也可以幫助我們更好地理解世界。與封閉相比，開放可能是構(gòu)筑商業(yè)壁壘的更有效的手段。這樣的思維轉(zhuǎn)變對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)而言意味著一場異常深刻的變革，而這樣的變革勢必觸碰到體制層面，因此也必然異常艱難。但勝者從來都是那些勇于擁抱變革并善于擁抱變革的機構(gòu)。在金融行業(yè)，大數(shù)據(jù)帶來的絕不僅僅是一場數(shù)據(jù)與技術(shù)的比拼。致勝因素將是機構(gòu)觸發(fā)、管理并固化變革的能力。

并非每個“熱點”都將轉(zhuǎn)瞬即逝。大數(shù)據(jù)是技術(shù)發(fā)展所帶來的不可逆的大趨勢，它所代表的是人類對世界的認(rèn)知視角的演化，以及對世界的掌控能力的進(jìn)步。對傳統(tǒng)金融機構(gòu)而言，從數(shù)據(jù)到價值的轉(zhuǎn)化過程意味著新的思維在蓬勃發(fā)展，并驅(qū)動商業(yè)模式與運營模式進(jìn)行深刻變革。這必將是一個漫長的過程，而且無捷徑可尋。及早出發(fā)，積極、理性地試水投入，讓整個機構(gòu)能夠借力大數(shù)據(jù)來盡快實現(xiàn)自我提升，這是傳統(tǒng)金融機構(gòu)將數(shù)據(jù)持續(xù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力乃至競爭優(yōu)勢的必由之路。

（來源：波士頓咨詢）