作者：禾涼

來源：GPLP犀牛財經（ID:gplpcn）

十三年之后，成都銀行與渤?；鸾K將勞燕分飛。

據成都銀行關于股東權益變動的提示性公告，截至2021年3月5日，成都銀行第三大股東渤?；鹨褱p持成都銀行股份0.61億股，占成都銀行總股數的1.67%。

但該減持計劃并未實施完畢。

2021年2月1日，成都銀行發布的股東減持公告里，渤海基金擬減持不超2.17億股，不超成都銀行總股本的6%，且渤?；鹪谠摯螠p持之前，持有成都銀行6.64%的股份。

相伴十三年的“伙伴”幾近清倉式減持，成都銀行到底怎么了？

據業內人士表示，這或許與成都銀行在零售業務以及其他業務方面遇到了發展瓶頸有關。

轉型“大零售”遇單拐困局

據公開資料，成都銀行是由成都市地方財政、企業法人和個人共同發起，是成都市原44家城市信用社基礎上組建而成的四川省第一家城市商業銀行，截至2020年上半年，成都銀行前10大股東有7個國有法人股。

地處“天府之國”成都，背靠國資，成都銀行業務發展與實體經濟深度綁定，不但與成都地區公共財政部門有多個合作，還與成都水利、教育、文化、交通等行業的相關企業建立了長遠的合作伙伴關系，受益成渝地區雙城經濟圈建設上升為國家戰略，成渝地區成為西部中心的發展，建設踐行新發展理念的公園城市示范區等國家戰略，成都銀行可謂盡享天時地利人和，對公業務發展較有優勢。

公開資料，成都銀行近幾年對公貸款占總貸款比值均在70%以上，公司存款占比雖有所下滑，但也在六成以上；2016-2019年，成都銀行的公司存款分別為1991.81億元、2305.67億元、2401.58億元，占成都銀行總存款比值分別為63.68%、65.45%、62.10%。

這些業務一度是成都銀行的驕傲。然而，互聯網時代，伴隨著大數據等科技的發展，成都銀行的持續發展成為一個問題。

以支付寶為代表的第三方支付迅猛發展，網絡理財與消費信貸獲得大幅發展，銀行負債端承壓。借助大數據、人工智能技術，金融科技企業在獲客、風控等具有優勢，商業銀行的資產端競爭愈發激烈，銀行發展僅依賴對公業務風險較大，大零售業務風險分散、不良率低的優勢漸漸顯現了出來，并成為了商業銀行的第二條拐杖。

在此背景下，2018年上市且重度依賴對公業務的成都銀行，提出了“精細化、數字化、大零售”三大轉型目標。

然而，在零售業務中，成都銀行卻在近4年不斷冷卻個人消費貸款，主攻個人購房貸款，近4年成都銀行的個人購房貸款占比個人貸款與墊款均超九成，個人消費貸款方面卻持續4年驟縮，2016年至2019年，成都銀行個人消費貸款分別為17.46億元、10.37億元、6.36億元、4.71億元，4年降幅達73.02%。2019年，成都銀行個人消費貸款的不良余額達0.94億元，不良率達20.05%。

2020年12月，中國銀保監會發布《建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，規定了房地產貸款余額占比上限和個人住房貸款余額占比上限，其中，成都銀行的個人住房貸款適合上限為17.5%，截至2020年二季度末，成都銀行個人住房貸款占比26.02%，超出監管部門要求8.52個百分點。

就零售業務存貸款而言，成都銀行零售業務存款不足零售龍頭招商銀行存款額一成，2016年至2019年，“零售之王”招商銀行的零售客戶存款分別為12845.58億元、13385.22億元、15629.53億元、18063.21億元；2016-2019年，成都銀行個人客戶存款分別為896.9億元、1007.32億元、1158.66億元、1360.18億元。

“牛年”分支機構接連收罰單? 新行長上任將如何發展

因業務方面存在漏洞，成都銀行近期頻繁收到監管層罰單。

據GPLP犀牛財經統計，2021年2月以來，成都銀行接連收到罰單。

2021年2月1日，成都銀行青羊支行因違規辦理結構化融資業務而被罰款40萬元；2021年2月1日，，成都銀行金牛支行因違規發放房地產開發貸款而被罰款30萬元；2021年1月29日，成都銀行相關責任人曾衛國因對成都銀行金牛支行違規發放房地產開發貸款中支付審核不盡職負有管理責任被罰款5萬元；2021年2月1日，馬彬因對成都銀行青羊支行違規辦理結構化融資負有管理責任被罰款55000元。

值得注意的是，2020年12月，王濤接棒王暉成為成都銀行新任行長，王濤雖是成都銀行“新將”，卻是一個典型意義上的老“工行人”，據公開資料，王濤畢業于西南財經大學，曾任工商銀行四川達州市南城支行副行長，達州市分行總稽核，黨委副書記、副行長，工商銀行四川分行辦公室主任、黨委辦公室主任，工商銀行四川綿陽分行黨委書記、行長，工商銀行四川分行行長助理兼綿陽分行黨委書記、行長，工商銀行重慶分行黨委委員、副行長，工商銀行四川分行黨委委員、副行長。

老“工行人”王濤將會帶領成都銀行如何發展，GPLP犀牛財經將會持續關注！

（本文僅供參考，不構成投資建議，據此操作風險自擔）