“專精特新”企業(yè)是中國制造的重要支撐、強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈的關(guān)鍵所在。《2022年政府工作報告》談及如何增強(qiáng)制造業(yè)核心競爭力中提出，著力培育“專精特新”企業(yè)，在資金、人才、孵化平臺搭建等方面給予大力支持。這是“專精特新”企業(yè)首次寫入政府工作報告。在國家對“專精特新”企業(yè)支持力度不斷加碼的背景下，如何加大對“專精特新”企業(yè)的金融支持已成為商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)中的重要一環(huán)，中國網(wǎng)財經(jīng)記者近日就此采訪了多家商業(yè)銀行。

創(chuàng)新專屬產(chǎn)品服務(wù)提升融資便利

“專精特新”企業(yè)是指具有“專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化”等特征的中小企業(yè)，其中的佼佼者又被稱為“小巨人”企業(yè)。工信部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至目前，全國“專精特新”企業(yè)已有4萬多家，“小巨人”企業(yè)達(dá)4762家，制造業(yè)單項冠軍企業(yè)達(dá)848家，成為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的有力支撐。

從我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實看，著力培育更多“專精特新”企業(yè)，既是激發(fā)市場主體活力、推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求，也是防范化解風(fēng)險隱患、提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控能力的迫切需要。然而事實上，很多“專精特新”中小企業(yè)和普通中小企業(yè)一樣面臨“融資難”問題。“不同于傳統(tǒng)企業(yè)，‘專精特新’企業(yè)等高新技術(shù)企業(yè)初創(chuàng)期一般輕資產(chǎn)運營，研發(fā)投入大、資金需求大，但輕資產(chǎn)、無傳統(tǒng)抵押物的特性使很多企業(yè)難以達(dá)到融資門檻，導(dǎo)致許多科創(chuàng)項目因缺乏資金而無法投入量產(chǎn)。”建設(shè)銀行北京市分行相關(guān)人員告訴記者。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者通過采訪了解到，各商業(yè)銀行針對“專精特新”企業(yè)的融資痛點，創(chuàng)新推出了專屬金融產(chǎn)品服務(wù)，以提升“專精特新”企業(yè)融資便利。

工商銀行北京市分行與北京市知識產(chǎn)權(quán)局多次對接，同時積極引入國家科技評估中心作為第三方行業(yè)分析和無形資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)，推出了專注于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的“知融通”產(chǎn)品。該產(chǎn)品專為擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的科創(chuàng)企業(yè)提供融資支持，助力企業(yè)研發(fā)成果轉(zhuǎn)化和再研發(fā)投入。依托該產(chǎn)品，該行成功辦理貸款服務(wù)中心知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押窗口首筆銀行直接質(zhì)押業(yè)務(wù)。同時，該行結(jié)合鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略，為某禽業(yè)育種公司發(fā)放5000萬元知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，助力解決農(nóng)業(yè)技術(shù)“卡脖子”難題，以優(yōu)質(zhì)高效金融服務(wù)，積極助推高科技企業(yè)“知識”轉(zhuǎn)變?yōu)椤百Y本”，起到了良好推介示范效應(yīng)。

中國銀行北京市分行推出“惠如愿?專精特新貸”，面向“專精特新”企業(yè)和雖未認(rèn)定為“專精特新”企業(yè)、但符合全部或部分“專精特新”企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的類“專精特新”企業(yè)，提供專屬融資服務(wù)方案。該服務(wù)方案具有精準(zhǔn)快速測額、信用額度較高、貸款優(yōu)惠利率、多渠道融資及專屬快速通道、擔(dān)保方式靈活、全方位金融服務(wù)等六大特點。

建設(shè)銀行北京市分行聚焦國高新、村高新、金種子、展翼及“專精特新”科創(chuàng)企業(yè)，創(chuàng)新“雙創(chuàng)云貸”、“科技創(chuàng)業(yè)貸”等產(chǎn)品，以“股債聯(lián)動”的模式精準(zhǔn)支持科創(chuàng)企業(yè)，為科創(chuàng)企業(yè)提供資金支持和股債聯(lián)動服務(wù)。

