“投資1萬元一年能變23萬元”、“一年財(cái)富增值幾十倍”、“投資者遍及上百個(gè)國家，平穩(wěn)運(yùn)作多年”……近期，朋友圈、微博及線下出現(xiàn)不少自稱“金融互助投資”的理財(cái)平臺(tái)，在宣稱數(shù)十倍收益的誘惑下，不少人參與其投資運(yùn)作。

利息高達(dá)30% 還要發(fā)展下線

“10月25日投資10000元，11月10日就收回11500元，這樣的投資收益比股票給力多了!”最近，市民小謝逢人就說自己最近做的投資有高回報(bào)。記者在不少微信朋友圈中也看到了類似信息，并配有一張銀行收支明細(xì)截圖。一個(gè)月利息最多可達(dá)30%？邀請親朋好友加入，還有高額回報(bào)?

3M如此高的回報(bào)讓人咋舌！11月22日至25日，記者對3M進(jìn)行了深入了解。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所謂線上“金融互助平臺(tái)”，基本上是未備案、沒有經(jīng)營實(shí)體、不具理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售資質(zhì)的“三無”投資公司。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，其運(yùn)作模式存在“龐氏騙局”之嫌。

3M平臺(tái)自稱2011年創(chuàng)建于俄羅斯，今年5月傳入中國。3M發(fā)行一種叫“馬夫羅”的虛擬物品，市民需先以“提供幫助者”的身份去購買該物品，過程和淘寶購物差不多。在經(jīng)過15天凍結(jié)期后，又以“尋求幫助者”的身份等待他人來買你的“馬夫羅”。買家由系統(tǒng)自動(dòng)匹配，匹配期限為1到14天，在等待期間，每天都有1%的利息。另外，獲得回報(bào)的投資者在平臺(tái)發(fā)表感謝視頻還有額外的獎(jiǎng)金。如果視頻帶有正臉，有5%的獎(jiǎng)金，如果沒有也會(huì)得到3%的獎(jiǎng)金。購買“馬夫羅”時(shí)，每次必須以10的倍數(shù)買入，最少也要投入60元，凍結(jié)期15天，不能取消訂單，否則賬戶會(huì)被凍結(jié)，錢也回不來。 所謂的“金融互助”投資平臺(tái)目前正通過微信群、微博、網(wǎng)站和線下等多種方式招攬投資者。在一家名為“MMM金融互助社區(qū)”的網(wǎng)站，顯眼處標(biāo)注著“月收入30%”等字樣。除了高回報(bào)，額外還有“拉人頭”獎(jiǎng)勵(lì)，即每推薦一個(gè)新投資人，就可獲得其投資額10%的收益提成。

3M金融互助平臺(tái)到底是啥？

一位自稱“可介紹新人入群”的金融互助投資者表示，新加入者可任選投入60元至6萬元不等，投資期限最長30天，月息為30%。“也就是說，投資3000元按復(fù)利一年能變6.9萬元。玩家相互轉(zhuǎn)賬，平臺(tái)不收任何費(fèi)用，一年收益23倍！”

如此高的收益從何而來？據(jù)參與者介紹，“金融互助”平臺(tái)及組織者不經(jīng)營任何產(chǎn)業(yè)，不產(chǎn)生任何現(xiàn)金流，只是后來的投資者向之前的投資者提供資金“互助”，通俗地說，如同擊鼓傳花、拆東墻補(bǔ)西墻。“只要不斷有新的投資者加入，前面的人就能拿到錢。”

市民陳女士說，她是經(jīng)同事介紹加入了“3M互助金融社區(qū)”。“最高投入6萬元，但很多人是用多個(gè)身份證投入，有的甚至上百萬元，每個(gè)月獲得的利息相當(dāng)可觀。”目前，她的線下已有數(shù)十人在玩“3M”，她也為此賺取了幾萬元的獎(jiǎng)勵(lì)。不少網(wǎng)友針對3M的模式發(fā)表評(píng)論表示，“這個(gè)游戲一直有新玩家加入會(huì)持續(xù)很久，明明是個(gè)騙局卻還有很多人加入，想的不過是賺點(diǎn)錢就收手，或者把投入的錢收回來后，把賺來的錢再放進(jìn)去玩。利息那么高，錢從哪里來的？無非是新用戶投進(jìn)的錢分到老用戶手中。”“究其本質(zhì)，該平臺(tái)無疑是龐氏金融金字塔，一旦后續(xù)資金不再涌入，或者報(bào)單達(dá)到頂峰3M創(chuàng)始人關(guān)網(wǎng)收錢，塔身必將崩塌！什么互助，這就是赤裸裸的上家喝下家的血！”

3M官網(wǎng)如是宣稱其合法性：買賣“馬夫羅”完全是和個(gè)人聯(lián)系，網(wǎng)站只是媒介，負(fù)責(zé)為你匹配到買家，人們相互之間自愿匯款；雖然平臺(tái)沒有許可證和執(zhí)照，但這不違法，沒有法律可以制約私人匯款。

