? ? ? ?剛當上鳳凰網主筆的網絡紅人羅玉鳳近日在微博上曬出了自己的“美國理財記”，據其透露，她在美國炒股虧了20萬，后來在余額寶、信融財富等平臺投資理財一個多月有不錯的收獲，為此，她不僅感嘆國內的錢比國外的錢好賺，甚至還建議“屌絲”一族學會理財，因為國內有很多不同的理財平臺，可以很好的實現資產保值增值。為什么說是特別為“屌絲”支招呢？因為羅玉鳳認為會理財的不一定不是屌絲，但不會理財的一定是屌絲。

　　這種觀點是否正確暫且不論，但對老百姓來講，選擇低風險、靠譜的理財手段確實很重要，畢竟你要求工資年年漲，跑贏通貨膨脹并不現實，只能通過合理的投資理財才能有效降低通貨膨脹帶來的沖擊，那么目前有哪些理財手段值得推薦呢？

　　很多人會首先聯想到股市，不過“股市有風險、入市需謹慎”，不說鳳姐在美國虧20萬，就是前不久A股暴跌，虧損20萬的中國股民也比比皆是。其實無論美國股市還是中國股市，都只是少數人賺錢的游戲，尤其在中國股市，一賺二平七虧是永恒不變的定律。

　　再來說說余額寶，余額寶剛出來時著實火了一陣，憑借其高收益、零風險、靈活性強等優勢博得了眾多網民的支持，今年3月底甚至突破了7000億的規模，后來受股市影響規模有所縮減，到今天仍然是在數千億之巨。

　　現在余額寶的年化收益率已經低于4%了，所以很多人認為，余額寶將不再是理財的首選，那么除了余額寶之外，還有其他更好的理財方式嗎？上面鳳姐提到的信融財富屬于P2P網貸平臺，實際上，P2P網貸平臺近年來也是非常火熱的一種理財方式，那么這個理財方式是否適合普通屌絲呢？

　　首先，P2P網貸這一模式早已被視為是互聯網金融的代表，P2P也算是舶來品，它雖然源于國外，但近年來中國的P2P市場的發展規模卻一騎絕塵，有數據顯示，中國P2P市場規模已經達到美國的6倍，年化收益是美國的10倍，這也難怪鳳姐會回國理財了。

　　在筆者看來，中國P2P市場之所以發展迅猛，原因有幾點，第一點，現在老百姓的收入越來越高，但靠譜的理財方式并不多，炒房這兩年是不行了，炒股前段時間也套了一大批人，余額寶上面也提到收益率下滑嚴重，相比之下，P2P網貸可能是眼下最為理想的選擇；第二點，在中國，P2P網貸主要的運作模式是解決企業融資問題，并分享企業成長的價值，為投資者帶來收益，

　　中國的很多中小企業對資金十分渴求，但銀行卻不能解決其資金難題，在這種背景下，P2P網貸提供了有效的解決方案，自然就有市場。

　　不過，在在過去一段時間，卻有部分P2P網貸平臺出現倒閉甚至跑路的問題，這些問題一度讓外界懷疑P2P網貸這種模式是否靠譜。好在近年來監管正在日趨完善，整個行業正朝著健康和穩定的方向發展。對普通老百姓而言，優質的P2P網貸平臺或將帶來理想的投資機會。

　　在這種背景下，近日國內知名P2P網貸行業門戶網站“網貸之家”聯合盈燦咨詢對外發布了《2015年7月網貸平臺發展指數評級》，根據成交、營收、流動性、透明度、品牌等多個指標對目前P2P網貸平臺進行了排名，這個排名基本反映了目前P2P行業的全貌。其中信融財富名列全國16位，廣東省第2位，難怪鳳姐能靠這個平臺賺得不錯的收益。據了解，除了鳳姐之外，世界冠軍、乒壇名將——喬紅女士也在該平臺上理財，充分證明這類P2P網貸平臺還是很靠譜的。

　　那么，未來P2P網貸平臺還需要解決哪些層面的問題？或者說，未來行業競爭將圍繞哪些層面來展開呢？

　　首先是風險控制，這是投資者最關心的問題。剛才提到，P2P網貸平臺主要為企業解決資金需求，也就是平臺結款項目，對借款方進行專業、全面的審核將變得非常重要，因為這可以從源頭降低風險。除此之外，部分P2P網貸平臺之前還在從事股票配資業務，但隨著股市的下跌以及政策的叫停，這種情況已經有所好轉。

　　其次是收益率，這是除風控之外最重要的一個問題。P2P網貸的收益率普遍高于余額寶，像信融財富的信存寶年化收益率大致為8%到12%，這是一個非常安全的收益率，在風險得到有效控制的情況下，這對投資者無疑具有相當強的吸引力。

　　其三是流動性和贖回成本。余額寶成功的一個重要因素就是其具備很強的流動性，那么P2P網貸平臺到底流動性好不好呢？目前絕大多數P2P網貸平臺不能提供即時贖回服務，而且對金額有所限制，在贖回時還要收取一定的手續費，這無疑為投資者制造了不小的障礙，也阻礙了P2P網貸行業的發展。

　　當然，還有其他的一些競爭層面這里不一一贅述，應該說，P2P網貸未來的發展將圍繞著風控、收益率、申購贖回服務等幾個層面展開，換句話說，隨著市場規模的不斷擴大，誰能解決好上述問題，誰就能從激烈的競爭中脫穎而出。