2021年，為了更好地滿足小企業(yè)融資需求，幫助企業(yè)不斷更新技術(shù)、擴(kuò)大規(guī)模，郵儲銀行北京分行不斷探索，主動調(diào)整貸款產(chǎn)品定位和服務(wù)重心，持續(xù)優(yōu)化小企業(yè)貸款產(chǎn)品要素，針對轄內(nèi)“專精特新”等重點客群制定了專項融資政策，將企業(yè)貸款額度的上限調(diào)整至5000萬元，以充分滿足小企業(yè)的資金需求。

恒豐銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，為打贏專精特新硬仗，總行和分行提供了豐富的武器彈藥，總行拿出專項額度優(yōu)惠，實打?qū)嵉貜某鲑~利率上惠及客戶，分行也配備了專項財務(wù)資源；對處于不同梯隊的專精特新企業(yè)，從傳統(tǒng)授信、供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、跨境結(jié)算等方面提供“融資+融智”的綜合服務(wù)方案。

打造科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)新模式

各商業(yè)銀行對“專精特新”企業(yè)創(chuàng)新服務(wù)的背后實際上是對科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)模式的探索轉(zhuǎn)變。科創(chuàng)企業(yè)是技術(shù)創(chuàng)新的主體，改進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)，引導(dǎo)金融資源向科創(chuàng)領(lǐng)域集聚，是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。

“傳統(tǒng)信貸服務(wù)模式其實并不太適用于科創(chuàng)型企業(yè)。建行北京市分行致力于將眼光放長遠(yuǎn)，做企業(yè)發(fā)展路上的同行者和培育者，針對科創(chuàng)企業(yè)獨有的發(fā)展特征打造金融服務(wù)模式，形成了傳統(tǒng)板塊、專業(yè)團(tuán)隊、孵化平臺、投資板塊聯(lián)動發(fā)展、互為支撐的基本構(gòu)架，探索出獨具首都行特色的股債聯(lián)動模式。”建設(shè)銀行北京市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

具體而言，建設(shè)銀行作為國家科技成果評價改革試點工作中唯一一家銀行金融機(jī)構(gòu)，為了解決科創(chuàng)企業(yè)融資難題創(chuàng)新推出了“科技企業(yè)創(chuàng)新能力評價體系”。在遵循信貸管理規(guī)律的前提下，“科創(chuàng)評價體系”圍繞科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)這一核心創(chuàng)新要素，運用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，以一系列量化指標(biāo)評價企業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新能力，并對創(chuàng)新能力強(qiáng)、有市場潛力的企業(yè)給予差別化增信支持，解決科創(chuàng)企業(yè)僅憑財務(wù)指標(biāo)難以獲取銀行融資的困境。通過“技術(shù)流分析+團(tuán)隊分析+企業(yè)經(jīng)營分析”三位一體的評估后，利用創(chuàng)新產(chǎn)品科技創(chuàng)業(yè)貸給予企業(yè)貸款支持。

工商銀行北京市分行以產(chǎn)品創(chuàng)新、審批創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新等“四個創(chuàng)新”大力支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)了一系列創(chuàng)新突破。例如，在機(jī)構(gòu)創(chuàng)新方面，面對市場上部分機(jī)構(gòu)對科技企業(yè)看不清、不愿貸、不敢貸的情況，工商銀行北京市分行成立中關(guān)村科創(chuàng)金融服務(wù)中心。該中心作為分行科技金融牽頭部門，是工行系統(tǒng)內(nèi)中唯一圍繞高新園區(qū)專門成立的分行級科創(chuàng)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，并配合中關(guān)村支行和十家科創(chuàng)服務(wù)特色支行，搭建分支行一體化服務(wù)框架，在中后臺方面成立內(nèi)部專職團(tuán)隊，細(xì)化激勵約束，完善免責(zé)條款，以專業(yè)化的機(jī)構(gòu)體系，打造科技金融企業(yè)想貸、基層愿貸、中臺敢貸的新局面。

中信銀行北京分行圍繞前沿創(chuàng)新、自主可控、國產(chǎn)替代、低碳減排等領(lǐng)域，打造了覆蓋創(chuàng)新型企業(yè)全生命周期的綜合金融服務(wù)方案。一方面，行內(nèi)針對處在不同成長階段的“專精特新”企業(yè)推出了差異性產(chǎn)品。另一方面，充分發(fā)揮中信集團(tuán)“金融+實業(yè)”的獨特優(yōu)勢，創(chuàng)新協(xié)同模式，樹立“中信協(xié)同+”品牌形象，持續(xù)釋放中信協(xié)同的潛力與價值。

（完）