“3M平臺(tái)存在很多問題。”某律師事務(wù)所律師分析認(rèn)為，雖然平臺(tái)自稱只有買賣雙方之間的私人匯款，但其實(shí)所謂的“凍結(jié)期和匹配期”就是平臺(tái)占有和使用資金的時(shí)間，投資人的資金全都掌控在平臺(tái)手里，如果平臺(tái)關(guān)閉，這些錢恐怕也就沒了。3M平臺(tái)涉嫌“非法集資”，因?yàn)橥顿Y者要購買“馬夫羅”來獲得會(huì)員資格，相當(dāng)于變相繳納“人頭費(fèi)”或者“資格費(fèi)”。此外，平臺(tái)還依靠“領(lǐng)導(dǎo)人”和“經(jīng)理”來發(fā)展下線，此舉有傳銷嫌疑。

“超高收益”不受法律保護(hù)

記者從相關(guān)部門獲悉，最高人民法院于今年6月發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》明確規(guī)定：借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù)，當(dāng)事人請求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持；同時(shí)，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。律師界人士認(rèn)為，這意味著，“金融互助”宣稱的高收益不受法律保護(hù)。同時(shí)，這種線上模式招攬投資的門檻極低，投入的資金都缺少銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的第三方監(jiān)管。“廣大市民不應(yīng)輕信這樣的高收益許諾，否則如果到期后兌現(xiàn)不了收益、乃至本金出現(xiàn)損失都很可能無法獲得保障。”

核心提示：

此外，部分網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)、虛擬貨幣交易平臺(tái)資金流動(dòng)沒有銀行托管，極容易出現(xiàn)借機(jī)詐騙、卷款跑路等現(xiàn)象，投資者本金可能遭遇損失。

實(shí)施上，中國人民銀行等五部委發(fā)布的《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》已明確，部分虛擬貨幣具有較高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)和被犯罪分子利用的風(fēng)險(xiǎn)。目前，人民銀行“12363金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)咨詢投訴電話”已正式開通，金融消費(fèi)者可就金融消費(fèi)進(jìn)行咨詢或投訴。“投資者參與‘金融互助’蒙受損失，應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r(shí)間向監(jiān)管部門報(bào)案。”律師表示，主管部門除了加強(qiáng)預(yù)警、提醒外，還要加大監(jiān)管打擊力度，讓非法金融行為和騙局無處藏身。

（本組稿件由記者傅曉君、通訊員陳文婷采寫）

投資理財(cái)中的5種常見騙局

1、分紅險(xiǎn)違規(guī)推銷

很多被忽悠購買分紅險(xiǎn)的投資者都是通過銀行銷售人員介紹和推薦的，對方稱資金可以隨時(shí)支取，每年有7%—8%的收益等。但投資者一定要留意合同說明，了解產(chǎn)品本質(zhì)是否如推銷員所說，如果及時(shí)發(fā)現(xiàn)了問題，切記抓住猶豫期這根最后的救命稻草。

2、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)陷阱

不少網(wǎng)站以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可達(dá)20%以上”等誘惑性信息為噱頭，打著幫投資者購買原始股等有價(jià)證券的幌子，讓投資者將資金匯入他人賬號(hào)。對此投資者切忌被高收益迷惑，一定要認(rèn)清銷售人員和投資渠道的資質(zhì)。遇到需要往某人賬戶中匯款的要求，更要注意。

3、現(xiàn)貨白銀投資騙局

以高額回報(bào)誘惑客戶開戶，然后向你介紹現(xiàn)貨白銀。開戶后，有專業(yè)人員幫助操作，做了幾天可能會(huì)賺一些，此時(shí)他們會(huì)提醒投資者說來錢太少速度太慢，讓投資者加大投資量，最后造成投資者損失慘重。對此，投資者要選擇正規(guī)的平臺(tái)操作和交易軟件，我國目前只有三家正規(guī)的交易平臺(tái)：上海黃金交易所、上海期貨交易所和天津貴金屬交易所。正規(guī)的平臺(tái)均有模擬盤，方便投資者進(jìn)行模擬實(shí)際操作。

4、民間借貸貓膩

以年利率20%、30%甚至更高的回報(bào)為幌子，投資者一開始投入幾萬后，嘗“甜頭”便追加幾十萬元，甚至幾百萬元，最終借款人逃跑、企業(yè)倒閉。其實(shí)，只有極少數(shù)銀行開通了針對某些地區(qū)的個(gè)人無抵押貸款品種，而且需要到銀行面簽合同，提供工資卡的銀行對賬單等；投資者一定要到對方公司進(jìn)行實(shí)地查看，并簽訂正式合同而非口頭協(xié)議，借款合同向律師咨詢有沒有違規(guī)條款；保留對方的公司營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和身份證復(fù)印件，并辯明真?zhèn)危煌瑫r(shí)注意利率是否合理。

5、針對老年人的非法集資

以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；或通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾掏錢。老人切勿輕易相信，可以多和兒女商量，看清活動(dòng)實(shí)質(zhì)再行動(dòng)。